為了更好的明天

老嚴說保，為您解保！大家好，我是老嚴，今天是你我相識的第9天，非常高興能認識大家。之前的一星期，我們主要聊了聊關于意外險的事情，有小夥伴就問我了，作為一個保險質檢人員，你買了什麼意外險？那今天我就說說自己購買的意外險，和大家分享一下為什麼買這份保險，有興趣的朋友可以了解一下。

首先上截圖，證明我确實買了。大家可以看到保障内容的第一欄被保險人，寫的是家庭共享，這也是我選擇這款保險的原因之一：家人可以一起參加進來，不需要去一個個的購買了，而且多個家人參加的話它還會有一定的優惠，具體自己可以在投保頁面上看到。當然這邊要說明一下，我們隻能給自己的直系親屬投保，比如老婆孩子、爸爸媽媽，像爺爺奶奶、嶽父嶽母或者兄弟姐妹，叔叔阿姨，我是沒辦法把他們加進來的。另外一起參加進來的家庭成員是共享200元的免賠額，本來200塊就很少還是幾個人加一塊的，那基本上無所謂了。

第二條的話是保障時間，從去年12月到今年的12月，這個保險的話，我是已經續保過的，一年一個周期的短期險。個人覺得意外險的話，買短期的就夠用了，畢竟一般人發生意外的概率相對較低，更何況大部分是磕磕碰碰，貓抓狗咬等等的小意外，真的發生導緻殘疾之類的大意外還是很少的。有的業務員會跟我們說長期意外險不需要考慮續保問題，就算殘疾了依然會保我們的，不像短期意外險殘疾了會拒保。但是大家要明白我們買保險是為了抵禦風險的，要考慮一個幾率問題，更何況國家還有社保給我們老百姓提供基本保障，哪怕已經參加已經患病也可以參加。

（這邊提一句，請務必參加社保，再考慮商業保險，社保肯定比商業保險性價比要高）

下面來說說這個保險主要保些什麼？

一、意外傷害身故、殘疾責任：這個好理解，因為某些意外傷害導緻身故或殘疾了，就可以申請理賠金，身故的話拿50萬，殘疾的話根據傷殘等級按比例來賠付。比如一級100%，二級90%，一直到10級10%，它是根據合同當中附有的《人身保險傷殘評定标準及代碼》來定等級的。提醒一下，這個意外傷害規定了180天的時間，超過180天責任就很難認定，到底是不是這一次意外引起的，保險公司很可能會拒絕理賠。對了，這個評定标準和國家規定的工傷事故的殘疾标準之類的是不一樣的，相對來說工傷殘疾的評定會比較容易。同時，如果是乘坐非運營的私家車或者是乘坐運營的客運交通工具，發生意外導緻的身故傷殘，保險金額外最高加50萬。不過我們要記得的是以乘客的身份，像自己開車的話，沒有這個額外的錢；客運交通工具的話包括飛機、地鐵、輪船等等特别是還包括了網約車。

意外醫療責任：這是幫我們報銷意外引起的治療費用，每年最高是3萬塊錢的額度，不過會有200塊錢的免賠額，如果隻花個100多的話，那肯定沒得報了。這邊要說明一下，對于醫院也是有限制的，需要去國内二級或者以上公立醫院（不包括港、澳、台地區的），一般來說縣級的人民醫院就可以。另外，醫療費用基本來說就是社保範圍内的用藥，不是什麼藥都能報的。這個一般的意外險都這樣，如果有銷售人員告訴您，什麼都能報什麼都能賠，那我們就要提高警惕了。

（友情提示：醫藥費的報銷是補償性質的，所有的保險和社保，加在一起報銷的費用最多也就我們花掉的醫療費，是不可能超過的，一般意外險基本上是報銷剩餘部分）

救護車費用：是在意外發生24小時内的，基本上就是送醫院去的時候，我們付的救護車費用，等治好回家的時候可不報銷，最多是800元。一般來說夠用了，但是非要跨省啊跨市什麼的，就自己掏錢呗，保單上也寫了這些費用都是合理必要的，可不是我說什麼是什麼的，不能說自己買過保險了就可以想怎麼花就怎麼花。

猝死理賠：很多老百姓以為猝死也屬于意外險的理賠範圍，其實這是一種誤解，因為意外險保障的是意外傷害，我在之前的文章中已經解釋過了。猝死的理賠，很多意外險是不包含的，隻有特别有約定的才行，它不是說我覺得猝死這件事情很意外，保險公司就要賠我錢。在合同當中也對猝死做了定義，指突然發生急性疾病，在該疾病發生6小時内死亡，而且在買保險之前這個病是沒治療過的。猝死理賠金隻有5萬，有點少，不過我本來就是買個意外險，這條有沒有無所謂。如果有小夥伴比較擔心這方面的話，直接買個定期壽險就可以了，每個月幾十塊，就可以保100萬的額度。有空我把自己買的定壽也說說。

最後就是交多少錢了，我們家三個人一共就40幾塊錢每個月（有圖為證），兩包煙錢，我覺得蠻劃算的。說了這麼多有人要問了，這份意外險哪裡可以看得到？這裡就要說到我買它的另一個原因：方便。

我想大家支付寶都有吧，直接搜索《無憂保》就可以看到了，自己填資料自己搞定就可以了。我是前2年買的，現在的話這個保險有點變化，增加了意外醫療的報銷額度，免賠額也下降到100了，還有新冠的條款，不過基本的沒變。這裡着重提醒一下，信息一定要真實，一定要真實，一定要真實。另外選基礎額度的時候要注意，這份保險和其他意外險的基礎額度加起來不能超過100萬，記得是基礎額度，不是額外附加的那些。如果之前買過其他意外險的，要好好看一下或者打電話咨詢客服，别超額了，否則将來可能有麻煩。——這麼一說，支付寶和衆安是不是應該考慮給點錢，投資一下我啊，哇哈哈。

今天就先聊到這裡，我是老嚴，希望中國保險越來越好，中國百姓得到更好保障。您也可以微信搜索《老嚴說保》，裡面有我的其他作品，歡迎給我留言。

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