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有效年利率與名義年利率的用法

生活 更新时间:2024-12-23 03:30:00

總是聽很多朋友說保險很坑,曾經有過這樣那樣不愉快的經曆。其中很大一部分原因,是因為少量保險銷售人員,利用投保人自身保險知識匮乏,對很多專業術語不理解,來對投保人進行誤導。

在種種誤導下,買到不理想的保險産品是很正常的。在實際銷售過程中,常見的套路就是用高利率來吸引投保人,讓投保人誤以為既能得到高保障,又能得到高收益。

有效年利率與名義年利率的用法(結算利率和演示利率的區别)1

一種具體的操作方式,就是混淆保證利率、結算利率和演示利率的概念。為了幫助廣大投保人在未來能少遭受一些損失,梧桐君在這裡給大家詳細說說保證利率、結算利率和演示利率的區别。

保證利率

保證利率是寫在保險合同裡面的,保險公司保證要給我們的利率。也就是說,大家可以拿到的最低利率。這個保證利率是有法律效力的,會受到法律的保護。

大家在正式投保前,可以在保險合同裡面查詢到相關産品的保證利率,以便弄清楚自己的最低收益率是多少。

一般來說,保險産品的保證利率不會超過3%,能夠達到2.5%的就是優秀産品。

當然,保證利率大概率不會是最終收益率。至于最後收益是多少,就要看結算利率了。

有效年利率與名義年利率的用法(結算利率和演示利率的區别)2

結算利率

結算利率是保險公司實實在在給投保人創造的真實收益率,越高自然就代表着大家賺到的收益越多。

作為投保人,大家怎麼知道自己所購買的保險産品,結算利率是多少呢?正常情況下,保險公司會每個月對外發布一次公告,向投保人說明最新的結算情況,并計算年化利率。

由于每個月的收益情況不同,故而每個月的結算利率都不同,換算出來的年化利率也會有所波動。

以某款萬能型兩全保險為例,2022年10月份對外公布的日結算利率為萬分之1.3698,年化利率為5%。

有效年利率與名義年利率的用法(結算利率和演示利率的區别)3

當然,結算利率代表的是曆史數據,并非未來的收益水平,隻能供投保人參考。保險産品未來能夠獲得多少收益率,将受到很多因素的幹擾,是充滿不确定性的。

演示利率

演示利率是對保險産品未來收益的一個假設,這個利率可高可低。在銷售産品前做演示的時候,完全由銷售人員自己決定。

想要實現演示過程中的收益,需要滿足兩個前提條件:

1、結算利率能夠一直與演示利率相同;

2、錢要放在賬戶裡一直都不動。

想要完全符合上述兩個條件幾乎是不可能的。因此,就出現了很多保險産品在購買前介紹的收益很高,到最後實際收益很低的情況。

大家在選擇保險産品的時候,關鍵是看保證利率,這是保底收益,然後參考結算利率。至于銷售人員用演算利率給大家算出來的收益,隻要聽聽就好,不必太當真。

好了,保證利率、結算利率和演示利率的區别就給大家介紹到這裡了,希望大家能夠把這三種利率辨别清楚,以避免被割韭菜。

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