傳統渠道供應鍊金融

第一節 傳統渠道簡述

一、傳統渠道産業鍊介紹

傳統渠道是指商品從生産廠家流向消費者手中的多個通路批發和銷售的過程。從企業傳統分銷模式來看，根據産品和資金的流通形式，主要分為直銷模式和分銷模式。直銷模式是指生産制造企業不通過中介直接向下遊企業或終端消費者銷售産品的方式。分銷模式是指生産制造企業不直接與産品用戶打交道，而是通過中間商把産品銷售給用戶。根據經過的環節多少，可分為一級分銷、二級分銷、三級分銷等，每級中間分銷商可以進行不同的組合。目前，我國的生産制造企業分銷模式主要有三種，第一種是由企業自己的銷售子公司完成銷售工作；第二種是委托代理商銷售産品；第三種是将産品銷售給經銷商銷售。

圖8-1 生産制造業分銷流通模式

二、傳統渠道金融服務需求

傳統銷售渠道在我國出現的最早，曆史最長，大部分行業最初都是采用這種營銷渠道。在早期市場呈現賣方市場時，這種模式比較穩定，也不會有太大的資金問題，一切基本上是按計劃進行。但是，随着我國的某些行業産能的不斷擴大，出現了較為嚴重的産能過剩情況，這就使得這種經營方式對傳統生産制造企業的不利影響也随之凸顯。

在有些行業中，由于上遊企業資源稀缺、品牌價值高使其具備過大的議價能力，使得中下遊企業在相應的交易中，往往會進行預付款項的支付或者是不進行相應的賒銷，從而造成中下遊企業的資金出現困難。同時，産業的發展、變遷，造成某些行業的不景氣以及過剩的産能，使得在相互的交易過程中，下遊買方的交易地位更高，議價能力更強。這種情況下，下遊買方會向上遊企業進行賒購，同時還有可能要求上遊企業為其進行墊付，從而滿足自身利益。而中下遊渠道方的這種行為，會使得經營現狀較差的上遊企業的經營狀況更加困難。

不同行業的産業規模（市場容量、市場趨勢）、地理分布、流通環節（上下遊之間層級多少、分散程度、采購頻次、強弱關系）、産品特征（客單價、品類多少、價格波動、标準化程度）、支付特征（現金、賬期）等因素都會影響傳統渠道環節對資金的需求。

第二節 操作模式

一、批發分銷-先款後貨模式

圖8-2 批發分銷-先款後貨融資流程

【關鍵步驟】

（1）經銷商申請融資，上遊廠商、經銷商和鍊融供應鍊金融服務公司簽訂三方協議，約定上遊廠商回購責任，經銷商向鍊融供應鍊金融服務公司下采購訂單，繳納保證金。

（2）鍊融供應鍊金融服務公司向上遊廠家下采購單，支付全款采購。

（3）上遊廠商按照鍊融供應鍊金融服務公司指令發貨至合作物流公司監

管倉庫。

（4）經銷商追加貨款，申請提貨。

（5）鍊融供應鍊金融服務公司通知合作監管物流公司放貨。

（6）鍊融供應鍊金融服務公司合作物流發貨或經銷商自提。

（一）運營前的準備工作

（1）啟動會前商務主管配合風控委員會做好項目規劃，人員調配計劃。

（2）風控專員準備啟動會資料并召集項目相關人員參加項目啟動會。

（3）啟動會内容、資料交接：

①啟動會内容包括啟動報告、各部門流程、風險點控制。啟動會流程、分工明确，各責任人簽字；

②啟動資料交接，交接清單簽字确認；

③商務主管根據啟動會内容進行工作分配，落實各崗位職責、信息反饋機制及表單數據分析體系。

（二）采購執行

1．采購合同

商務專員應嚴格按照上遊合同條款執行，包括但不限于産品報價單、付款時間、發貨周期等條款。

2．委托采購确認

（1）客戶（經銷商）根據委托采購内容在［鍊融供應鍊-SCF］系統發起委托采購單，商務專員審核委托采購單明細和總額度，特别注意核對采購價格是否和供應商确認單價格一緻，無誤後通過審核。

（2）客戶（經銷商）在［鍊融供應鍊-SCF］系統打印已經審核過的委托采購單，簽字蓋章後原件郵寄商務專員，内容包含但不限于産品名稱，産品型号、數量、單價，收貨地址，供應商信息等。商務專員收到委托采購單原件後，在［鍊融供應鍊-SCF］系統提交請款審批流程，供審批人員審批。

（3）根據合同約定保證金比例和服務費率結合委托采購訂單金額計算保證金和服務費金額并通知客戶（經銷商）支付。

（4）确定保證金和服務費用收取之後，商務專員發起系統審批流程，各部門審核。

3．采購訂單付款

（1）首批出款流程：委托采購請款申請單審批完成後打印并附以下文件：啟動會報告複印件；合同複印件；服務費、保證金到賬銀行憑證；委托采購單原件交财務部審核出款。

（2）日常請款：客戶（經銷商）在［鍊融供應鍊-SCF］系統提交委托采購請款單，商務專員根據項目運營狀況，列明資金占用額、資産額、項目庫存、回款周轉狀況，通過系統提交請款流程。

