保險業

進入慢增長期

降薪，裁員，撤機構ing

①2020年

平均工資20萬左右

在金融業中“墊底”，還下降...

②營銷員流失超200萬

多數薪資不足6萬，也接連下降...

③機構間、産壽間

員工和高管間的差異大

真實工資到底是多少

1

撤機構！減編制！控薪酬！

保險業低迷時期的“必選項”

1. “機構裁撤，人員縮編”後，會是降薪麼？

這兩年，伴随着保險業保費增速的持續走低，壽險業改革不斷深化，代理人團隊大縮水，财險業成本率攀升等多重壓力，各家險企都在竭力尋求“規模與效益”之間的平衡。

因此，為達到效益最大化，不少公司都打出了“嚴控固定成本”等口号！

比如，裁撤冗餘機構，精簡人員編制等。

①保險業職工總數，連續兩年下降，已減4.7萬人！

首先，從2019年至2020年，保險業職工總數已經連續兩年下降，總人數從2018年末的124萬，降到2020年末的119萬，減少近4.7萬人。

雖然，這裡所指職工人數，包括與保險公司簽訂合同的銷售人員在内。不過，職工人數的下降，并不隻是銷售人員減少導緻的，内勤也一樣減少！

詳見《人保降！平安降！國壽降！保險業職工人數“大縮水”，上市險企占半數》。

②一年半時間，保險業裁撤1706家機構！

其次，據“13精”不完全統計，從2020年至2021年7月初，僅一年半的時間，險企裁撤的分支機構，已經達到1706家。

不過，如果考慮新設機構的話，行業總機構數還是增長的。

這背後就與險企戰略調整有關，因為，大幅裁撤機構的主要是國壽和人保等老牌險企。

詳見《國壽撤！泰康撤！人保撤！一年半超1700家機構被撤銷，保險業的“裁撤潮”真來了？》

2. 2020年，保險業人均薪酬，首現“負增長”！

其實，無論是機構裁撤，還是人員縮編，對于當前增速放緩的保險業而言，面對承保和投資兩端的壓力，都是選擇“開源節流”降低固定成本，提升人均産能的最佳選擇！

那麼，與各位從業人員息息相關的薪酬呢？

注：工資包含五險一金、培訓等福利，更近似于人力成本，比基本工資要高。具體工資詳見後文！

根據“13精”數據庫，收集的近10年所有保險公司的财務報表數據。

小編，用行業彙總的支付給職工以及為職工支付的現金，除以行業總員工數，計算得到保險業平均工資，如上圖所示。

從圖中可以看到，2020年保險業人均薪酬，從2019年的21.24萬，降至20.21萬，同比減少約1萬，降幅為-4.8%。

也就是說，保險業在2020年降薪了！

要知道，2020年全國城鎮非私營單位就業人員平均工資，是同比增長7.6%，其中，金融業的平均工資漲幅雖低，卻也有1.5%。

3. 保險業依舊是金融業中，工資最低的！

而且，了解保險業的大家，應該知道，在金融業中本就屬于工資偏低的一類。

根據“13精”統計，A股和H股上市的199家金融企業，2020年員工平均薪酬為34.17萬。

按照行業細分，券商所在的投資銀行業，平均工資最高，高達57.37萬。銀行業和保險業，則是金融業中平均工資較低的，分别是倒數第二和倒數第一。

而且，二者的工資漲幅也較低，銀行業是-2%，保險業是0.4%，都跑輸金融業平均水平。

然而，員工薪酬墊底和同比下降，還不是最可憐的地方~

因為，對于大多數從業人員而言，即使是21萬的年薪，也不是能拿到手的，詳見後文。

2

超200萬銷售人員離職

多數真實薪酬不足6萬，還下降

1. 1年半時間，超200萬銷售人員離職，為何？

這也就難怪，上周行業因為“保險業半年離職近百萬人，百萬年薪大餅騙不到這屆年輕人”，而再度登上熱搜。

是的，從2019年至2021年上半年，在保險中介監管信息系統，執業登記的代理制銷售人員，即保險銷售員的人數，已經從973萬降至770萬。

也就是說，短短1年半的時間，至少有約200萬保險銷售人員離職。

①注意，銷售人員的底薪隻有3000，還要扣除五險一金！

至于，所謂的百萬年薪，大多都是大家看到的宣傳，那個金額不是不可能，隻是大多數人達不到。

而且，即使是大家從招聘廣告上看到的月薪2萬等，也隻是個“假象”，或者說暫時的。

以上圖為例，如果沒有新人津貼那5200元，沒有業務提成，最低工資隻有3000元，還要扣掉5險一金。

②盲目相信所謂高薪，誤入保險業！

所以，不少人盲目相信了所謂的“自由 高薪”，誤打誤撞進入保險業後。

因為，沒有過硬的資源和專業知識，不能做來業務，失去津貼和傭金提成，工資就越來越少。

畢竟，昔日下崗潮時期的代理人團隊大擴張，是時代因素，已不可能複制，且不再适用。

因此，再加上，社會地位低、名聲差，甚至于公司關系不穩定、缺少歸屬感等問題，導緻代理人陸續離職。

2. 近6成人年收入不足6萬，還有下降趨勢！

根據《2020年保險行業人力資源報告》統計，參與調研的保險營銷員（含代理人）年度總薪酬情況如下。

由圖可見，現實是大部分的營銷員，年收入不足6萬，且近40%的人年收入不足4.2萬。

這可能，才是與大多數人的薪酬，更為接近的數字。

至于，所謂的年薪百萬，可能隻有那1%的人能拿到，對應的保費收入相當之高。

另外，需要大家注意的是，在低薪酬背後，還面臨受保費增長乏力，導緻被迫降薪的情況。

以平安的代理人月均收入為例，從2020年上半年至今持續負增長，月薪從6189元降至5889元。

然而，即使是月薪5889元，折合年薪就是7萬元，也是超過大多數營銷員的。由此可見，其他人的處境可能更難~

3

“内勤”工資：财險20萬<壽險23萬

1. 職工（内勤）平均年薪：财險不足20萬＜壽險的23萬！

除銷售人員外，保險系還有很多内勤人員，諸如，兩核、财務、精算、信息、行政等，與保險公司簽訂勞動合同的人員。

他們的工資，大多數不與業績挂鈎，底薪相比銷售人員也會高一些。

根據行協對百餘家險企的調研顯示，保險業2019年平均人力成本為51萬，受資管公司薪酬較高影響，均值被有所拉升。

其實，财險公司的人力成本最低為26萬，壽險公司較高為29萬。

按照薪資占比測算，财險公司的人均年薪不足20萬，壽險公司的人均年薪近23萬。

由此可見，險企員工的平均工資，在資管、産險和壽險之間，偏差較大，這也是為何一直我們說行業平均薪酬為20萬，大家都覺得不真實的原因之一。

4

保險業不孤獨，大家不用恐慌

看看真實工資有多少？

雖然，上文從行業整體，到營銷員以及内勤等三個方面，分析了員工薪酬的真實水平，以及變化。

但是，由于各類人員以及各層級人員，甚至大公司與小公司之間的差異都較大，所以，還是不能一概而論。

最後，回到本文開頭，在行業進入深化改革期，增速也逐漸放緩的情況下，限薪、控編、撤機構等，都是險企為嚴控固定成本，而采取的必要措施。

因此，也都是很正常的現象，大家也不必太過恐慌，畢竟，金融業整體的薪資漲幅也很低，上市銀行的薪酬還是負增長的。

所以，保險業當前的困難，并不是個例，也不孤獨~

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