央行征信中心已于2020年1月17日啟動二代征信系統切換上線工作。1月19日起，征信中心面向社會公衆和金融機構提供二代格式信用報告查詢服務。今日，不少市民通過個人信用報告自助查詢機拿到了自己第一份二代格式的信用報告。北京青年報記者看到，相比一代格式，二代格式信用報告展示版面更加明确清晰，一目了然；展示的信息數量明顯增加，報告篇幅也長了不少。

原來10頁的報告變成17頁

今日上午，在東城區一家工行網點，北京青年報記者遇到了前來查詢信用報告的王女士。去年12月31日，王女士也是在這裡打印了一份信用報告。因為好奇新版信用報告到底長什麼樣兒，她今日再次來到這家工行網點。

王女士用自己的身份證，又通過人臉識别，在個人信用報告自助查詢機上順利打出了信用報告。跟上次一樣，她選擇的是“明細版”而不是“簡要版”。看到屏幕上顯示報告打印了5張紙時，王女士說：“上次的報告才用了4張A4紙，看來新版報告内容多了不少。”

北京青年報記者看到，個人信用報告自助查詢機是用A4紙雙面打印，每面都顯示兩頁的内容，一張A4紙能顯示4頁報告的内容。王女士今日打印的新版報告一共是17頁，所以用了5張A4紙。她也向北青報記者出示了去年年底打印的那份舊版報告，一共10頁内容，隻用了三頁紙。

新舊報告前後就隔了19天，王女士的個人信用情況并沒有發生太大變化，為什麼内容多了這麼多呢？北京青年報記者仔細對比了這兩份報告，發現了不少差異。

首頁多了“異議信息提示”

新舊兩份報告首頁最上方都是查詢情況說明，顯示被查詢者姓名、被查詢者證件信息等。但是新版報告下方多了一項“異議信息提示”，正文是：信息主體對信用報告内容提出了0筆異議且正在處理中，請浏覽時注意閱讀相關内容”。

如果市民之前就信用報告的内容向征信部門提出了異議，應該會在這裡顯示數量。而銀行等授信機構看到這裡，也會“心裡有數”。

個人身份信息多了“就業狀況”和“國籍”，少了“住宅電話”和“單位電話”

新舊兩版報告第一大部分都是“個人基本信息”，都分成身份信息、配偶信息、居住信息和職業信息四項。

舊版身份信息包括性别、出生日期、婚姻狀況、手機号碼、單位電話、住宅電話、學曆、學位、通訊地址和戶籍地址10項；新版報告增加了 “就業狀況”和“國籍”，删除了“住宅電話”和“單位電話”，同時把手機号碼單獨列為一欄，标注了信息更新日期。

跟舊版報告一樣，新版報告的每一項數據都标注了“數據發生機構名稱”，大家可以知道每一條信息都是哪家銀行報送的。

信用提示從橫排變表格

新舊兩版報告的第二大部分都是信息概要，其中第一項也都是被查詢人的個人貸款和信用卡信息的概要，包括個人房貸筆數、個人商用房貸款（包括商住兩用房）貸款筆數、其他貸款筆數、貸記卡賬戶數、首筆貸款發放月份、首張貸記卡發卡月份等信息。

但是，舊版報告将這些數據一字橫向展示，新版報告則做成了表格，更加清晰易讀。

此外，舊版報告裡還有“本人聲明數目”和“異議标注”兩項數據，由于新版報告在開頭已經展示“異議信息提示”，這部分就沒有這兩項數據。

貸款信息增加“共同借款标志”

此前，央行征信中心有關負責人提前“預告”，新版信用報告的信貸信息中增加了共同借款、個人為法人擔保、法人為個人擔保等信息，引起了廣泛關注。這意味着，家裡買房貸款後，夫妻雙方作為共同借款人，每個人的信用報告都會顯示相關借款信息。

北京青年報記者今日注意到，新舊兩版報告的第三大部分都是信貸交易信息明細。因為王女士的房貸已經結清，所以舊版報告隻用文字描述了她過去的貸款情況，包括時間時間、銀行名稱、貸款金額、擔保方式、期數，賬戶狀态等信息。