（3）商務專員負責通知風控人員将審批通過的采購請款單打印，由風控人員提交總經理審批後交财務中心出納人員，出納人員根據請款單走付款流程，款項付出後出納及時将銀行付款憑證截屏發送至商務專員，商務專員提供給客戶（經銷商）。

4．收貨入庫

（1）打款後商務專員電話聯系供應商對接人員，要求其按照訂單信息配貨，并發貨到指定倉庫。

（2）客戶（經銷商）根據廠家發貨明細，［鍊融供應鍊-SCF］系統做采購開單。商務專員對采購訂單進行審核，核對數量、單價是否有誤。

（3）貨物到達倉庫之後，倉庫嚴格對貨物進行驗收，然後入庫。物流倉儲服務商應保存送貨簽收原始憑證，且确保全部收回。送貨簽收單據原件需快遞給鍊融供應鍊金融服務公司物流專員存檔備查。

（4）物流倉儲服務商根據實際收貨數量在［鍊融供應鍊-SCF］系統做收貨入庫處理，物流專員根據簽收單原件審核。

（5）商務專員根據物流專員提供的收貨單原件和供應商核對收發貨明細，作為對賬憑證存檔。

5．采購發票跟蹤登記

（1）商務專員根據倉庫簽收入庫數量，要求供應商開具相對應的增值稅發票。

（2）收到上遊供應商增值稅發票後，商務專員登記發票台賬，并将增值稅發票送至财務指定人員，同時雙方簽收。

（3）财務部收到發票後核對相關信息，确認無誤後登錄［鍊融供應鍊-SCF］系統的發票錄入模塊，錄入發票信息。

6．采購退貨

（1）按照合同約定期限如果客戶未完成全部提貨，商務專員需與上遊供應商廠家溝通退貨回購事宜。

（2）客戶（經銷商）在［鍊融供應鍊-SCF］系統上提交采購退貨申請單，商務專員審批。

（3）物流專員根據審批通過的退貨申請單安排貨物出庫，并在［鍊融供應鍊-SCF］系統上輸入實際出庫數量。

（4）物流專員跟進貨物送達情況，取回上遊供應商廠家送貨簽收單原價，轉交給商務專員。

（5）商務專員根據送貨簽收單信息與上遊供應商人員對賬确認退貨款金額後，辦理增值稅紅字發票開具手續，取得上遊供應商開具的增值稅紅字發票後轉交财務。跟蹤退貨款進度，确定款項收回，導入［鍊融供應鍊-SCF］系統。

（6）财務人員收到增值稅紅字發票後審核相應信息，并在［鍊融供應鍊-SCF］系統中錄入發票信息。

（三）銷售執行

1．銷售合同

商務專員應嚴格按照銷售合同條款執行，包括但不限于提貨明細、收款金額等條款。

2．打款提貨

（1）客戶（經銷商）根據需要提貨的明細在［鍊融供應鍊-SCF］系統發起銷售訂單，然後根據銷售訂單金額支付貨款。

（2）客戶支付款項後，财務人員收到貨款，導入［鍊融供應鍊-SCF］系統回款模塊，商務專員針對回款類别分配。

（3）回款分配後，提貨款金額大于本次銷售訂單提貨金額，商務專員審核銷售訂單，訂單推送物流倉儲服務商。

3．銷售出庫

（1）非客戶（經銷商）本人提貨的時候，物流倉儲服務商根據銷售訂單約定的提貨人做出《委托提貨授權書》，提貨人帶原件提貨。

（2）物流倉儲服務商根據商務專員推送的銷售訂單做揀貨準備，客戶（經銷商）提貨後，系統做銷售出庫，物流專員審核出庫單。

4．銷售發票的開具登記

（1）每次根據客戶（經銷商）的提貨明細和金額給客戶開具銷售增值稅發票，财務人員在［鍊融供應鍊-SCF］系統進行銷售發票的登記。

（2）每月根據收取的BPO服務費金額開具服務費發票。

（四）對賬結算

1．物流倉儲服務商結算

（1）每月按時和物流倉儲服務公司對賬，物流倉儲服務公司根據實際使用倉儲面積和配送費用出具對賬單，鍊融供應鍊金融服務公司蓋章确認給物流倉儲服務公司。

（2）蓋章确認後，通知物流倉儲服務公司開具倉儲運輸發票，物流專員在收到發票之後，系統發起請款流程，流程審批完後，通知财務支付費用。

2．與供應商對賬

每月月初商務專員應與上遊供應商核對采購額、實際簽收數量、預付款金額、費用核銷額、返利等，核對無誤後，雙方在對賬單上簽字、蓋章确認，雙方各保留一份原件，項目結束後，如有預付款應及時跟蹤收回。

