社保作為國家發起的國民基礎保障制度，對人們的重要性不言而喻。

買房買車、看病買藥、生孩子、孩子上學、包括以後的養老，這些都會用到社保。

不過每個人的情況不同，有的人是固定單位繳納社保，而一些自由職業者、個體工商戶等沒有固定工作單位的，則可以自己繳納社保，那自己繳納社保怎麼才最省錢劃算呢？

01

想要更劃算，醫保這樣交

看病能報銷更多錢

醫保大家都不陌生，看病買藥少不了它。所以無論是有工作單位，還是沒有工作單位的，我們都建議大家交醫保。因為這是我們每個人最基礎的醫療保障。

有工作單位的自然不必多說，單位會幫忙交社保，沒有工作單位的，可以選擇交居民醫保，或者以靈活就業身份交職工醫保。職工醫保的保障比居民醫保好，不過費用也比居民醫保高。

由于不同地方居民和職工醫保繳費标準不同，我們這裡用廣州舉個例子，看看自己交社保一年大概多少錢。

可以看到，以靈活就業身份交職工醫保，每年比居民醫保要多交約6000元。原因是靈活就業人員交職工醫保時，需要把公司的那部分錢也交上。

不過，不論是居民醫保，還是職工醫保，都隻是報銷比例有差異，報銷的範圍都是一樣的，隻能報銷醫保内的醫療費用，醫保外的費用報銷不了，這部分錢必須自掏腰包。

事實上，想要醫療保障更好，看病報銷更多錢，還有其他的方法，不僅能達到高保障要求，費用也便宜很多。

那就是自己選擇交每年幾百塊的居民醫保，再另外買一份幾百塊的百萬醫療險。

「居民醫保 百萬醫療保險」的組合，不僅遠比職工醫保便宜，還能報銷社保外的醫療費用，讓自掏腰包的錢少一大截。

還是以廣州醫保為例，我們先來看看兩者價格的差别：

可以看到，不論是30、40，還是50周歲，選擇交“居民醫保 百萬醫療險”，每年都比職工醫保少交不少錢。

價格便宜了很多，那保障呢？報銷的錢有沒有縮水？會不會“便宜沒好貨”？

不會！

那居民醫保 百萬醫療險，到底能報銷多少錢？我們還是以廣州地區為例：

周先生在廣州某三甲公立醫院住院共花費了9萬元，其中4萬元為醫保内費用，5萬元為醫保外費用。

如果周先生隻有醫保，那醫保外的5萬元肯定是報銷不了的，醫保内的4萬元則是按照比例報銷，也就是個人自費5萬元以上。

如果周先生買了居民醫保和醫享無憂百萬醫療險（20年版），除了1萬元免賠額不報銷，剩下的所有花費，都能夠按照100%比例報銷。算下來，周先生一共可以報銷8萬元，自己隻需要花1萬元。

所以，如果沒有工作單位，需要自己交社保，想省錢，且看病能報銷更多的錢，“居民醫保 百萬醫療險”是性價比最高的選擇。

要是預算充足，交“職工醫保 百萬醫療險”也不錯，醫保内報銷比例會提高，繳滿一定年限，退休後還可以享受終身醫保待遇。

【注意事項：百萬醫療險有健康告知，健康告知過了才能買。在選擇百萬醫療險時，續保條件要格外注意。像醫享無憂百萬醫療險是保證續保20年，已經是市面上保證續保時間最長的産品，可以考慮。】

02

養老這樣交，退休後能領更多錢

沒有工作單位，自己交社保，隻能交醫療保險和養老保險。

講完了醫療保險怎麼交劃算，我們再來聊聊養老保險，怎麼交才能提高我們退休後的生活質量。

養老保險和醫保類似，可以選擇交居民養老保險，或以靈活就業人員身份繳納職工養老保險。

一般，居民養老保險比職工養老保險費用便宜，退休後能領的錢自然也較少。

還是以廣州為例，看看職工養老保險和居民養老保險每年需要交多少錢：

可以看到，職工養老保險每年要多交9千多到5萬多。

其實，類似醫保，養老保險的繳納也可以采取“低檔居民養老保險 年金險”的組合方式，交的錢更少，但退休後領的錢更多。

仍以廣州的周先生為例，30周歲，打算繳滿15年的養老保險，60歲退休。

如果周先生以靈活就業人員身份繳納職工養老保險，按照2021年在崗職工社會平均工資12024元/月為繳納基數，那就是2405元/月，每年交28860元。

如果周先生按照「最低檔居民養老保險 年金險（以養多多2号為例）」的組合，年金險選擇每年交28000元。

則：

這樣來看，繳納15年職工養老保險比居民養老保險 年金險的方式，還要多幾千元。

但退休後「最低檔居民養老保險 年金險（以養多多2号為例）」能領的錢卻多出近10萬元。

按照前面的繳納方式，假設周先生就是60周歲開始退休，退休金從60歲開始領，一直領到80歲，收益如下：

所以，如果預算有限，又想退休後多拿一筆錢，「最低檔居民養老保險 年金險」是性價比不錯的繳納方法。

另外，年金險是持有的時間越長，能領到的錢越多。所以可以趁早做好養老規劃，這樣能領的錢也就更多了！

03

自己交社保怎麼交？

現在，很多地方都開通了社保線上辦理服務，不管是居民社保，還是以靈活就業人員身份繳納職工社保，一般都可以直接在社保局官網或者官方微信公衆号上辦理。

如果想先電話咨詢社保政策的，可以撥打當地社保局電話“區号 12333”。

更多關于社保和保險的科普，可以關注“新一站保險”微信公衆号。最後希望我們每個人都可以醫有所養，老有所依。

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!