跨境理财通有什麼理财産品?備受矚目的“跨境理财通”距離推出更近一步，相關監管機構簽署諒解備忘錄，我來為大家科普一下關于跨境理财通有什麼理财産品?以下内容希望對你有幫助!

跨境理财通有什麼理财産品

備受矚目的“跨境理财通”距離推出更近一步，相關監管機構簽署諒解備忘錄。

2月5日，中國人民銀行、銀保監會、證監會、外彙局與香港金管局、香港證監會、澳門金管局簽署《關于在粵港澳大灣區開展“跨境理财通”業務試點的諒解備忘錄》（簡稱《備忘錄》）。

多位中外資銀行人士對記者反饋稱，其所在銀行在監管指導下已為跨境理财通籌備一年多時間，技術、人力等籌備已陸續到位，正在等待監管機構正式放行跨境理财通。

《備忘錄》是對2020年5月《關于金融支持粵港澳大灣區建設的意見》、2020年7月《關于貫徹落實金融支持粵港澳大灣區建設意見的實施方案》進一步的細節補充。

“跨境理财通”業務試點以“業務發生地管理”為原則，遵循粵港澳三地理财産品和銷售監管的相關法律法規。其指出，“北向通”“南向通”業務試點所彙入的資金專款專用，理财産品贖回所得資金以人民币原路跨境彙回，實現閉環管理。内地與港澳銀行加強業務管理，防止投資者将辦理“北向通”“南向通”業務試點的資金及理财産品用于質押、擔保等其他用途。

避免監管沖突及監管套利

《備忘錄》指出，各方簽署諒解備忘錄，旨在建立健全監管合作安排和聯絡協商機制，建立公平交易秩序，保護投資者利益，完善各方的合作安排，避免監管沖突及監管套利以及其他相關的跨境違法違規行為。

内地與港澳市場利差較大，2月5日，中美10年期國債達2.11個百分點。以個人投資者所能夠買的理财産品為例，香港特區政府去年下半年以來發行的通脹挂鈎零售政府債券（iBond 2020）年息為2%。而據銀行業理财登記托管中心數據，2020年底，内地銀行理财市場規模25.86萬億元，當年累計為投資者創造收益9932.5億元，全年封閉式理财産品的兌付客戶平均收益率為4.05%。

若利差過大，難免出現套利情形。為避免監管套利，《備忘錄》對跨境理财通進行了制度安排。三地監管機構同意，指導内地、港澳銀行加強業務管理，防止港澳投資者、内地投資者将辦理“北向通”“南向通”業務試點的資金及理财産品用于質押、擔保等其他用途。也即，跨境理财通産品投資不可用于加杠杆，也不可開展業内常見的理财産品質押貸款，避免當理财産品質押貸款利率低于理财收益率時，有投資人嘗試理财産品質押套利，購買理财産品後再到貸款部門将其作為質押物申請質押貸款。

各方同意采取措施滿足“跨境理财通”試點業務總額度和單個投資者額度管理要求。去年10月，香港金管局稱，“北向通”和“南向通”兩部分拟各設1500億元人民币總額度，個人額度為100萬元。與之對應，陸股通單日軋差額度最高520億元，内地與香港基金互認額度3000億元。

《備忘錄》再次強調“跨境理财通”業務試點資金管理原則，港澳投資者辦理“北向通”、内地投資者辦理“南向通”業務試點所彙入的資金專款專用，理财産品贖回所得資金以人民币原路跨境彙回，實現閉環管理。此外，各方統一按照相關法律規定履行反洗錢、反恐怖融資等義務；根據當地有關法律法規做好投資者個人資料保障。

投資者保護屬地管理

在投資者保護方面，《備忘錄》指出，協商建立投資者保護監管合作機制。

具體包括，各方同意以“業務發生地管理”為原則，做好投資者權益保護工作，對“跨境理财通”業務試點在資金跨境彙劃、理财産品購買及銷售過程中産生的投訴，按負責相關業務的銀行所在地，由當地金融監管機構根據當地法律法規要求進行處理。各方同意并指導三地銀行與跨境的合作銀行訂立投訴協調和轉介機制，确保投訴有明确負責單位跟進，以及為投資者提供便捷的跨境投訴渠道。

“備忘錄的亮點是屬地管理，這是一項嘗試，解決了三地理财機制不同的矛盾。”香港中文大學（深圳）高等金融研究院研究員吳海峰表示，有一些港澳産品的規則是與内地監管抵觸的，按内地投資者保護法規是有所抵觸的，例如，香港中小投資者保護有集體訴訟制度，一些基金管理人可代理股東利益投票，内地則是不允許，二者并不兼容。

對于消除剛性兌付，《備忘錄》指出，一行兩會同意指導内地銀行加強投資者金融知識教育，宣傳“賣者盡責、買者自負”理念，做好産品的消保審查，認真審核投資者資質，履行好銷售适當性原則。香港金管局、香港證監會、澳門金管局同意指導港澳銀行加強投資者金融知識教育，宣傳“負責任的投資态度”理念，做好産品盡職審查，認真審核投資者資格，進行适當的信息和風險披露，并履行投資者保障措施及相關規定，以減少不當銷售風險。

此外，内地一行兩會與港澳監管機構，分别同意采取有效措施确保“北向通”“南向通”業務投資範圍符合要求。對合資格理财産品進行盡職審查，全面了解理财産品的性質及風險，按要求評估理财産品風險級别及複雜性。

多個銀行業金融機構表示，已為跨境理财通進行準備，以盡快推出産品。

“我們已經為跨境理财通的推出做了充分的準備，将會盡快推出相關産品。”2月5日，渣打銀行大灣區總裁林遠棟對記者表示，跨境理财通在為區内居民個人跨境理财帶來便利、豐富居民投資标的同時，也為區内的金融機構擴大了投資者基礎，拓展了投資業務的渠道和市場，将給國際性銀行帶來新的業務機遇。

恒生銀行（中國）有限公司副董事長兼行長宋躍升也表示，将緻力在産品開發設計和服務體驗上不斷推陳出新，在兩地跨境金融需求上升的背景下，希望可以開拓内地與香港跨境金融服務，擴展業務組合。

彙豐亞太區行政總裁王冬勝表示，粵港澳大灣區的經濟規模在2019年已達1.7萬億美元，預計到2030年将擴大至4.6萬億元，其中金融服務業的發展潛力更是巨大，區内銀行業的總收入預計2025年可達1850億美元，有望成為全球最大的金融市場之一。大灣區的高淨值和富裕投資者快速增長，對财富管理産品的需求也随之不斷提升。

此前，香港銀行公會主席施穎茵表示，業界就跨境理财通已經準備就緒，隻待監管機構公布啟動。據記者了解，香港一些銀行已于去年末由旗下資管合作推出投資于亞太股票和固定收益産品市場的混合型基金。

宋躍升建議，大灣區金融互聯互通需三地監管建立深度溝通機制。三地監管部門在管控風險上投入更多精力，在把包括金融犯罪風險、反“洗錢”風險在内的風險管控好之後，相信在此基礎上，其他方面的金融監管會更加便捷。

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