3．與客戶（經銷商）對賬結算

（1）服務費核算。

①财務部每月月初出具客戶（經銷商）對賬單發商務專員，明确資金占用額及當月服務費應收款，商務專員應對對賬單内容再次核對無誤後發送給客戶（經銷商）。

②商務專員應在規定時間内向客戶（經銷商）收回對賬單及服務費，對賬單必須有客戶（經銷商）法人親筆簽名及公章。

③對于未能在規定時間内返回對賬單的客戶（經銷商），或者服務費超期未支付的客戶（經銷商），商務專員應在第一時間，在［鍊融供應鍊-SCF］系統的項目風險監控台發出風險預警。

（2）數據分析。

①項目周報主要對一周的出資額、采購額、銷售額、庫存結構等進行分析，商務專員要将項目周報每周按時上傳至［鍊融供應鍊-SCF］系統，為管理層提供決策依據。

②項目數據作為後續渠道行業數據分析的數據基礎存檔，入數據庫。

二、托盤分銷-融通倉模式

圖8-3 托盤分銷-融通倉流程

【關鍵步驟】

（1）核心廠商、經銷商和鍊融供應鍊金融服務公司簽訂三方協議，或兩個兩方協議，經銷商申請融資，向鍊融供應鍊金融服務公司下單，并支付保證金30％。

（2）鍊融供應鍊金融服務公司向上遊核心廠商付款采購。

（3）由鍊融供應鍊金融服務公司直接到廠商提貨或由廠商發貨到鍊融供應鍊金融服務公司指定倉庫。

（4）經銷商追加貨款，申請提貨。

（5）供應鍊金融服務公司通知合作物流倉儲服務監管方放貨。

（6）合作物流倉儲服務監管方發貨或經銷商自提。

（一）運營前的準備工作

（1）啟動會前商務主管配合風控委員會做好項目規劃、人員調配計劃。

（2）風控專員準備啟動會資料并召集項目相關人員參加項目啟動會。

（3）啟動會内容、資料交接：

①啟動會内容包括啟動報告、各部門流程、風險點控制。啟動會流程、分工明确，各責任人簽字；

②啟動資料交接，交接清單簽字确認；

③商務主管根據啟動會内容進行工作分配，落實各崗位職責、信息反饋機制及表單數據分析體系。

（二）采購執行

1．采購合同

商務專員應嚴格按照核心廠商、經銷商和鍊融供應鍊金融服務公司簽訂的協議執行，包括但不限于産品報價單、付款時間、回購責任等。

2．委托采購确認

（1）客戶（經銷商）根據委托采購内容在［鍊融供應鍊-SCF］系統發起委托采購單，商務專員審核委托采購單明細和總額度，特别注意核對采購價格是否和供應商價格确認單價格一緻，無誤後通過審核。

（2）客戶（經銷商）在［鍊融供應鍊-SCF］系統上導出已經審核過的委托采購單，簽字蓋章後原件郵寄商務專員，内容包含但不限于産品名稱，産品型号、數量、單價，收貨地址，供應商信息等。商務專員收到委托采購單原件後，在［鍊融供應鍊-SCF］系統提交請款審批流程，各審批人員審批。

（3）根據合同約定保證金比例和服務費率結合委托采購訂單金額，計算保證金和服務費金額并通知客戶（經銷商）支付。

（4）确定保證金和服務費用收取之後，商務專員發起系統審批流程，各領導審核。

3．采購訂單付款

（1）首批出款流程：委托采購請款申請單審批完成後打印并附以下文件：啟動會報告複印件；合同複印件；服務費、保證金到賬銀行憑證；委托采購單原件交财務審核出款。

（2）日常請款：客戶（經銷商）在［鍊融供應鍊-SCF］系統提交委托采購請款單，商務專員根據項目運營狀況，列明資金占用額、資産額、項目庫存、回款周轉狀況，通過系統提交請款流程。

（3）商務專員負責通知風控人員将審批通過的采購請款單打印，由風控人員提交總經理審批後交财務中心出納人員，出納人員根據請款單走付款流程，款項付出後出納及時将銀行付款憑證截屏發送至商務專員，商務專員提供給客戶（經銷商）。

4．收貨入庫

（1）打款後商務專員電話聯系上遊供應商對接人員，要求其按照訂單信息配貨，并發貨到鍊融供應鍊金融服務公司指定物流監管倉庫。

（2）客戶（經銷商）根據上遊廠家發貨明細，［鍊融供應鍊-SCF］系統做采購單。商務專員對采購訂單進行審核，核對數量單價是否有誤。

（3）貨物到達倉庫之後，倉庫嚴格對貨物進行驗收，然後入庫。倉庫應保存送貨簽收原始憑證，且确保全部收回。送貨簽收單據原件需快遞給鍊融供應鍊金融服務公司物流專員存檔備查。

