從每月6号固定時間調整芝麻信用分，到用戶自主進行評估，随着芝麻信用分評估體系的升級，芝麻信用分開啟了瘋狂提分模式。

撰文 | 張浩東

出品 | 支付百科

上個月，芝麻信用分完成重大升級，上線了全新的芝麻信用分評估體系，并增加了PK功能及多項新權益。

今天距離芝麻信用分更新已過去一個月，采用全新評估體系的芝麻信用分在分數管理上給予用戶更大的自主權，在芝麻信用分開始實施自主評估後，上億支付寶用戶芝麻信用分迎來大幅上漲。

據「支付百科」了解，6月6日是一年一度的芝麻信用日，在這一天芝麻信用選擇了升級，在升級完成後，除了引入更多的信用場景與權益外，芝麻信用分每月6号主動更新的情況也有所改變，用戶可在每月6号至次月5号來芝麻信用自主點擊評估，不點擊則不會更新。

相比以往萬年不動的芝麻信用分，此次最直觀的改變是用戶芝麻信用分的上漲，多數讀者向「支付百科」反映芝麻信用分有大幅變化，對于之前分數比較高的用戶，這次分數的增加格外明顯。

升級後的芝麻信用分将關注用戶近一年的信用行為，加大一年内評估比重，綜合了更多的交易數據及履約行為，時間線的拉長使芝麻信用分的分值更具有參考意義。

針對在支付寶上發生過花呗還款逾期以及借呗還款逾期的用戶，還可通過日常履約、積累信用等方式積攢的“芝麻粒”修複逾期記錄，隻要符合條件便可進行信用修複，消除芝麻信用污點，從而展示一份良好的芝麻信用記錄，這對日後芝麻信用分的提升也有所幫助。

今年2月份，芝麻信用曾發布公告，因疫情對一些用戶實際履約造成困難，芝麻信用決定，因疫情造成的違約行為暫時不會下調芝麻分，意在避免在特殊時期用戶因履約不便而影響芝麻信用分等情況的出現，為用戶提供一定時間的寬限期。

随後的3月份，支付寶2020合作夥伴大會宣布支付寶升級為數字生活開放平台，助力商家和服務商實現數字化轉型。

芝麻信用分作為支付寶生态體系内的重要一環，其升級與支付寶數字平台的定位或有一定關系，通過芝麻信用分的改變，加入更多商業屬性的元素，提高用戶芝麻分的同時，也能更好地為B端商戶作支撐。

如今，芝麻信用分已與諸多消費場景打通，在信用卡、消費金融、融資租賃、酒店、租房、出行、公共事業服務等上百個場景為用戶、商戶提供信用服務。

2015年，芝麻信用的橫空出世意味着市場化的個人信用産品在中國正式起步，作為最早入局個人信用領域的玩家，芝麻信用分搶占了先機，為花呗和借呗提供了完備的風控能力，最大程度挖掘了用戶的潛力，鞏固了螞蟻金服在消費金融市場中的優勢。

芝麻信用覆蓋了許多傳統征信沒有信貸記錄的人群，成為央行征信之外的合理補充，并逐漸形成了與央行征信互補的局面，越來越多的用戶開始注重自身芝麻信用分值。

當芝麻信用分達到一定分值後，在享受衣食住行方面更加便利，直觀的服務核心就是免押，包括免押出行、免押住宿、免押借物等等，僅在免押金領域，芝麻信用就已經為用戶免除了超過1000億元的押金。調查數據顯示，目前被使用次數最多的芝麻信用功能是借充電寶，其次則是出行和信用購。

芝麻信用分除了在支付寶生态體系中發揮價值外，各大銀行在辦理金融業務時也将芝麻信用分作為重要依據，浦發銀行、興業銀行、光大銀行等銀行會參考芝麻信用分來審批信用卡。

依托芝麻信用分，支付寶内的各項服務可以更安全高效的展開，無需過度依賴央行征信數據，比如支付寶在給用戶評估花呗借呗額度時，很大一部分因素是根據芝麻信用分的高低，而用戶通過支付寶消費長期積累的交易數據能夠為芝麻信用分提供可靠的評估依據。

業内人士向「支付百科」表示，芝麻信用未來可能更加側重數據和風控服務，而非征信本身。換言之，更像一個大數據公司，作為征信領域的補充。

在芝麻信用分完成布局後，微信、美團、360金融也紛紛加入個人信用領域，今年6月份，微信支付分正式上線，标志着微信支付在個人信用領域邁出重要一步，随着微信支付分的加入，芝麻信用分也迎來了最強的對手。

互聯網巨頭的争奪絕不隻局限于支付、消費場景上，而是擴展到了能形成真正壁壘的信用領域，對于互聯網機構來說，僅單純依靠外部征信并不可取，建立自身生态體系内的個人信用産品将更加直觀。

随着芝麻信用的升級，其定位不斷向商業信用領域靠攏，芝麻信用未來會覆蓋越來越多的商業場景，在為用戶提供便利的同時，也将建立起以芝麻信用分為基礎的信用生态。

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