有社保為啥還要商保？社保是國家福利，因為要覆蓋大部分人，在保障範圍與功能上隻能滿足最基本的要求；如果想要更全面多樣的保障，就得商保來補充。這就好比内衣與外衣，若隻是簡單遮羞，内衣就可；若有保暖美觀等多重需求，就得添置不同的外衣啦。

社保與商保同出一門，他們各有特點，有所相同也各有不同，互為對方的補充。

• 社保與商保的共性

二者同為社會風險的化解機制，起着風險防範、風險轉移的作用，共同起到互助互濟，分擔風險的作用，共同保障人民生活安定，維護經濟繁榮。

• 社保與商保的差異

有了社保還需要商保嗎？看了下面13點區别，你就知道了。

1.性質不同

社保是一種給國家福利，是國家通過法律規定強制性繳納的。凡是符合法定條件的勞動者，都必須按照國家法律規定參加社會保險。

商業保險則是一種個人行為、經營行為,保險人與投保人之間遵循平等自願原則，自主投保。

2.繳費時間不同

社保需要連續繳納至少15年，直到法定退休年齡才能夠進行領取。

商保繳費時間靈活，可以自行選擇期交或者一次趸交，退休養老自己說了算。

3.繳費多少不同

社保采取月交方式，交費的多少與比例都是由國家政策進行規定的。

商保繳費數目自由，多交多得，少交少得。

4.保障時間不同

社保是終身制的，根據個人壽命，活得越長收益越高。

商保可以自行選擇短、中、長期，不同的保障任君選擇。

5.意外保障不同

社保主要為工傷保險和醫療保險，其餘的内容不可報銷。

商保涵蓋多種不同類型，有很多品類可以用低保費獲得高額的保額保障。

6.醫療報銷不同

社保要憑發票報銷，丙類藥物不能報銷，下有起付線即門檻費，上有封頂線，在可報銷範圍内按照規定比例進行報銷。

商保用以彌補社保的不足，其中部分類型的商保如高端醫療險還可以報銷自費藥、進口藥；投保了重疾險，一旦重疾得到确診可以憑借診斷書進行保險金的直接一次性給付，合同保障多少即全額賠付。

7.住院補貼不同

社保無住院補貼。

商保有補貼，根據投保的商保險種不同情況确定具體補貼。

8.身故保障不同

社保中可以按照個人賬戶價值的部分退還，喪葬費可以限額進行報銷，對于家人沒有補償。

商保對于身故者的家人進行補償，可以惠澤家人。

9.豁免能力不同

社保沒有保費豁免功能。

商保可以自行選擇保費豁免，很多險種都可以選擇投保人附加豁免保險，萬一不幸得了輕症、重症、身故、全殘、疾病終末期。可以免交剩餘保費，但是其享受的保單權益不變。

10.繼承和收益對象不同

社保隻針對個人，其保障功能伴随個人的去世而消失，無法繼承和繼續受益。

商保無論繳費時長，隻要在保險期内身故則根據保單比例進行高額賠付，由指定受益人進行繼承。

11.傳承資産能力不同

社保不具有傳承資産的能力。

商保可以安全地保全和傳承資産。

12.預防通貨膨脹的能力不同

社保繳納的費用會伴随通貨膨脹的變化而增加。

商保的繳費相對固定，繳費數目會在保險合同的條款中規定出來。且分紅、理财型保險浮動的利率可以抵禦通貨膨脹。

13.變現功能不同

社保在繳納過程中不可以取出，隻有在交滿後在固定的退休時間才可以拿錢出來，變現較為固定死闆。

商保的領取相對方便，可以利用保單貸款的方式或者直接領取減低保額的方式。都可以作為應急資金的變現。

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