（4）物流倉儲服務商根據實際收貨數量在［鍊融供應鍊-SCF］系統做收貨入庫，物流專員根據簽收單原件審核。

（5）商務專員根據物流專員提供的收貨單原件和上遊供應商核對收發貨明細，作為對賬憑證存檔。

5．采購發票跟蹤登記

（1）商務專員根據倉庫簽收入庫數量，要求上遊供應商開具相對應的增值稅發票。

（2）收到供應商增值稅發票後，商務專員登記發票台賬，并将增值稅發票送至财務指定人員，同時雙方簽收。

（3）财務收到采購發票後核對相關信息，确認無誤後登錄［鍊融供應鍊-SCF］系統的發票錄入模塊錄入發票信息。

（三）銷售執行

1．銷售合同

商務專員應嚴格按照核心廠商、經銷商和鍊融供應鍊金融服務公司簽訂的協議執行銷售内容。

2．打款提貨

（1）客戶（經銷商）根據需要提貨的明細在［鍊融供應鍊-SCF］系統發起銷售訂單，然後根據銷售訂單金額支付貨款。

（2）客戶（經銷商）支付款項後，财務人員收到貨款，導入［鍊融供應鍊-SCF］系統回款模塊，商務專員針對回款類别分配。

（3）回款分配後，提貨款金額大于本次銷售訂單提貨金額，商務專員審核銷售訂單，訂單推送物流倉儲服務商。

3．銷售出庫

（1）非客戶本人提貨的時候，服務商根據銷售訂單約定的提貨人做出《委托提貨授權書》，提貨人帶原件提貨。

（2）物流倉儲服務商根據商務專員推送的銷售訂單做揀貨準備，客戶（經銷商）提貨後系統做銷售出庫，物流專員審核出庫單。

4．銷售發票的開具登記

（1）每次根據客戶（經銷商）的提貨明細和金額給客戶（經銷商）開具銷售增值稅發票，财務人員在［鍊融供應鍊-SCF］系統進行銷售發票的登記。

（2）每月根據收取的BPO服務費金額開具服務費發票。

（四）對賬結算

1．物流服務商結算

（1）每月按時和物流倉儲服務公司對賬，物流倉儲服務公司根據實際使用倉儲面積和配送費用出具對賬單，鍊融供應鍊金融服務公司核對确認後，再蓋章确認給物流倉儲服務公司。

（2）蓋章确認後，通知物流倉儲服務公司開具倉儲運輸發票，物流專員在收到發票之後，系統發起請款流程，流程審批完後，通知财務支付費用。

2．與上遊供應商對賬

每月月初商務專員應與上遊供應商核對采購額、實際簽收數量、預付款金額、費用核銷額、返利等，核對無誤後，雙方在對賬單上簽字、蓋章确認，雙方各保留一份原件，項目結束後，如有預付款應及時跟蹤收回。

3．與客戶（經銷商）對賬結算

（1）服務費核算。

①财務部每月月初出具客戶（經銷商）對賬單發送給商務專員，明确資金占用額及當月服務費應收款、倉儲費應收款等，商務專員應對對賬單内容再次核對無誤後發送給客戶（經銷商）。

②商務專員應在規定時間内向客戶（經銷商）收回對賬單及服務費，對賬單必須有客戶（經銷商）法人親筆簽名及公章。

③對于未能在規定時間内返回對賬單的客戶（經銷商），或者服務費超期未支付的客戶（經銷商），商務專員應在第一時間，在［鍊融供應鍊-SCF］系統的項目風險監控台發出風險預警。

（2）數據分析。

①項目周報主要對一周的出資額、采購額、銷售額、庫存結構等進行分析，商務專員要将項目周報每周按時上傳至［鍊融供應鍊-SCF］系統，為管理層提供決策依據。

②項目數據作為後續渠道行業數據分析的數據基礎存檔，入數據庫。

三、托盤分銷-保兌倉模式

圖8-4 托盤分銷-保兌倉流程

【關鍵步驟】

（1）核心廠商、經銷商和鍊融供應鍊金融服務公司簽訂三方協議，約定核心廠商回購責任，經銷商向鍊融供應鍊金融服務公司下單，并繳納30％保證金。

（2）鍊融供應鍊金融服務公司向上遊核心企業付款采購，并取得相關提貨憑證。

（3）客戶（經銷商）提貨前，先向鍊融供應鍊金融服務公司追加貨款。

（4）鍊融供應鍊金融服務公司向客戶（經銷商）提供相應的提貨憑證，由客戶（經銷商）到上遊核心廠商處自提。

（一）運營前的準備工作

（1）啟動會前商務主管配合風控委員會做好項目規劃、人員調配計劃。

（2）風控專員準備啟動會資料并召集項目相關人員參加項目啟動會。

（3）啟動會内容、資料交接：

①啟動會内容包括啟動報告、各部門流程、風險點控制；啟動會流程、分工明确，各責任人簽字。

②啟動資料交接，交接清單簽字确認。

③商務主管根據啟動會内容進行工作分配，落實各崗位職責、信息反饋機制及表單數據分析體系。

（二）采購執行

1．采購合同

商務專員應嚴格按照核心廠商、經銷商和鍊融供應鍊金融服務公司簽訂的三方協議執行，包括但不限于産品報價單、付款時間、回購責任等。

2．委托采購确認

（1）客戶（經銷商）根據委托采購内容在［鍊融供應鍊-SCF］系統發起委托采購單，商務專員審核委托采購單明細和總額度，特别注意核對采購價格是否和供應商價格确認單價格一緻，無誤後通過審核。