新版報告将這些信息制成表格，一目了然，而且的确有一項數據是“共同借款标志”，王女士的這一項顯示的是“無”。

央行征信中心有關負責人近日對媒體表示，金融機構評估借款人信用風險會充分考慮共同借款信息。不過，1月19日上線的二代格式信用報告中尚未展示個人“共同借款”信息，待下一步金融機構開始采用二代格式報送數據後，征信中心會将借款信息同時展示在每個借款人信用報告中。如後續借款主體發生變更，征信系統将按照金融機構報送的信息，及時更新信息，客觀記錄實際情況。例如，如果發生後續共同借款協議解除，二代征信系統的數據報送機制支持金融機構報送解除共同借款關系信息；金融機構向征信系統報送更新信息後，不再承擔還款責任借款人的信用報告中将不再展示這筆貸款信息。

新版信用報告增加大額分期信息，顯示最近60個月的還款記錄

北京青年報記者發現，新版報告之所以比舊版報告篇幅變長那麼多，主要是因為貸記卡賬戶的信息明顯增加。

新舊版賬報告都詳細展示了每一個貸記卡賬戶的交易信息。如果一張多币種信用卡除了人民币賬戶，還有10個外币賬戶，那麼信用報告會把這11個賬戶的信息都展示出來，不過新舊報告展示的數據并不同。新版報告增加了“未出單的大額專項分期餘額”、“剩餘分期期數”兩項信息。

此外，舊版報告隻顯示最近兩年即最近24個月的還款記錄，而且還隻顯示逾期情況的代碼，沒有逾期金額。新版報告顯示了最近5年，即最近60個月的還款曆史信息，不僅有逾期狀态還有當前逾期總額。

從排版來看，舊版報告的還款記錄隻有一行，分成24個小格，每月一格。而新版報告是一個12*10的表格，總共有120格。每個月都對應兩格，上格是逾期情況，下格是逾期金額。

北青報記者看到，王女士有一張某銀行的人民币單币種信用卡，舊版報告中對這個賬戶還款信息的展示篇幅還不及新版報告的一半。

貸記卡還款狀态數字含義不同，新版報告中數字代碼代表逾期天數

需要注意的是，新舊版信用報告對貸記卡還款狀态的代碼定義并不完全相同。其中，＊均表示本月沒有還款曆史；N均表示正常；G表示除結清外的終止賬戶；C表示結清的銷戶；＃均表示賬戶已開立，但當月狀态未知。

不過，阿拉伯數字的含義就不同了。舊版報告中，1表示未還最低還款額1次；2表示連續未還最低還款額2次；以此類推，最大為7，表示連續未還最低還款額7次及以上；

而新版報告中，1表示逾期1-30天；2表示逾期31-60天；3表示逾期61-90天…… 7表示逾期180天以上。

新版報告沒有水費、電費等公共信息

二代征信是否采集水電等繳費信息一直備受關注。王女士向北京青年報記者出示的新舊兩版報告都沒有顯示相關繳費信息。

從總體結構來看，舊版報告分五大部分，包括一個人基本基本信息、二信息概要、三信貸交易信息明細、四公共信息明細和五查詢記錄，但是第四部分隻有标題，沒有具體信息顯示。而新版報告隻有四大部分，獨獨少了“公共信息明細”。

不過，北京青年報記者注意到，舊版報告末尾的“編制說明”裡有“個人電信繳費狀況說明”，新版報告的“編制說明”裡也有“後付費業務的還款狀态說明”，其中隻涉及“電信業務”。

據報道，央行征信中心有關負責人近日表示，“先消費後付款”的公用事業繳費信息，能夠反映借款人的償還意願，有助于幫助缺乏信貸記錄的信息主體獲得融資。對沒有信貸記錄的人群，在征得其本人同意的前提下，采集“先消費後付款”的公用事業繳費信息，有助于幫助其建立信用記錄，促進其獲得信貸。二代征信系統将繼承展示一代征信系統中已采集的個人電信正常繳費和欠費信息。對于個人電信信息，征信中心一直堅持“穩妥、謹慎”原則，在嚴把數據質量關的前提下進行采集。未來，在采集個人水費、電費等公用事業繳費信息時，征信中心将與相關數據源單位協商，并将嚴格落實《征信業管理條例》第十三條“采集個人信息應當經信息主體本人同意，未經本人同意不得采集”規定，在數據源單位取得信息主體授權同意，并确保數據質量和安全後，才會進行采集和展示。

