熟悉支付行業的朋友們都知道，支付行業中的拒付與盜刷一直是回避不了的問題，而且根據卡神小組了解，現在不法分子們詐騙方式的隐蔽性和專業性越來越強，緻使多位代理商及商戶蒙受巨大損失。在卡神小組調查了一些發生的盜刷和拒付案例後，卡神小組針對性給朋友們帶來一片反詐騙措施。那麼今天卡神小組就來和朋友們聊一聊商戶主和POS代理商要知道如何保留POS機刷卡小票！朋友們一起來看看詳細内容吧。

1、團夥作案.現在有一種拒付是團夥式犯罪活動，主要方式是經由幾個人以商戶的名義聯合申請辦理POS機，接着便惡意拒付。對于這種方式，目前還沒有很好的根除解決方案，隻能由代理商通過其他渠道獲得不法分子的身份信息數據庫來進行排除。拒付常見原因主要有以下5個：1、未經授權的一方使用持卡人信用卡進行購買；2、商戶未提供有效交易憑證；3、商戶超過規定期限提供有效憑證；4、持卡人實際消費地與憑證消費所在地不符；5、同一商戶、同一終端、同一商品進行了多次同卡支付。

那麼在調單過程中出現哪些情況，會被拒付？1、無法提供有持卡人簽名的簽購單，或是沒有在規定時間内提供交易憑證；2、商戶名不符，即小票中的商戶名和系統中注冊登記的商戶名不一緻；3、小票保存不善，模糊不清。建議将交易小票保存2年以上以防止調單，因此商戶朋友們要适當注意保存方式；4、持卡人僞造簽名或是簽名過于簡單；5、持卡人簽名擋住了小票上的流水号（參考号後六位）或訂單号。

2、詐騙，發起調單，實行拒付.在排除了商戶作案之後，還有一種比較常見的是不法分子通過漏洞讓商戶沒有保存簽購單或者在簽購單上的簽名并非持卡人的姓名，然後向銀行發起調單，由于商戶無法提供簽購單，銀行方會将款項退還給持卡人。

（調單：持卡人通過向銀行提出申請，要求調出某時間段的簽購單小票。銀行方會向商戶索取此簽購單，如果沒有或者上面的信息如簽名和持卡人信息有誤或者逾期不處理的，銀行将會立即對此筆款項凍結處理，凍結時間為180天，在此期内持卡人如果向銀行提出拒付，銀行就會将這筆款項退還給持卡人 ）

此類欺詐行為的針對建議是：讓商戶主在交易是務必讓持卡人本人在簽購單上簽字并妥善存留2年，并且最好能夠問詢查看持卡人的身份信息和銀行卡是否一緻，一般這種調單不會發生在低于300元的小額交易中，所以可以讓商戶在大額交易時候要求持卡人出示一下，另外可以拍照片或者拍攝視頻增加交易真實性。

如果商戶被凍結，朋友們該怎麼操作呢？商戶主應該第一時間進行處理，切忌拖延，将存留的交易簽購單小票和其他證明（發票、大額交易時候可以拍攝視頻或者簽訂合同等等證明材料）以可以清晰辨認的真實彩色照片遞交給上方代理處理。在給客戶安裝POS機的時候代理商就可以将此類資料證明模闆發送和教程給客戶。

3、那麼朋友們如何防範僞卡盜刷？僞卡一般發生在大額交易時候，目前有檢查卡面的方式偵測，但是如今有些僞卡制作的幾乎和真卡一樣，使得辨認難度直線上升。所以目前給出最好認為最好的辦法是，在遇到大額交易時，應向持卡人要求身份證進行驗證，并說明要電話咨詢下收單機構，一般情況下如果持卡人是違法分子就會停止交易了，或者将持卡人的銀行卡号，身份證号，姓名，手機号，這四要素提交到發卡行進行校驗一下就可以了。

那麼盜刷團夥主要來源于哪兒呢？1、重點風險（淘寶，微信）；2、中等風險（一般社交類網站、分類網站、貼吧）；3、盜刷多發地帶：廣東揭陽、茂名、電白、福建福州、杭州餘姚、湖南婁底、江西餘幹等地；4、盜刷特征：沒有明細地址門牌号，酒店自取、代收、某旅館、或某某對面 或驿站代收；5、收貨人地址與手機号地區不符；6、旺旺号：新注冊或沒有實名認證；7、聊天：如我公司裡幾個同事都想要、能幫我發順風不等，或朋友也想要之類。一次性幾台，這種100%是團隊思維，一般沒有聊天拍下，需要仔細核對收貨信息與旺旺号信息；8、部分盜刷團隊：還會跟你假裝聊天，說幾種費率，或什麼功能的，一般是不看描述的團夥，這種都可以拉黑處理，真正的用戶是認真了解功能然後咨詢的。

4、持卡人消費未出小票，持卡人收到扣款短信。POS機未出簽購單實為不成功交易,持卡人的扣款短信不能作為交易成功的依據，商戶切不能把貨品交給持卡人，一般情況再做一筆消費交易或餘額查詢即可對前一筆失敗交易沖正（即取消發卡行的扣款）。沒有出小票扣款100%是不成功的。總之，使用POS機具的商戶注意，要保證資金的權益，小票是一個交易的憑證，所有成功的交易一律以持卡人簽字為準，不出小票就是不成功。要是果真發生持卡人收到短信但是小票沒出的情況，首先留下持卡人電話，然後和客戶解釋，要是真的銀行扣了這筆款，持卡人隻要發起調單，調不出來，還是會返還給持卡人的，而且一般不出小票，99%的情況下都是會直接返還在持卡人卡裡，要是果真到了商家的賬戶，調單調不出來，商家也會返還給持卡人的，所以不必擔心。為防止持卡人調單，請務必提醒商戶不能私自退現金給持卡人。交易如遇到此情況，請務必不能私自退現金給持卡人，如果非要把商品給持卡人，可以留下持卡人的身份證正反面、銀行卡正反面、支付聲明。如有必要可留下視頻并告知持卡人該交易已完成，但具體要按銀行出賬單為準。即證明了持卡人認可了該筆交易，并收下貨款，以免日後出現持卡人惡意調單，而商戶提供不了簽購單，款項再次被持卡人拿走。

卡神小組總結：朋友們要知道，熟悉盜刷、僞卡、拒付的詐騙分子，其實對整個支付的流程是非常熟悉的。卡神小組提醒朋友們，平時一定要留意當地媒體和公安機關發布的風險提示，同時，卡神小組希望朋友們能多熟悉和了解标準的支付流程，這樣就能将90%的詐騙分子居于門外，朋友們說是不是？希望這個資料對朋友們有所幫助。

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