（2）客戶（經銷商）在［鍊融供應鍊-SCF］系統倒出已經審核過的委托采購單，簽字蓋章後原件郵寄商務專員，内容包含但不限于産品名稱，産品型号、數量、單價，收貨地址，供應商信息等。商務專員收到委托采購單原件後，在［鍊融供應鍊-SCF］系統提交請款審批流程，各審批人員審批。

（3）根據合同約定保證金比例和服務費率結合委托采購訂單金額，計算保證金和服務費金額并通知客戶（經銷商）支付。

（4）确定保證金和服務費用收取之後，商務專員發起系統審批流程，各領導審核。

3．采購訂單付款

（1）首批出款流程：委托采購請款申請單審批完成後打印并附以下文件：啟動會報告複印件；合同複印件；服務費、保證金到賬銀行憑證；委托采購單原件交财務審核出款。

（2）日常請款：客戶（經銷商）在［鍊融供應鍊-SCF］系統提交委托采購請款單，商務專員根據項目運營狀況，列明資金占用額、資産額、項目庫存、回款周轉狀況，通過系統提交請款流程。

（3）商務專員負責通知風控人員将審批通過的采購請款單打印，由風控人員提交總經理審批後交财務中心出納人員，出納人員根據請款單走付款流程，款項付出後出納及時将銀行付款憑證截屏發送至商務專員，商務專員提供給客戶（經銷商）。

4．采購開單

（1）打款後商務專員電話聯系上遊供應商對接人員，并且根據客戶（經銷商）委托的訂單明細，要求上遊供應商開具提貨憑證。

（2）鍊融供應鍊金融服務公司委托唯一授權人去核心廠商領取提貨憑證，提貨憑證取回後掃描發送至商務專員和物流專員，原件妥善保存。

（3）客戶（經銷商）根據訂貨單明細和上遊供應商實際開具的提貨憑證單明細在系統做采購開單，提交商務審核。

（4）審核後提貨單推送給物流專員，物流專員根據提貨明細，将提貨憑證轉交給客戶（經銷商），憑提貨憑證到上遊廠家提貨。

5．采購發票跟蹤登記

（1）商務專員根據已經回款且已經去上遊廠家提貨的明細，要求供應商開具相對應的增值稅發票。

（2）收到上遊供應商增值稅發票後，商務專員登記發票台賬，并将增值稅發票送至财務指定人員，同時雙方簽收。

（3）财務人員收到采購發票後核對相關信息，确認無誤後登錄［鍊融供應鍊-SCF］系統的發票錄入模塊錄入發票信息。

6．采購退貨

（1）按照合同約定期限如果客戶（經銷商）未完成全部提貨，商務專員需與上遊廠家溝通退貨事宜。

（2）客戶（經銷商）在［鍊融供應鍊-SCF］系統上提交采購退貨申請單，由商務專員審批。

（3）物流專員根據審批通過後的退貨申請單系統做出庫準備，将未完成提貨的提貨憑證退回給上遊廠家，并和上遊廠家做相關簽收手續。交接單據返回給物流專員，物流專員根據實際退回簽收數量審核系統出庫。

（4）商務專員根據退貨單和退回交接單和上遊人員對賬确認退貨款金額後，辦理增值稅紅字發票開具手續，取得上遊開具的增值稅紅字發票後轉交财務。跟蹤退貨款進度，确定款項收回導入［鍊融供應鍊-SCF］系統。