【新聞鍊接】

二代信用報告來了，将如何影響你我生活？

中國人民銀行二代征信系統已經正式上線，并于19日起面向社會公衆和金融機構提供二代格式信用報告查詢服務。此次央行征信系統升級，或影響超過10億人、數千萬戶企業。與一代相比，二代信用報告有何不同？又将如何影響你我生活？

人民銀行的一代征信系統于2006年正式運行，在促進金融交易、降低金融風險、提升社會信用意識等方面發揮了重要作用。截至2019年底，征信系統收錄10.2億自然人、2834.1萬戶企業和其他組織的信息，個人和企業征信系統累計查詢量分别為24億次和1.1億次。

為更好地滿足征信需求、适應金融科技發展趨勢，央行征信中心适時啟動二代征信系統建設工作，對征信系統進行優化升級。人民銀行征信中心有關負責人介紹，與一代相比，二代征信系統提供的信用報告豐富了基本信息和信貸信息内容，改進了信息展示形式，提升了信息更新效率。

變化一：增加“共同借款”信息

央行征信中心介紹，為全面反映企業和個人信用狀況，二代格式信用報告增加了“共同借款”信息。

“共同借款”是指一筆貸款由兩個或兩個以上借款人共同承擔連帶償還責任的借款。比如夫妻共同貸款買房，兩人就是共同借款人。

不過，記者從央行征信中心了解到，19日上線的二代格式信用報告中尚未展示個人“共同借款”信息，待下一步金融機構開始采用二代格式報送數據後，這類信息才開始展示。

變化二：展示個人“5年還款記錄”

人民銀行征信中心有關負責人介紹，為了直觀、連續、完整展示借款人履約情況，二代格式個人信用報告設計增加了最近“5年（60個月）還款記錄”，記錄了還款狀态、逾期金額等内容。

其實，一代格式個人信用報告也展示了5年還款記錄，隻是展示方式略有差異。記者了解到，二代格式個人信用報告展示“5年還款記錄”是基于一代格式信用報告中的“最近24個月還款記錄”和“最近5年内逾期記錄”内容，增加了最近2年的逾期金額，比一代格式信用報告更加全面展示個人按期還款信息，更為全面準确反映個人信用狀況。

變化三：水費、電費預留展示格式尚未采集

征信所采集的信息中，除了個人信貸信息之外，還包含“先消費後付款”的公用事業繳費，以幫助缺乏信貸記錄的信息主體建立信用記錄，促進其獲得信貸。

記者了解到，目前，二代征信系統尚未采集個人水費、電費繳費信息，僅在二代格式信用報告中設計預留了展示格式。人民銀行征信中心有關負責人表示，未來在采集個人水費、電費等公用事業繳費信息時，征信中心将與相關數據源單位在取得信息主體授權同意，并确保數據質量和安全的前提下，才會進行采集和展示。

不過，二代征信系統将繼承展示一代征信系統中已采集的個人電信正常繳費和欠費信息。央行征信中心表示，在嚴把數據質量關的前提下，将對個人電信信息穩妥、謹慎地進行采集。

除了上述變化外，二代格式信用報告還增加哪些新内容？

記者了解到，在個人信息方面，二代格式信用報告增加展示了“個人為企業提供擔保”“就業狀況”“國籍”“聯系電話”等信息，新增了“循環貸款”“信用卡大額專項分期”“授信協議信息”等數據項。在企業信息方面，報告增加展示了“上級機構”“企業規模”“所屬行業”等信息，增加了“循環透支”“企業為個人提供擔保”“逾期總額、本金和月數等逾期指标”等數據項。

央行征信中心方面介紹，新增數據項有待于下一步二代格式數據報送功能上線後，金融機構開始按照二代格式報送數據時才會展示。

專家表示，鑒于二代格式信用報告進一步豐富了個人和企業的信用信息，信息更新效率提高，更為全面、及時地反映了個人和企業的信用狀況，建議個人和企業及時關注自身信用狀況變化，切勿過度負債，按時足額還款，維護良好信用記錄。（來源：新華社）

欄目主編：張武 文字編輯：楊蓉 題圖來源：新華社 資料圖 圖片編輯：朱瓅

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