最近，有網友提問，哪種理财方式最安全、最适合老百姓購買？對此，我們認為，目前國内經濟下行壓力較大，像一些收益較高、風險較大的線上線下理财産品，普通百姓最好還是不要去碰為好。建議大家，還是選擇一些收益相對較低，但是風險較小的投資理财方式為妥。

目前有哪些理财産品是最安全、最适合老百姓的呢？第一，購買國債。2018年的三年期國債年利率4%，五年期國債4.27%。過去我們要買國債，要一大早跑到銀行指定網點去排隊購買，而今年國債幾乎是每個月都有銷售，而且在網上還有電子憑證式國債可以購買。實際上，要説最安全的理财産品，非國債莫屬。

第二，銀行存款。為了招攬儲戶，現在銀行都紛紛上調銀行存款的利率。不過，銀行存款的利息相對較低，三年期存年利率往往都低于3.50%。而儲戶的應對之策是，可以選擇中小銀行或者民營銀行，因為中小銀行和民營銀行新成立不久，客戶資源有限，急需攬存。隻要你的資金在50萬以内，把錢存入中小銀行資金的安全肯定是有保障的。

第三，銀行大額存單。大額存單的門檻較高在20萬至30萬之間，能獲得的利息也較高，一般三年期的也有4%以上的利息。大額存單除了享受較高的存款利率外，而且還具有流動性好、靠檔計息、按月付息、存單可轉讓等優點。是廣大儲戶比較青睐的投資品種。

第四，結構性存款。由于銀行存款利率偏低，而銀行理财産品又在2018年打破剛兌。為此，銀行就設計出了結構性存款。結構性存款年利率也能達到4%左右，本金安全，但收益是與彙率、利率、黃金等挂鈎，所以收益率是有浮動的。結構性存款也是安全的理财選擇，但是需要注意别買成結構性理财，要注意産品說明。

第五，寶寶類貨币基金。由于寶寶類貨基主要投資銀行間貨币市場、銀行存款、貨币基金等安全性較高的領域，所以也受到了廣大投資者的青睐，最具代表性的就是餘額寶。2013年餘額寶在剛成立時，回報率一度達到7%。而近年來，由于我國貨币政策持續寬松，貨币市場利率逐步下行，寶寶類貨基收益率正在逐步下降。未來3%-4%的年化收益率是常态。

第六，銀行理财産品。可能很多人要問，銀行理财産品不是打破剛兌，未來收益率将由淨值來決定嗎？而我們認為，銀行理财産品通常在R2以下，是非常安全的，而在R2以上至R6是有一定投資風險的。目前，R2以下銀行理财産品的收益率在4%至5%，應該也算是投資者理想中的較安全的理财方式。

在經濟高速增長之時，我們可以投資一些收益率較高的理财産品，而在經濟下行時，我們就要懂得收縮陣地，投資一些低風險的理财産品，以保證本金的安全。可以選擇銀行存款、貨币基金、銀行理财、結構性存單、大額存單、國債等。這些品種雖然風險小，收益率不高，但是卻是你面對經濟下行，保證資金安全的最理想投資品種。隻要本金無恙，又何愁沒有炒底資本市場的機會？

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