（5）财務人員收到增值稅紅字發票後審核相應信息，并在［鍊融供應鍊-SCF］系統中錄入發票信息。

（三）銷售執行

1．銷售合同

商務專員應嚴格按照上遊核心廠商、經銷商和鍊融供應鍊金融服務公司簽訂的三方協議執行銷售内容。

2．打款提單

（1）客戶（經銷商）根據需要提貨的明細，在［鍊融供應鍊-SCF］系統發起銷售訂單，然後根據銷售訂單金額支付貨款。

（2）客戶（經銷商）支付款項後，财務人員收到貨款導入［鍊融供應鍊-SCF］系統回款模塊，商務專員針對回款類别分配。

（3）回款分配後提貨款金額足夠本次提貨憑證提貨金額，商務專員審核銷售訂單，訂單推送物流專員。

（4）非客戶（經銷商）本人提貨的時候，服務商根據銷售訂單約定的提貨人做出《委托提貨授權書》，提貨人帶委托書原件提取提貨憑證。

（5）物流專員根據商務專員推送的銷售訂單做系統銷售出庫，物流專員将提貨憑證交予客戶（經銷商）。

（6）線下物流專員确保收到足額的整張提貨單金額後，方可移交提貨憑證。做好單據簽收交接工作。

3．銷售發票的開具登記

（1）每次根據客戶（經銷商）的提貨憑證明細和金額給客戶開具銷售增值稅發票，财務人員在［鍊融供應鍊-SCF］系統進行發票登記。

（2）每月根據收取的BPO服務費金額開具服務費發票。

（四）對賬結算

1．與供應商對賬

每月月初商務專員應與上遊供應商核對采購額、實際簽收數量、預付款金額、費用核銷額、返利等，核對無誤後，雙方在對賬單上簽字、蓋章确認，雙方各保留一份原件，項目結束後，如有預付款未結清應及時跟蹤收回。

2．與客戶（經銷商）對賬結算

（1）服務費核算。

①财務人員每月月初出具客戶（經銷商）對賬單發送給商務專員，明确資金占用額及當月服務費應收款等，商務專員應對對賬單内容再次核對無誤後發送給客戶（經銷商）。

②商務專員應在規定時間内向客戶（經銷商）收回對賬單及服務費，對賬單必須有客戶（經銷商）法人親筆簽名及公章。

③對于未能在規定時間内返回對賬單的客戶（經銷商），或者服務費超期未支付的客戶（經銷商），商務專員應第一時間在［鍊融供應鍊-SCF］系統的項目風險監控台發出風險預警。

