其實，銀行與互聯網公司的“聯姻”已不是首次，繼建行牽手阿裡、農行與百度聯姻、中行攜手騰訊、交行與蘇甯簽訂合作協議後，近日，劉強東也将京東的“餘額寶”搬進了銀行卡，其與興業銀行合作推出中國首張互聯網儲蓄銀行卡。業内人士認為，今年成為銀行與互聯網巨頭聯姻的密集期，雙方資源滲透，今後類似的合作會越來越多。

京東的“餘額寶”面世

京東金融與興業銀行在互聯網儲蓄銀行卡方面展開了合作“小金卡”，該卡具有自動理财功能，存款超1000元的部分，自動轉入京東小金庫，享受超4%的“活期”年化收益，而刷卡餘額不足時，自動将差額實時從理财轉出，将理财消費、儲蓄，全部彙集到銀行卡。

我們來算一筆賬，假如你的“小金卡”裡有51000元存款，50000元會自動理财(按4.43%算)，每天收益6.06元。而普通銀行卡，每天隻有0.41元，一年少了2065元的利息。

小金卡與常規銀行借記卡不同，其加載了特殊的“智能理财”功能：即客戶開通京東小金庫簽約後，當卡内活期賬戶資金超過1000元以上時，超出部分将自動轉入京東小金庫所關聯的貨币基金，享受年化收益超4%的餘額理财，盤活卡内閑錢。

與此同時，“小金卡”還打破了第三方支付封閉的壁壘，實現了與支付寶、微信支付等平台間消費支付互聯互通：即持卡人進行快捷支付、境内POS消費或境内ATM取款等交易時，如果卡内活期賬戶餘額不足，該卡将自動從京東小金庫賬戶贖回差額部分，連同活期賬戶餘額完成支付。

也就是說，無需人工操作即可實現賬戶資金在銀行活期賬戶與京東“小金庫賬戶”之間的靈活支配。更通俗的理解為“興業銀行借記卡實現了理财功能”、“小金庫走出京東體系，可以在淘寶購物、微信發紅包”。

此前，支付寶、微信支付、京東金融之間是相互不兼容的，資金、支付轉換隻能通過銀行賬号，花費時間以及其他成本。此次小金卡提供了将京東小金庫餘額用于支付寶和微信支付的通道，還解決了第三方支付機構不能參與銀行卡POS機、ATM機等線下服務的問題。

合規下的創新？

業内專家認為，小金卡是合規下的創新。活期存款理财化已經是近年來的趨勢，無論銀行是否進行創新，是否提升儲戶的體驗，都要面臨活期存款規模萎縮的局面。“與其等死，不如求變”，興業銀行此次和京東金融合作推出小金卡，能夠為用戶提供理财、支付等方面的更多便利。

中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼認為， 小金卡屬于I類賬戶，需要用戶拿身份證到網點辦理，這是符合監管規定的，在合規的基礎上，小金卡滿足了客戶的理财和支付等需求。

中國人民大學普惠金融研究院高級研究員程華表示，在商業銀行和科技金融公司各自的行業内競争日趨激烈的情況下，二者之間的開放、合作、創新是一定會出現的格局。這種合作應該會使支付和理财行業的産品形式更加多元化，使目前存在的傳統金融與科技金融、線上金融與線下金融的隔離被打開。從消費者角度看，支付的便利性和豐富性會更加改善。

據介紹，通過綁定不同的第三方支付工具，可以便捷地實現“用京東小金卡在淘寶購物、微信發紅包”等功能。

小金卡如何申請？

京東小金卡申請辦理流程：

首先，大家打開京東金融APP，在首頁界面的時候，點擊進入小金庫的界面：

進入小金庫界面之後，向下滑動找到小金卡的位置，點擊進入開始進行相應的申請操作：

然後可以看到一些京東小金卡的宣傳界面，可以通過這個界面了解下京東小金卡相關的介紹：

滑動到最底端的時候，大家可以看到相應的申請的入口位置，接下來點擊“申請辦卡”就可以啦。确認下系統自動拉取的關鍵信息是否正确，因為小編發現這些信息還都是挺老的，更新完之後就開始申請操作吧。

這樣就完成了京東小金卡在京東金融APP的線上申請操作，接下來需要去銀行櫃台去辦理獲取實物卡。

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