今天9.10号，又是一年一度教師節。

早晨上班，老婆就發來短信提醒我記得給大學導師發個祝福，雖然畢業多年，每年教師節都會問候一下老師，從未忘卻。

教師之所以受人尊敬，表面上看是傳道、授業、解惑；更多原因在于老師和學生長期相處，亦師亦友；既有朋友之間的信任，又有發自内心的敬畏，信任 敬畏=尊敬。

而目前保險代理人這個職業，從業人員七八百萬，不少人談到這個職業帶有異樣的眼光，甚至有人會問怎麼想到去做保險，保險代理人這個職業為何受冷落？

保單隻是一紙合同，不同于冰箱、汽車，消費者并不喜歡自己看合同，想看也看不懂，更喜歡業務員來面對面講解。

不少消費者剛買了保險，結果業務員就離職了，或者做保險的親戚賣了幾個月保險就不做了，頓時就會覺得無助，日後買保險時，擔心業務員離職，難以信任。

每年保險公司招聘大量人員，也會有很多人離職，像去年平安業務員下降17.7%，太保業務員也下降6.7%。

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關于保險産品，常說适合自己的才是最好的，但是有時候業務員推薦的不一定适合：

比如小劉25歲，剛結婚，家庭收入一般，平時不開車，能拿出買保險的錢，一家三口最多8000元。這個時候保險公司新出來返還型意外險，業務員說存錢送高額意外保障，一年交兩三千，保險雖好，有限的預算下，适合小劉先買這款嗎？

一般家庭，優先将一家之主保障買齊，大病小病或意外都能報銷治療費用，加上一定重疾保障，再考慮其他成員，道理大家都懂。

業務員不從解決風險角度出發，不考慮家庭整體保障，隻考慮賣出去某一款産品，消費者就容易出現，買錯産品、用錯預算等問題，後續容易退保。

現金價值，也就是退保金，保險産品猶豫期内可以退回保費，過了猶豫期退保退現金價值。

比如：消費者買了某重疾保障型産品，業務員說繳滿20年可以返本，可以随時取出來？

實際上：保障型産品要麼身故賠保額，要麼重疾賠付保額，要麼退保退現金價值，由于保障型産品現金價值比較低，20年剛交完費，并沒有回本。

比如：消費者已經患有糖尿病、嚴重高血壓等疾病，買保險時，業務員說不需要告知，投保兩年後，保險公司一定賠？

實際上：業務員擔心告知以後，短時間無法承保或拒保，影響業績，幹脆曲解不可抗辯條款，選擇不告知，後續可能拒賠，引發糾紛。

健康告知問題，一直以來是引發糾紛的重災區。

比如：消費者在開門紅期間買了保險公司某理财産品，業務員說産品20年收益翻一番

實際上：業務員誇大了預期收益，是按照6%的高檔利率預計，保險公司很難長期保持高利率，一般按照4.5%的中檔利率更為可信，可能需要24-25年翻一番。

消費者需要留意不同利率下的數據：

另外就是保險理财産品不同于銀行理财，銀行理财很多可以随時變現，至少本金不會有損失，但是保險理财一旦過了猶豫期，發現收益沒有預期的好，退保退生存總利益，面臨經濟損失，容易引發糾紛。

寫在最後：

保險業務員如果受人尊敬，最重要的是學好專業知識，說話擲地有聲，有一說一，不誤導消費者，做好售後服務，最終才能取信于人。

在網絡媒體發達的今天，一些個别業務員從業過程中暴漏的問題，雖然知識極少數，但是通過自媒體傳播，有時候可能會影響到整個群體的形象，謹言慎行還是還有必要。

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