（2）數據分析。

①項目周報主要對一周的出資額、采購額、銷售額、庫存結構等進行分析，商務專員要将項目周報每周按時上傳至［鍊融供應鍊-SCF］系統，為管理層提供決策依據。

②項目數據作為後續渠道行業數據分析的數據基礎存檔，入數據庫。

第三節 傳統渠道供應鍊金融創新案例

一、H電冰箱制造有限公司先款後貨融資

（一）項目概況

（1）簽約主體為H電冰箱制造有限公司，下遊為揚州、泰州等地經銷商。

（2）揚州區域2015年下半年銷售2000萬元，泰州為1700多萬元；2016年前四個月揚州銷售900多萬元，泰州為800多萬元。

（二）項目模式

圖8-5 H電冰箱制造有限公司先款後貨融資流程

【模式說明】

（1）區域經銷商向鍊融供應鍊金融服務公司遞交銀行承兌彙票作為保證金，下采購單。

（2）鍊融供應鍊金融服務公司向H電冰箱制造有限公司支付全額采購款。

（3）H電冰箱制造有限公司向鍊融供應鍊金融公司開發票和提貨憑證。

（4）區域經銷商根據銷售計劃向鍊融供應鍊金融服務公司打款，申請提貨。

（5）鍊融供應鍊金融服務公司向經銷商開發票。

（6）鍊融供應鍊金融服務公司向H電冰箱制造有限公司發出發貨（提貨）通知。

（7）區域經銷商憑提貨憑證提貨。

（三）項目資金情況

（1）項目資金需求：揚州400萬元（200萬元銀行承兌彙票，200萬元現金）、泰州400萬元（200萬元銀行承兌彙票，200萬元現金）。

（2）出款方式：銀行承兌彙票和現金。

（3）保證金：30％。

（4）費率：銀行承兌彙票1％／月，現金1.8％／月。

（5）用款時間：5個月，最長6個月，超過6個月，H電冰箱制造有限公司回購。

（6）回款方式：現金。

（四）項目組成員

表8-1 項目組成員職責安排列表

（五）項目操作

1．項目操作核心要求

（1）運營部。

①請款時确認各項協議均已簽署。

②确認收到經銷商保證金及服務費後再走請款流程。

③收到經銷商回款後，方可對出貨單據進行蓋章，本條件為操作的關鍵所在。

（2）财務部。

對于銷項發票的開具應當獲得客戶的書面申請和免責承諾。

（3）法務部。

确保合同履行期限處于期間内，三方協議确保權責清楚。

（4）風控部。

确保項目操作按照流程執行，對風險狀況第一時間了解并錄入系統，跟蹤風控解決。

（5）業務部。

及時了解經銷商銷售提貨情況以及催促票據，确保規定時間前完成。

2．操作前應當完成的風控手段

（1）合規部拟定經銷商、H電冰箱制造有限公司、鍊融供應鍊金融服務公司三方協議，并簽署。

（2）運營部确定經銷商和H電冰箱制造有限公司的賬戶信息，客戶（經銷商）打出款申請給鍊融供應鍊金融服務公司。

（3）項目信息維護進［鍊融供應鍊-SCF］系統。

3．請款細則

運營人員核準出上下遊信息并确認，發起請款相關流程，相應附件有：

（1）啟動會報告複印件。

（2）合同複印件（三方協議）。

（3）客戶（經銷商）打款銀行憑證。

（4）出款流程确認清單操作，各負責人簽字确認後交由财務審核出款。

4．操作步驟

主體：鍊融供應鍊金融服務公司、H電冰箱制造有限公司、經銷商。

（1）鍊融供應鍊金融服務公司和經銷商及H電冰箱制造有限公司簽訂三方協議，H電冰箱制造有限公司承擔回購責任。

（2）鍊融供應鍊金融服務公司簽署三方協議和收到經銷商銀行承兌彙票保證金後向H電冰箱制造有限公司打款。

（3）H電冰箱制造有限公司收到貨款後，将提貨憑證和發票開出來，提貨憑證交由鍊融供應鍊金融服務公司保管，發票寄給鍊融供應鍊金融服務公司。

（4）鍊融供應鍊金融服務公司收到H電冰箱制造有限公司進項票後，向下遊經銷商開具銷項票，開具需要有申請和免責承諾。

（5）鍊融供應鍊金融服務公司收到客戶（經銷商）彙款，向H電冰箱制造有限公司發出放貨通知（蓋章确認），H電冰箱制造有限公司見到鍊融供應鍊金融服務公司提貨憑證才放貨。

（6）本項目要求客戶（經銷商）在5個月内完成全部出貨，最長延至6個月，超過由H電冰箱制造有限公司回購。

二、X通信設備公司預付款融資

（一）項目概況

（1）本項目客戶X通信設備公司，成立于2012年，注資800萬元，股東為夫妻雙方。

（2）操作産品為手機，直接向三星國代采購，下遊為其經銷商和江蘇各縣市電信公司。

（3）出款對象：P通信科技公司。

（4）操作型号：品牌，三星；型号，i869。

（5）回款對象：X通信設備公司和其經銷商。

（二）項目模式

圖8-6 X通信設備公司預付款融資流程

【模式說明】

（1）X通信設備公司向鍊融供應鍊金融服務公司支付保證金和委托采購單。

（2）鍊融供應鍊金融服務公司直接打款給P通信科技公司進行采購。

（3）P通信科技公司安排發貨至鍊融供應鍊金融服務公司指定倉庫（宅急送）。

（4）X通信設備公司有提貨需求時，向鍊融供應鍊金融服務公司申請，并且打款。

（5）鍊融供應鍊金融服務公司收到款後通知物流進行發貨，出庫後貨物情況與鍊融供應鍊金融服務公司無關，市場價一旦接近采購價進行風險預警，鍊融供應鍊金融服務公司即有權平倉。

（6）物流公司發貨至X通信設備公司或直發至其下遊。

（三）項目資金情況

（1）項目資金需求：約為2000台，單價1700元／台，約合340萬元。

（2）出款方式：現金。

（3）費用：1.5％／月。

（4）保證金：30％。

（5）BPO費用：無。

（6）用款時間：1個月循環滾動。

（7）回款方式：現金。

（四）項目組人員

表8-2 項目組成員職責安排列表

（五）項目關鍵單據提示

1．委托确認書

确定鍊融供應鍊金融服務公司接受客戶（經銷商）委托進行上遊采購、下遊銷售、相關貨品确定、第三方機構（如物流）确定。文檔要求加蓋客戶公章或授權印鑒。

2．委托采購單

确定客戶（經銷商）對鍊融供應鍊金融服務公司具體的委托明細，文檔要求加蓋客戶公章或授權印鑒（出款前至少獲得掃描件）、出款能夠一一對應、項目運營中由運營人員歸檔保管，項目收尾或終止交風控法務人員歸檔保管。

3．對賬單

确定雙方因委托産生的債權關系，包括出資和服務費兩塊。文檔要求加蓋客戶公章或授權印鑒、保證人簽字，每月至少一次，原件至少2份（一份留财務部、一份留風控法務部）。

（六）項目操作

1．項目操作核心要素

（1）風控部

①跟蹤涉及資産節點操作流程，确保實際操作流程與設定流程一緻。需要調整的，及時進行調整并郵件公示。

②按時（根據實際情況按周或月）向各運營部門收集數據和材料，包括資産節點的合同、單據、項目台賬、對賬單、項目法律文書（如授權書等）。

③每月确定對賬單蓋章文件的收取情況。

④确定框架合同及附屬合同處在有效期間，并提前三個月披露續簽事宜。

（2）運營部。

①要求客戶提前做好委托确認書的手續，如客戶（經銷商）較多，事先無法明确的，可以通過郵件通知客戶（經銷商）并每周要求客戶（經銷商）統一補簽一份。

②溝通上遊供應商做好發貨以及通知第三方物流做好收貨準備，确認物流的發貨流程，做好委托采購手續。

③客戶（經銷商）提貨需要求第三方物流做好出庫簽收手續，物流專員需要跟蹤客戶簽收情況。

④後續關注客戶（經銷商）提貨情況，了解手機市場價，一旦接近采購價便要發出清倉預警，具體方式：每天對京東、亞馬遜、蘇甯易購三大網站價格進行記錄，每周形成彙總數據價格趨勢以郵件形式發給項目組成員。

