有遺囑遺産怎麼分配?對于财産的傳承，很多人都以為立好遺囑就萬事大吉，甚至覺得自己隻有一個繼承人，所以連遺囑都懶得立，下面我們就來說一說關于有遺囑遺産怎麼分配?我們一起去了解并探讨一下這個問題吧!

有遺囑遺産怎麼分配

對于财産的傳承，很多人都以為立好遺囑就萬事大吉，甚至覺得自己隻有一個繼承人，所以連遺囑都懶得立。

殊不知，這種不負責任的做法，會導緻繼承困難重重，甚至遺産最終無法按照自己的意願分配。

下面，讓我們先來看兩個案例。

案例一

秦老闆夫婦晚年得女，将近40歲才有了女兒楠楠。對這個獨生女，夫婦二人可謂呵護備至，無論是上學還是結婚，都為她準備得妥妥當當。

随着年紀越來越大，秦老闆感覺身體狀況一天不如一天。一年前，秦老闆的妻子因病去世。有朋友勸秦老闆提早進行财富規劃，萬一哪天他去世了，楠楠可以更順利地拿到他的遺産。

但秦老闆不以為然，并對朋友說：“我的父母和妻子都去世了，楠楠是我的獨生女，所以第一順序繼承人隻有她。我去世後，留下來的遺産隻會由楠楠繼承，為什麼還要做其他安排呢？”

秦老闆萬萬沒想到，自己的“不以為然”，給女兒楠楠帶來了莫大的困擾。

兩年後，秦老闆去世，楠楠拿着父親的死亡證明到相關部門辦理遺産過戶手續，卻吃了一個又一個閉門羹。相關部門的回複是一緻的：楠楠必須拿到繼承權公證書，才能辦理相關遺産的過戶手續。

無奈，楠楠隻好到公證處辦理繼承權公證書。到了公證處，她才發現事情并非自己想的那麼簡單。公證處的工作人員說，楠楠需要提供父親所有繼承人的關系證明和繼承财産的相關合法證明文件，才能辦理繼承權公證書。楠楠把家人的情況如實反映給公證處的工作人員——母親、爺爺、奶奶都已去世，自己是父母的唯一子女。之後，工作人員要求她提供母親和爺爺、奶奶的死亡證明。

在找到母親和奶奶的死亡證明後，楠楠怎麼也找不到爺爺的死亡證明。原來，爺爺是在1949年以前去世的，根本就沒有留存檔案。

于是，楠楠隻好去公證處說明情況，可公證員說，根據公證規則要求，相關材料必須齊全才能辦理繼承權公證書，完全沒有商量的餘地。這使得原本就難過的繼承權公證關，在楠楠這裡變得更加艱難。

案例二

鄭總是一位事業有成、家庭美滿的優秀企業家。他與太太感情良好，育有一子二女。其中，兩個女兒家庭幸福，工作穩定；兒子濤濤在國外完成學業後，回國投身商業，做得也有模有樣。

看着兒子這麼出色，鄭總夫婦感到十分欣慰，便決定将财産的80%留給他，剩下的20%均分給兩個女兒，并據此訂立了遺囑。

時間流逝，鄭總夫婦相繼去世。在整理父母遺物時，濤濤發現了他們訂立的自書遺囑，便去辦理相關财産的過戶手續。相關部門的工作人員卻告訴濤濤，要想辦理相關财産的過戶手續，他必須提供繼承權公證書。于是，濤濤便去公證處辦理繼承權公證。但公證員告訴他，辦理繼承權公證需要被繼承人的全部繼承人到場确認，僅濤濤一個人是不能辦理的。

得知這個消息後，濤濤犯了難——兩位姐姐要是知道父母把那麼多的财産留給自己，還能不鬧翻天？可再犯難也得去辦，無奈之下，濤濤硬着頭皮約兩位姐姐到公證處見面。果不其然，她們在知道遺産的分配情況後，一緻表示反對。因為三個繼承人的意見不一緻，公證員便依法拒絕為濤濤辦理繼承權公證。最終，這件事就這麼被擱置了。

很多高淨值人士辛苦打拼了一輩子，才攢下一份不菲的家業。他們都希望在自己去世之後，把财富順利地傳承給自己最疼愛的人。然而，由于缺乏相關的知識和意識，很多高淨值人士在進行财富傳承時，常常會給想關照的繼承人留下巨大的麻煩。

