出品|WEMONEY研究室
文|劉雙霞
2022年5月20日,哈銀消費金融公司正式成立五周年。從業務發展上看,哈銀消費金融開業前兩年比較低調,在引入股東度小滿之後,資産規模增長加快。
截至目前,哈銀消費金融累計放款超1400億元,同比增長40%;累計服務人次超3100萬,同比增長93.75%。
不過,在哈銀消費金融成長路上,也是鮮花與荊棘并存。一方面,其大股東哈爾濱銀行正陷入經營困境,業績下滑,高管被查;另一方面,哈銀消費金融近來投訴量飙升,需進一步把控業務風險,做好消費者權益保護。
01與美團、度小滿、京東等合作,累計放款超1400億
哈銀消費金融成立于2017年,是由哈爾濱銀行作為主要出資人發起設立的、經銀保監會批準、全國第19家開業的持牌消費金融公司。
成立之初,哈爾濱銀行為主要發起人和第一大股東,持股比例為53%,其它發起方還關聯中信資本、博升優勢和同程旅行等。
2018年,哈銀消費金融增資至10.5億元。2019年成功引入百度旗下度小滿金融戰略投資後,注冊資本增加為人民币15億元。股東包括:哈爾濱銀行持股53%、度小滿金融持股30%、上海斯特福德置業有限公司(中信資本)持股6.33%、蘇州同程軟件有限公司(同程旅遊)持股5%、北京博升優勢科技發展有限公司(聯動優勢)持股3.33%等。
從業務發展上看,哈銀消費金融開業前兩年比較低調,在引入互聯網股東之後,資産規模增長加快。
數據顯示,2018年末,哈銀消費金融資産總額71.64億元,到2019年末,其資産規模微增至73.88億元。
而截至2020年末,哈銀消費金融資産總額達到113.93億元,較上年末增加40.05億元,同比增幅為54.21%;貸款餘額超過105.97億元;較上年末增加35.18億元,不良貸款率低于2%。
截至2021年末,哈銀消金資産總額136.38億元,同比增19.88%;貸款餘額130.4億元,同比增23.05%。報告期内,營業收入9.6億元。
哈銀消費金融采取的“線上 線下”、“平台 自營”的聯動業務發展模式。
公開資料顯示,哈銀消費金融曾推出“有卡貸”、“U享貸”、“逸享貸”,目前,線上借貸産品“U享貸”更名“哈哈貸”,線下産品為“開心貸”。
2021年,哈銀消費金融完成了“哈哈貸”産品升級重構,8月份更新上線了APP“哈銀消金”,形成了APP、微信公衆号、支付寶生活号、H5等多渠道的自營産品布局,自營業務體系進一步完善。
除自營産品外,哈銀消費金融還是餓了麼、京東金融、360、百度有錢花等助貸平台資金方。合作機構還包括哈爾濱銀行、郵儲銀行、浦發銀行、百信銀行、重慶富民銀行、度小滿金融、京東科技和美團。
截至目前,哈銀消費金融累計放款超1400億元,同比增長40%;累計服務人次超3100萬,同比增長93.75%。
管理層方面,2020年初,哈銀消費金融董事長周傑任職資格獲批,負責新領導班子的籌建,2021年新任總裁謝雲立到任。
周傑來自其大股東哈爾濱銀行。周傑為哈爾濱銀行行長助理,2018年1月起任公司零售金融部總經理兼跨境金融部總經理。謝雲立曾在騰訊電商、京東以及招聯金融履職。
另外,WEMONEY研究室關注到,去年6月、12月,哈銀消費金融迎來兩名董事,均來自度小滿金融,分别是度小滿金融副總裁、CFO朱白帆;度小滿金融副總裁、技術負責人許冬亮。
02投訴量飙升,大股東陷入業績困境
在業務增長的同時,哈銀消費金融也面臨一些挑戰。
WEMONEY研究室關注到,哈銀消費金融大股東哈爾濱銀行正陷入經營困境。
财報數據顯示,哈爾濱銀行2021年業績大降。2021年,哈爾濱銀行實現營業收入123億元,同比降15.66%;淨利潤3.98億元,同比降49.9%;歸屬于母公司股東的淨利潤為2.74億元,同比下降63.24%。
除了業績下滑的危機外,哈爾濱銀行管理層動蕩,近日,哈爾濱銀行原行長、董秘雙雙被查。
在市場看來,大股東的人事變動及業績發展,勢必會影響其對哈銀消費金融的支持力度。
此外,在業務規模增長的同時,哈銀消費金融投訴量也明顯增加。
近日,黑龍江銀保監局披露的最新數據顯示,2022年一季度,共收到銀行業消費投訴1148件,同比增長84.27%,貸款類、信用卡、銀行卡儲蓄業務糾紛為投訴的突出問題。其中,哈爾濱銀行投訴量居首,為252件,同比增長72.60%。
與此同時,2022年一季度,哈銀消費金融投訴量為96件,同比大增433.33%。2021年一季度,其投訴量為18件,
從年度數據來看,黑龍江銀保監局披露,哈銀消費金融2021年投訴總量163件,上期數據為37件,同比增幅達340%。
第三方投訴平台信息顯示,有關哈銀消費金融的投訴包括了催收不當、實際利率偏高等。
哈銀消費金融将目光聚焦在下沉市場和新市民群體上。據披露,過去一年,哈銀消費金融進一步有效滿足下沉用戶的金融需求,二線及以下城市用戶占比規模由87%上升至94%。
近日,銀保監會就《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法(征求意見稿)》公開征求意見,發布消費者權益保護56條,切實保護銀行業保險業消費者合法權益,打擊侵害消費者權益的亂象和行為,這對金融機構的消費者權益保護提出了更高要求。
在業内人士看來,消費金融公司在業務拓展過程中,增長與合規、服務與消費預期之間的矛盾仍然存在。消費金融公司在拓展業務、新客群的同時,需切實保護好消費者合法權益,共同推進行業健康發展。
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