現在的房價太高了，能一次性拿出全款的家庭真的是少之又少，大多數家庭都是選擇貸款買房子。既然貸款，我們就需要在等額本金和等額本息這兩種貸款方式中選擇一個适合自己的貸款方式。而且房貸就可以說是我們能夠在銀行中能夠貸到最多金額的貸款項目了，而且房貸一般都比其他的商業貸款利息要低很多。

等額本金和等額本息的區别

等額本金：如果你從銀行中貸款24萬元，分一年還清，那麼算下來，每個月我們都要還銀行2萬塊錢的本金，加上利息。每個月還的本金都是相同，因為随着我們還款時間的推移，我們欠銀行的欠款也越來越少，所以我們還給銀行的利息也是越來越低的。選擇這樣的還款方式，我們還銀行的錢，就會越來越少。

等額本息：同樣如果你從銀行中貸款24萬，分一年還清，那麼你每個月所還貸款金額都是一模一樣的，不會增多，也不會減少。而且是先還利息錢，後還本金。剛開始我們還的都是這24萬元所生成的利息，本金都是最後還清。

如果我們現在銀行的年利率是現在的基準年利率4.35%，我們用等額本金這樣的還款方式去償還貸款，那麼我們第一個月就要還20870元，第二個月就要還20797.5元，每個月依次遞減72.5元，其實每次減少的這72.5元，就是你已經償還本金後，剩下還沒還給銀行的錢産生的利息，每個月減少兩萬元的貸款，也就減少了兩萬元的利息。我們一共要償還給銀行245585.5元。

如果我們是按照等額本息的償還方式，同樣在按照基準利率4.35%這樣算，那麼我們每個月償還給銀行的錢，都是固定的，那麼我們每個月要償還本金20474.38元，分十二期還清。那麼一共要還245693.56元。

從上面這兩個數據，我們可以清楚地看到，等額本金的還款方式，要比等額本息省錢，但是前期的壓力會比較大。因此我們很多人在付完首付後，都沒什麼錢了，等額本金的還款方式雖然省錢，但是由于前期還款金額比較大，很多人還是會選擇等額本息的貸款方式。

現在大多數銀行都是選擇等額本息的貸款方式，把錢貸給我們老百姓。這樣的貸款方式對于我們老百姓來說，我們先償還的是利息，而不是本金，如果我們在未來，無法償還貸款的情況下，我們欠銀行的錢還是很多，因為我們先還的是利息。

但是等額本息對于我們收入穩定的人來說，随着通貨膨脹，和我們人工工資上漲，等額本金減小了我們前期的還貸壓力。從長遠來看，随着錢的貶值，我們更加容易償還貸款了。

提前還貸吃虧嗎？

我們很多人在有經濟條件後，想要提前償還貸款，有些人就會說，千萬不要提前償還貸款，這樣會多還不少錢，其實這樣并不對。如果我們貸24萬，還是按照基準年利率4.35%，我們如果不按照等額本金或是等額本息的方式還款的話，我們就要還251040元，比我們以上任意一種還款方式都要高。等額本金和等額本息在我們還款的時候都是，還了的本金是不會再計算利息了，隻會少還，不會多還，我們不用擔心吃虧這個問題。

我們要不要提前還款？

其實就個人而言，筆者認為還是不要提前還房貸比較好，因為我們既然已經選擇分期買房了，也就說明我們手上的資金并不是特别的充裕，我們手上如果有能償清貸款的錢了，我們可以選擇拿出部分錢去做投資，實現自己的财富增值，也比全部都還銀行好。

而且有些銀行在簽訂合同的時候，可能就要求了如果提前償還貸款，就需要付一定的違約金。而且随着通貨膨脹，我們未來的還款壓力隻會越來越小。而且我們的收入也會随着時間有所提高，未來我們根本就不用擔心還款壓力。

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