開學了，最近後台留言“孩子”、“意外險”的詞條變多，保呗兒才反應過來，啊哈，開學了。

相當後知後覺

雖然有點晚，還是說一說：

✡ 學平險怎麼買？

✡ 學校不代收學平險了，我該怎麼給孩子挑保險？

✡ 加上第三者責任的保險，哪款好？

分三級，從最普适的學平險開始進階，let's go ~

2.

很多人開學給娃交了學費同時也拿回來一張“學平險”的投保意見征詢單。

學平險投保意見征詢單，同事拿來咨詢我

由學校組織代繳的學平險，是學生平安保險的簡稱，說白了就是學生團體綜合意外保險。

學平險的保障責任主要有3個：

住院醫療（不分意外、疾病）

意外門急診醫療

身故/殘疾責任

學平險的特點主要有4個：

✡ 保費低

這是團險都有的優勢，100~200元搞定。

✡ 保額不高，且重醫療、輕身故

學平險身故保額普遍不高，保費就那麼點，當然要保在刀刃上，保在醫療責任上。

✡ 重意外、輕疾病

疾病僅提供住院醫療保險責任，不包括小病門急診；而重大疾病保障也需要家長們專門購買重疾險、百萬醫療等才能保障充足。

✡ 健康告知不嚴格

這也是團險的一個優勢。不會追問你小孩最近1年有沒有住院這類問題。

對于保險沒有太多預算或者想法的朋友，按照學校安排的買一個就很好，起碼娃不在眼皮子下面撒歡也能安點心。

不過，從2015年開始教育部發文規定學校不能強制要求學生購買學平險。也就是說，有的學校還是能買到學平險，有的已經沒有了，需要家長自己操心。

3.

投保無門的學生家長看過來，保呗兒搜集了幾款市面上頗具代表性的學平險産品，供大家參考：

點擊放大查看

1.純粹要求意外保障，不求疾病住院醫療的家長朋友，直接買太平洋小頑童就可以，它是5款保險中唯一不限制社保内外費用的。

尤其是沒有上醫保、或者醫保上在老家不方便報銷的小朋友，不限制社保内費用賠付這一點，顯得格外友好。

作個對比：

小頑童vs人保學平險

舉栗子，某小朋友從床上滾下來意外骨折住院，醫療費花了9000元。都是社保内費用，但小朋友并無當地社保。則：

小頑童學平險：全額賠付，9000元。

人保學平險：按無社保方式分段賠付，5650元。

這還是社保内費用的差距，如果小朋友用了進口鋼闆、吊了自費的營養液，産生社保外醫療費用，人保學平險的賠付額還得更低。新華金書包、平安學平險也是如此。

關于用不用社保，小頑童條款是這樣寫的：

小頑童條款

"若……還可以……"這種說法即等于認同無法走社保的話，小頑童就幫你默默吞咽全部的醫療費嘞。

而其他幾款，不僅不報銷社保外費用，無社保或者有社保但是忘記走社保報銷了，賠付比例都會降低到60%~70%。

2.但是，如果自家孩子有當地的少兒醫保，保呗兒還是建議你投保帶疾病住院保障的學平險，保障更綜合些。保呗兒重點提示2個關注點：

✡ 疾病等待期

等待期的設置是為了防止騙保，即投保後如果孩子馬上就病了，這種情況保險是賠不了的。不同的保險等待期有長有短。

這一點新華金書包30天、天安學平險45天，都比較友好，平安和人保的學平險則有點長了90天（這2款酷似啊你發現沒？）

✡ 免賠額及報銷比例

從這一點看，“雙胞胎”的平安和人保學平險又比另兩款有優勢。免賠額更低、報銷比例更高。

各有優勢。這可怎麼選呢？

保呗兒更青睐等待期短的保險新華金書包、天安學平險，相當于比“雙胞胎”多2個月疾病保障。

對于學平險，保呗兒有話說：

學平險其實大家都差不多，不要看保額的虛高，最重要的其實是實用性。

不要對才100、200塊的學平險有過高要求，保呗兒建議是：

1.看保障責任，重點放在醫療責任上：意外門急診和疾病/意外住院醫療；

2.看報銷難度而不是保額的虛高：疾病等待期長不長？免賠額高不高？報銷比例是大是小？自費藥給報不？

3.購買了學平險，能報社保一定要先報社保再找保險公司報銷。

4.

乖寶貝的家長可以散了哈。這裡是為家有熊孩子的家長寫的。

不僅擔心熊孩子調皮搗蛋禍害到自己，邊罵邊心疼。

還得擔心熊孩子禍害到别人。又丢面子又丢錢。

唉，面子丢了就算了；錢，還是交給保險吧。

這點推薦天安學平險（尊貴版），對第三者的責任分3項：

比經典版貴了100塊，但保障檔次噌噌長了好幾節，還多了全面的第三者責任。

比較實用的是第三者财物、醫療責任。

保呗兒親戚的車就被熊孩子禍害過，幾個熊娃在車頂上蹦迪，被發現後兔子一樣拔腿就跑。過了沒幾天，親戚發現玻璃車頂有裂紋，一陣後怕。熊孩子也抓不到了，隻能自己掏錢換掉，好幾千沒了。

此事發生之後，親戚逼着小區保安加強巡邏，和一群喜歡在車邊蹭來蹭去的小鬼頭打起遊擊戰。

嗯，如果我家熊孩子真幹這事兒了，我一準主動承認錯誤去。

反正有保險。

回見~

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