題記：每款保險都有坑，但坑有大小之分，京哥幫你取舍。

一、産品形态

金生有約（優享版）養老年金保險由中荷人壽承保，産品保障如下圖所示：

男性可選擇領取養老年金年齡為：55/60/65​

​女性可選擇領取養老年金年齡為：55/60/65

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​二、養老水平測算

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​衡量一款産品養老水平的高低，主要關注2點。

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​第1點：退休時每年能領多少錢

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​即活着的時候可以領取多少生存金，生存年金越高，越适合做養老保障

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​第2點：身故時能賠付多少錢

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​身故賠付通過兩個方面判定。一是産品的身故責任；二是産品的現金價值。

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​若産品的現金價值高于身故賠付，可以通過退保，拿回現金價值；反則理賠身故責任。

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​以40歲，女性，10年繳費，每年交納保費10萬，55歲開始終身領取為例：

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​領取年金至70歲時身故：每年領取養老金75126.8元，加上身故賠付，總計領取1202028.8元，複利收益1.03%。

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​領取年金至75歲時身故：每年領取養老金75126.8元，加上身故賠付，總計領取1577662.8元，複利收益2.29%。

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​領取年金至80歲時身故：每年領取養老金75126.8元，加上身故賠付，總計領取1953296.8元，複利收益3.05%。

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​領取年金至85歲時身故：每年領取養老金75126.8元，加上身故賠付，總計領取2328930.8元，複利收益3.55%。

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​領取年金至90歲時身故：每年領取養老金75126.8元，加上身故賠付，總計領取2704564.8元，複利收益3.88%。

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​注：雖然不同投保年齡或不同交費期間收益率會有差異，但是實例的收益水平，可以代表産品整體的收益實力，大家可放心參考。

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​三、承保公司實力

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​金生有約（優享版）養老年金，由中荷人壽承保。 中荷人壽成立于2002年11月，注冊資本共26.7億元人民币，總部位于大連。

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​2021年第四季度綜合償付能力為170.45%，風險綜合評級A類，運營狀況良好。

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​公司股東背景如下圖所示：

四、配置建議

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​整體來說，金生有約（優享版）的養老年金收益處于較普通的水平。

​生存金領取到80周歲，收益水平也沒有超過增額終身壽險的3.5%複利，不太值得推薦。

​建議大家再看看市面上其他産品，綜合衡量哪款産品更适合自己。 如果大家想更全面、更專業的做好養老規劃，可以私聊京哥，我能為你找到全市場最符合你需求的産品。

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​【寫在最後】

以上内容如果對大家有幫助，記得給京哥點個贊。如果我的分析還是不能幫助你系統梳理如何配置好保險，大家可以私信我，看到後京哥會第一時間給予大家答複。

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