我将來到底能領多少養老金？這是每個養老保險參保人員都關心的問題。長久以來，人們都隻知道自己交了多少錢，卻很少能算明白将來能領到多少錢，自己交的養老保險究竟值不值。近日，國家社會保險公共服務平台正式上線，參保人員終于可以測算自己未來能領多少養老金了！

職工養老保險每月要交多少錢？最簡單的辦法就是看自己工資條上養老保險的扣款金額，一目了然。

養老保險分為居民養老保險和職工養老保險兩種，目前更受關注的是職工養老保險。事實上，養老金待遇是有一個明确的計算方法的，但這個計算方法極其複雜。例如說，北京市的職工養老保險待遇就規定：

1998年7月1日以後參加工作，其基本養老金由基礎養老金和個人賬戶養老金組成， 1998年6月30日以前參加工作，其基本養老金由基礎養老金、個人賬戶養老金和過渡性養老金組成。

1998年6月30日以前參加工作，養老金組成：

基礎養老金

以被保險人退休時上一年本市職工月平均工資與本人指數化月平均繳費工資的平均值為基數， 按被保險人的全部繳費年限每滿一年發給1%。

過渡性養老金

按視同繳費年限計算的月過渡性養老金與按實際繳費年限計算的月過渡性養老金之和。

個人賬戶養老金

被保險人個人賬戶累計儲存額除以國家規定的計發月數。不同的退休年齡對應不同的計發月數。《城鎮企業職工基本養老保險個人賬戶養老金計發月數表》可以在網上輕松找到。

以上三個部分相加，即為退休人員可以領取的養老金數額。

如果自己按照公式計算可以說很讓人崩潰。于是，很多人都試圖在網上搜索個“一鍵生成”計算器，計算出自己将來能領多少養老金。

不過，雖然計算公式是現成的，但養老金的數額跟參保人的工資、社會平均工資、利率等因素都緊密相關，這幾個因素都是變量，在不能預知的情況下，是無法準确計算養老金數額的。

所以，網上能搜出來的，大多數隻是繳費金額的計算器，很難找到能夠預測養老金待遇的計算器。

預估獲益遠大于繳費

假設王某，女，目前35歲，已有11年的累計繳費年限。她的“視同繳費年限”為0。王某的工資水平在社平工資的2倍上下浮動，為了方便計算，假設她的“以前年度平均繳費工資指數”為2；她的“上年末個人賬戶存儲額”為107519元。她的參保地北京的“上年在崗職工月平均工資”為7855元（2018年全口徑城鎮單位就業人員平均工資）。“未來在崗職工平均工資增長率”這一項假設為8%，“未來個人賬戶記賬率” 也假設為8%。“本年月繳費工資”為20761元，未來繳費工資增長率也假設為8%。

通過計算器得出結果：王某将于2039年退休，基本養老金約32885元，其中基礎養老金約19379元，個人賬戶養老金約13506元，過渡性養老金0元。這麼算來，王某未來的養老金預計超過3萬元。相比之前繳納的養老保險費，肯定是獲益遠遠大于付出的。

很多人會驚訝：“将來能領3萬多元的養老金？會有那麼高？”需要說明的是，這裡模拟計算的是20年後的養老金水平，不能以目前的經濟發展水平來感受未來的收入情況。就像20年前，人們的工資普遍隻有幾百元，如今卻達到幾千元，不能再以當前的經濟水平來衡量當初的收入是一個道理。

另外，需要強調的是，養老金的計算公式裡面涉及多個變量因素，這些僅是在多種變量因素模拟假設的情況下計算出來的結果，并不能真實反映參保人員未來的養老金水平。實際金額需以退休時當地社保經辦機構計算為準。

官方平台預測養老金分十步走

現在，國家社會保險公共服務平台可提供社保年度參保信息查詢、待遇資格認證、養老金測算、社保關系轉移查詢、異地就醫查詢、境外免繳申請、社保卡和電子社保卡狀态查詢等服務。這幾個功能裡面，養老金測算非常引人注目。雖然平台提供了計算器，但很多人面對上面需要填寫的信息還是一頭霧水。

記者登錄平台體驗了一下。

點擊進入城鎮職工養老保險待遇測算頁面，首先要選擇參保類型，這個選項有“城鎮企業職工”和“個體工商戶或靈活就業人員”兩個。因為大多數參保人員都是通過企業參保的，所以這裡就以“城鎮企業職工”來舉例。

1 填寫性别、年齡等基礎信息。“預計退休年齡”裡，一般男性為60歲，女幹部為55歲，女工人為50歲。

2 确定繳費年限。“實際繳費年限”這一欄，是指實際繳納社保的累計年限。這個可以查詢一下自己的曆年繳費信息，裡面有明确的記載。“視同繳費年限”很特殊。“視同繳費年限”是指職工全部工作年限中，其實際繳費年限之前的按國家規定計算的連續工作時間。說得通俗一點就是，雖然有些年頭你并沒有工作，沒有繳納過養老保險金，但是養老保險就當你繳過了，照樣把這幾年算在你的繳費年限裡給你發養老金。

根據各地建立養老保險個人賬戶的時間不同，視同繳費年限的起算時間也不一緻，大多在上世紀90年代初，在那之前參加工作的人才有視同繳費年限。當下的中青年勞動者，一般涉及不到視同繳費年限，這個選項填寫零就可以了。

3 确定繳費工資指數。“以前年度平均繳費工資指數”是最讓人頭疼的。年度平均繳費工資指數是指參加養老保險社會統籌人員曆年繳費工資指數的平均值。它是由參保人每年申報的繳費，工資數除以當地上年的在崗職工平均工資，得出繳費當年的繳費工資指數，如此每年計算一次，把每年的繳費工資指數相加，然後再除以實際繳費年限得出的。簡單理解，繳費工資指數就是指參保人員的工資是社平工資的幾倍。把每年的倍數平均計算一下，就是年度平均繳費工資指數了。

4 查詢上年末個人賬戶儲存額。“上年末個人賬戶存儲額”，這是之前自己養老保險個人賬戶部分和利息的總和，一般人也不會記得裡面究竟有多少錢。這個可以查詢一下自己的曆年社保繳費信息，上面有明确記載（可登錄國際社會保險公共服務平台或北京市社會保險網上服務平台查詢）。

5 确定參保地上年在崗職工月平均工資。“參保地上年在崗職工月平均工資”這一項每年社保部門會公布，可以搜索查詢。

6 預測未來社平工資增幅。“未來在崗職工平均工資增長率”，就是填寫一個預計的未來社平工資的增長率，這個很難估算。查閱一下北京市統計局發布的近年來職工平均工資增長率可以發現，這個數字高低不等，高時達到接近18%，低時剛過4%。所以可以根據個人的預測選擇一下。

7 預估未來個人賬戶記賬利率。個人賬戶記賬利率是指養老保險個人賬戶累計存儲額産生的利息。這個記賬利率要參考當地上一年度職工平均工資增長率、銀行的居民定期存款利率、養老保險基金營運的實際收益等因素确定。例如， 2016年度記賬利率為8.31%，2017年度記賬利率為7.12%。

8 查詢本人本年月繳費工資。可以查詢一下自己的社保繳費信息。

9 預測未來繳費工資增長率。參保人員可以預估一下自己未來每年工資能有多大的增幅。

10 計算。把這些信息全部輸入後，點擊“計算”按鈕，系統會給出養老金預算結果。

來源：北京晚報

記者：代麗麗

流程編輯：王夢瑩

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