頻頻遭到電話奪命call丢工作、暴力催收問候“媳婦得勁嗎？”、合同标注綜合年化成本30.8%。

……最近，記者收到不少關于360借條暴力催收，恐吓等問題。随後，記者在黑貓投訴上查詢發現，單360借條一家的投訴量就達到了1.3萬。

借了1萬元，丢了工作

王剛（化名）是在360借條衆多投訴中的一員。或許連他自己也沒想到，自己從360借條借的1萬塊錢，會把自己的工作借丢了。

王剛在疫情前期在360借條上，借了1萬塊錢。每期還800多元。“在還了兩三期之後，就是疫情原因嘛，我們沒有收入，所以就逾期了，也不是不想還，我手上是真沒錢”。

“逾期之後，我發現我的還款界面就顯示合同終止了，隻能一次性還不可以分期了，還款的總金額是11058.63。其實我對逾期和金額沒有異議，畢竟是我逾期了“

王剛說，我打電話給360想溝通下還款的方式，對方說不給商量，不還錢就一直打公司電話。”

果然在随後的一段時間裡，王剛單位的電話頻頻響起。“每天就是24小時的電話轟炸，你接通對方不說話，你不接就一直打，把電話線拔掉就往公司總部打”。

”我實在是沒辦法了，單位也感覺影響到了公司的正常運行，所以我就辭職了。但辭職之後還在往公司打，實在沒招了我就借錢把錢還上了。

這1萬塊錢讓王剛是沒了工作，丢了名聲。

而最讓王剛感到不解的是“他是怎麼知道我公司電話的?是不是惡意讀取了我的通訊錄，我的隐私會不會被侵犯了？”。

還有的用戶反映，自己的家人受到了催款人的言語猥亵

記者通過張先生給記者提供的溝通截圖發現，催收工作人員的言語不堪入目。

據了解，張先生同樣事在360借條上借了2300塊錢。後來産生逾期，合同自從終止。張先生就主動打電話申請一次性的還款。

“但溝通過程對方的态度非常傲慢，對方說這個事我辦不了。”

而之後，360催收工作人員加了張先生的微信，言語極盡羞辱，後面還涉及到了家人。

除了“暴力催收“外，高額的利息也是用戶投訴的重要問題。

楊先生在360借條借過幾筆款項，每筆的綜合年化成本也不盡相同，其中一筆顯示綜合年化成本30.8%。

”其中有一筆我借了 6500元，分12期， 每一期還 632元，在還了8期後提前還清。提前還清依然還要付利息“

同樣的借款記者聯系到招商銀行的相關工作人員，其稱，目前針對小額消費貸款的年化利率在6%-11%之間，不同的用戶根據自身情況利率不同，最高不會超過11點多的上限。

随後記者聯系了360借條客服方面。該客服稱，360借條是正規的借貸平台，都是根據國家規定的。而對于”暴力催收“等問題會有資産管理部門進行解決。如果客戶确實有實際需求要減免，可以本人聯系反饋給相應部門進行登記。

國家規定：民間借貸受法律保護的上限不超市場報價利率四倍

針對民間借貸的利率問題，國家有明确的法律規定。

齊魯晚報·齊魯壹點記者查詢了解到，2020年8月20日，最高人民法院發布了新修訂的《關于審理民間借貸案件适用法律若幹問題的規定》，其中将原來民間借貸受法律保護的上限24%，變更為合同成立時一年期貸款市場報價利率的四倍。

記者咨詢濟南某銀行，了解到目前該行一年期LPR（貸款市場報價利率）是3.85%，4倍就是15.4%。

那是否意味着民間借貸利率超過15.4%就可以認定為高利貸呢？

對此，齊魯晚報·齊魯壹點記者采訪到浙江錢塘江金融研修院特邀研究員李庚南，對此其表示，最高法頒布的民間借貸新規設定的民間借貸利率上限，雖然解決了民間借貸權益受法律保護與否的邊界，但并未明确是否超過保護線的借貸行為就是高利貸。從思維習慣上會自然将邊界線以上的民間借貸歸于高利貸。但這種思維若運用于司法，則可能留下許多後遺症。

如果僅僅從高利貸不受法律保護的角度看，将民間借貸利率保護上限視為高利貸的邊界未嘗不可，隻要貸款利率超過保護上限的即為高利貸。按照目前一年期LPR的4倍計算，年利率超過15.4%是可認定為高利貸。

《民法典》明确規定：“禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規定”。若按照2019年最高法等部門出台的《關于辦理非法放貸刑事案件若幹問題的意見》，其中将“以超過36%的實際年利率經常性地向社會不特定對象發放貸款”認定為非法經營罪的入罪标準，那麼保護上限标準降低後對刑事入罪的标準也可能會同時變低，踩踏紅線或将面臨最高15年有期徒刑。在目前實際利率水平已很低的情況下，将超過4倍LPR利率的民間借貸簡單視為高利貸并沿用相關法律予以懲戒，顯然不合情理，也将給市場正常的融資活動帶來困惑。

那麼，利息究竟高到什麼程度才會被指為高利貸？對此李庚南表示，從我國關于高利貸邊界的沿革看，大緻在36%左右。簡單地将受保護利率之上的借貸行為均視為高利貸，或許并不合适。畢竟，高利貸的一個基本特征是利率很高，而且還具有一定的非道德色彩。

專家：遭遇暴力催收可以報警 高利息不受法律保護

對于這類用戶的遭遇的暴力催收等問題，記者采訪到中國消法研究會副秘書長陳音江，其表示，像此類的暴力催收問題，是國家明确禁止的。消費着遇到這種問題，應該向公安部門報警，依法維護自身權益。這種暴力催收，惡性的社會事件，不僅僅是對行業産業影響，還會影響到社會的穩定。暴力催收有相關的規定，這兩年監管嚴了很多。

陳音江表示，超出部門高利息是不受法律保護的，法律上也不支持他去讨還。陳音江表示，借款人首先要樹立正确的消費觀，根據自身的能力來消費，依靠借貸過度消費是不行的。而對于借貸平台，注意它是否是正規的機構。向校園貸的那種非正規形式肯定是不能碰的。即使要貸款，要考慮到借貸的風險，償還的能力、平台的規則，利息的計算方式等問題。

360數科網站顯示，360數科是人工智能驅動的金融科技平台，是360集團的金融合作夥伴。360數科緻力于成為連接用戶與金融合作夥伴的科技平台，旗下産品有360借條、360小微貸、360分期。該公司前身“360金融”于2018年12月在美國納斯達克交易所正式挂牌上市。

據360數科2020年二季度未經審計财務業績披露，360數科實現收入33.4億元（人民币），同比增長50%；淨利潤為8.77億元，同比增長41.8%，Non-GAAP淨利潤9.42億元，同比增長36.2%，是上市以來最好的一個季度。（大衆報業·齊魯壹點記者 季明智 視頻：李慧雯）

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