⑤做好客戶（經銷商）提貨工作，對接物流做好收發貨工作，發貨同步釋放保證金。

⑥與财務部門做好賬目一緻性的核對。

⑦每周發送項目台賬、庫存明細給風控部門。

（3）财務。

①根據合同，向上遊供應商及時出款或提前告知資金安排情況。

②與商務部門做好賬目一緻性的核對。

③每月将對賬單發送給運營及風控部門。

④每月做好對賬單蓋章文件收取工作，如客戶（經銷商）不确認的應該及早發送對賬單到其指定郵箱（運營發送）并抄送風控部門。

（4）業務部。

①根據客戶（經銷商）需求，提前告知資金需求。

②需不定期提供産品的市場價格。

③關注客戶（經銷商）經營情況，建議每季度至少拜訪客戶一次。

2．操作前應當完成的風控手段

（1）鍊融供應鍊金融服務公司、P通信科技公司簽訂《購銷協議》。

（2）與X通信設備公司的《供應鍊協議、購銷協議》。

（3）确定操作産品的型号、采購價等産品信息。

（4）運營人員确定相關《采購合同》或訂單以及P通信科技公司人員聯系方式。

（5）運營人員确認第三方倉庫及收發貨細節。

3．出資請款細則

（1）首次請款。

運營人員核準X通信設備公司信息并且确認P通信科技公司信息，制作請款申請單（或系統申請），後附：啟動會報告複印件；合同複印件；經銷商打款銀行憑證（保證金服務費等）；客戶委托采購單（出款申請）；委托确認書；操作前風險控制手段完成的确認單，各負責人簽字确認後交由财務審核出款。

（2）日常請款。

根據客戶（經銷商）委托采購單（出款申請）、經銷商打款銀行憑證，結合項目運營狀況，列明占用資金額、資産額、服務費收取狀态、項目庫存、應收賬款的周轉狀況，通過系統提交請款流程。客戶（經銷商）委托采購單掃描件或複印件交風控人員審查備案。

（3）特别提醒。

①如系統審批不提交紙面文件的，應在備注中說明情況。

②對賬單不及時确認的，可暫停出款采購、銷售。

4．其他細節

（1）保證金釋放。

合作首月客戶（經銷商）提貨采用次單釋放保證金方式操作，次月起客戶（經銷商）提貨采用保證金同步釋放方式操作，由運營負責人與客戶（經銷商）核對釋放金額，由風控審核。

（2）服務費退款。

項目合作結束後，運營人員核準X通信設備公司信息，制作請款申請單（或系統申請），後附往來對賬函，各責任人簽字确認後交由财務人員審核出款。

5．操作步驟

主體：鍊融供應鍊金融服務公司、P通信科技公司、宅急送物流、X通信設備公司。

（1）鍊融供應鍊金融服務公司、P通信科技公司簽署協議（确認供應商資質），鍊融供應鍊金融服務公司、X通信設備公司《供應鍊服務協議》，鍊融供應鍊金融服務公司、宅急送《物流及租賃協議》，明确各方職責。與X通信設備公司溝通，幫助鍊融供應鍊金融服務公司在P通信科技公司取得直接打款采購資格。

（2）X通信設備公司支付30％保證金，首月服務費付給鍊融供應鍊金融服務公司，鍊融供應鍊金融服務公司打款給P通信科技公司進行手機采購。

（3）P通信科技公司收到款後按照合同約定地點向第三方物流發貨，鍊融供應鍊金融服務公司物流專員與合作第三方物流方确認到貨收貨入庫情況。

（4）X通信設備公司有出貨需求，向鍊融供應鍊金融服務公司提出申請，根據出貨單情況打款，鍊融供應鍊金融服務公司收到款後，通知第三方物流按照要求發貨。

（5）尾貨由X通信設備公司回購或鍊融供應鍊金融服務公司自行處理。

（6）産品在1個月左右至少周轉2次。

6．主要風險識别

（1）産品價格下滑接近、相等或低于采購成本。

（2）産品周轉低于1個月2次或明顯提貨緩慢（如一周未提貨）。

（3）上遊供應商不發貨或發貨時間緩慢，遲遲收不到貨物。

（4）上遊發貨至非指定地點或貨物被非指定人員提走。

（5）客戶（經銷商）不确認對賬單、不付服務費、代墊費用等。

（6）實際庫存與台賬不符。

（7）第三方合作物流擅自放貨。

（8）下遊渠道商或經銷商基于貨物向鍊融供應鍊金融服務公司提出異議或索賠。

7．項目終止

雙方合同終止以出資全部償還、各項費用結清為限，鍊融供應鍊金融服務公司内部走項目終止流程。

8．項目收尾

如項目非良性運作，觸發風險後各項目組成員可向風控部提出項目收尾申請，由風險評審委員會成員以會議決議或會簽方式決定是否進入收尾流程。如進入收尾流程的，則所有資料由各部門主管收集後交由風控部。

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