在當下的中國，高淨值人士最常用的傳承方式是法定繼承和遺囑繼承。所謂法定繼承，是指在被繼承人沒有遺囑的情況下，其财産按照法律規定的繼承人範圍、繼承順序、遺産分配原則進行傳承的方式。這種傳承方式常常因為幾個繼承人對遺産分配存在分歧，從而引發糾紛，此類事件在新聞中已是屢見不鮮。

大家可能會問：既然問題出在多個繼承人的分歧上，那隻有一個繼承人的話，就沒什麼問題了吧？上述案例一中楠楠的情況說明，事情沒那麼簡單。

大家可能又會問：既然法定繼承會帶來麻煩，那遺囑繼承總沒什麼問題了吧？然而，遺囑繼承也仍然需要面臨繼承權公證這一難關，案例二中的濤濤就面臨這種情況。

實際上，無論是法定繼承還是遺囑繼承，繼承權公證都是一道難關，在辦理遺産繼承之前，繼承人必須拿到繼承權公證書才行。那麼這道難關是否可以繞開呢？其實是可以的。

通過人壽保險和保險金信托等金融工具，高淨值人士不僅可以避開繼承權公證煩瑣而複雜的手續，還無須交納高額的公證費用，能省錢又省力地實現财富傳承。

方案一

無論繼承人是隻有一個還是有多個，我們都可以通過終身壽險，順利地實現财富的定向傳承。

比如，父母生前購買一份終身壽險，自己做投保人和被保險人，子女做身故受益人。保單具體架構如圖所示：

這個方案的好處是：

第一，無須辦理繼承權公證。

我們都已經知道，無論是遺囑繼承還是法定繼承，被繼承人去世後，對于需要過戶的财産，繼承人必須辦理繼承權公證才能得到，這一難關經常會阻礙子女順利繼承遺産。

而終身壽險這一傳承方式可以避開繼承權公證的難關。具體來說，在作為被保險人的父母去世後，隻要理賠手續齊全，作為受益人的子女就可以直接從保險公司領到身故保險金，而無須進行繼承權公證。尤其有多位繼承人時，這種方式可以大大節省時間、精力。

第二，具有稅務籌劃的功能。

在發達國家，很多高淨值人士會合理配置人壽保險，主要目的之一就是遺産稅籌劃。如果未來我國開征遺産稅，人壽保險同樣能起到稅務籌劃的作用。根據《最高人民法院關于保險金能否作為被保險人遺産的批複》這一文件，如果被保險人指定了受益人，在被保險人死亡後，其身故保險金應付給受益人，而不作為遺産處理。

第三，快速拿錢，保護隐私。

無論是法定繼承還是遺囑繼承，都需要辦理繼承權公證。這個過程不僅會耗費大量的時間和精力，還難以保護隐私，因為各個繼承人會得知遺産的分配内容，或進入訴訟程序而被外界知曉。

而配置人壽保險後，一旦被保險人去世，保險公司會按照合同進行理賠，除了合同當事人，其他人不會知曉，不僅理賠的速度快，還能保護隐私。

第四，實現财富的保值增值。

配置人壽保險後，繼承人不僅無須交納繼承權公證費，保險的杠杆功能還會使身故保險金多于交納的保費。

方案二

保險金信托這一金融工具，同樣可以幫助我們順利實現财富的定向傳承。

具體來說，父母做投保人和被保險人購買一份終身壽險，與信托公司簽訂信托協議，将身故受益人改為信托公司，并以子女為信托受益人。保險金信托具體架構如圖所示：

這個方案的好處是：

父母去世後，保險公司會将身故保險金賠付給信托公司，身故保險金會變成信托财産，之後，信托公司會按照父母的意願将信托收益分配給子女。這樣的話，父母不僅可以實現财富的定向傳承，還可以激勵或約束子女，實現家族的長久興盛。

此外，這一方案同樣具有規避繼承權公證、稅務籌劃、保值增值、保護隐私等優勢。

（本文内容選自《大額保配置法商攻略》。該書整理了大額保單在傳承、婚姻等場景下的配置技巧，适合保險代理人以及有理财需求的人群閱讀。）

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