昨天有一個網友留言詢問說：“我個人信用記錄良好，從未有過逾期及欠息的記錄，但是最近接連幾次申請貸款，均被銀行給拒之門外，這是為何？”從其提供的個人征信報告上來看，他的曆史信用記錄良好，但有一個問題，最近五年來，他個人名下涉及幾十條貸款信息，雖然部分已結清，但是目前尚有餘額的貸款仍然達到8條之多(涉及6個金融機構)，雖然金額合計數不算大，總額差不多40萬元，但聯系到他還有激活的十幾張信用卡，其實銀行拒貸也就在意料之中了。

簡單的來說就是：貸款筆數衆多不會影響你的個人征信,但是會影響到你後續的貸款申請，之所以這樣，有兩個因素：

銀行給予申請人授信額度，主要考慮兩個方面因素:一是個人信用記錄情況；二是個人還款能力。在征信記錄良好的情況之下，你也必須有足夠的還款能力，否則銀行貸不了款(這就是為什麼我們在辦理房貸、車貸等大額借款時銀行會要求提供流水或者收入證明的原因,因為銀行要測算你的還款能力)。雖然上述的40萬元并不算多，但是其完全有可能已經達到了該網友的的個人還款能力，所以銀行拒貸也就不足為奇了。

當然有人會說，我個人信用記錄良好，同時還款能力也足夠，為什麼銀行還拒貸呢?同樣兩個可能：一是銀行對于個人貸款的授信有效期一般是3年或者5年，除了現有的8筆貸款之外，銀行無法預估你其餘結清的貸款是否還可以繼續啟用(說不定近期結清隻是暫時性的，為了增加在其他銀行的授信)，所以存在潛在風險；二是你在衆多銀行申請授信，甚至可能目前同時在多家銀行申請(通過征信查詢記錄判斷)，顯然你這個人存在多頭授信的情況，而且頻繁申請，說明個人對資金的需求較大，特别是還有一系列的信用卡，潛在風險太高。所以銀行選擇拒貸。

個人征信報告其實對于每個人而言，都是至關重要的，在這裡與大家一起分享一個征信的“四不”标準，即“不黑”、“不白”、“不多”、“不亂”，四不标準也是很多金融機構審核的最低标準要求，日常時一定要注意，否則等到需要貸款時常常會下不來款。

不黑:不黑很簡單，簡而言之就是非黑戶，什麼是征信黑戶呢?最近兩年内存在累六連三的情況或者目前存在逾期、欠息的情況，這都屬于黑戶範疇。

不白:征信是看你的曆史記錄，如果你從來都未與金融機構發生過業務，那麼你的金融機構就是一片空白，這就是白戶，當然白戶的影響較黑戶小，隻要個人資質良好，一般會審批通過，隻不過額度上有可能有所限制。

不多:不多就是我們開頭所說的貸款筆數不要太多，太多的貸款筆數或者信用卡都會被看做是“多頭授信”，有理由認為你存在負債過多或以卡養卡等情況。

不亂: 指的是查詢記錄不亂，切忌短時間内出現頻繁性的征信查詢 (比如一個月内五六次，甚至高達10數次以上),短期内的頻繁查詢記錄隻會讓銀行認為你個人極度缺錢，四處在籌錢，所以在審批上更加審慎。

貸款本筆過多，不會影響你個人征信記錄情況，但是有可能導緻你貸款申請被拒，所以還是要适當控制，有融資需求，集中在兩三家金融機構，少數幾筆為好。

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