譯/喜湯

編者按：在實現财務自由的路上，除了端正心态、認真工作，你還要知道，自己在權衡的過程中做出了怎樣的選擇。本文作者Sharon Raj Singh和Nathaniel Sillin，原文标題How To Become Financially Free？& 10 Ways to Become Financially Independent。

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我從事人力資源行業已經有20年了。招人和炒人是我工作的一部分——但我喜歡招人的部分，一直讨厭炒人部分。

我知道每炒一個人，不僅會對他的經濟和心理造成影響，而且會對他的家庭也造成影響。

随着時間的推移，我越來越讨厭把人炒掉。

它迫使我思考自己是否真的想要生活在這樣的環境之下。畢竟，我可能是被炒掉的人之一。

于是，我決定永遠不要完全依賴一種收入來源。2016年4月，我做了一個決定，我要開始創造多種收入來源。

我仍然喜歡在公司工作。我喜歡有固定的薪水、和同事一起工作。但我也知道，我從來不想把自己整個家庭的生活和幸福交給另一個人或公司。

為了做到這一點，我必須做到财務自由。

但首先，我們得弄明白财務自由是什麼意思。

财務自由的含義

每個人對财務自由的定義都不一樣，但有一點是肯定的，那就是财務自由并不是擁有無窮無盡的财富。

即使你賺的錢比你花的多，但要是你不知道如何處理它，你也會馬上失去這些财富。曾經很富有也很有名但後來失去了一切的人多如牛毛。

所以我想搞清楚财務自由到底是怎麼一回事。我發現還有一些人正在過着财務自由的生活——雖然他們不一定是物質上最富有的人，但他們肯定過着富裕的生活。

在研究他們的時候，我發現他們都做了這三件事。

如何實現财務自由

1. 端正心态

我從那些财務自由的人身上學到的是他們的心态和他們與金錢的關系。

互聯網上個人理财博客的數量在幾千到幾萬之間，畢竟金錢是人們最感興趣的三個話題之一，僅次于性和減肥。

我喜歡Brad和Ted Klontz關于金錢的解釋。他們稱之為财務心理學。

财務心理學背後的觀點是，僅靠财務建議不足以改變自己的财務行為，不然就不會有這麼多人債台高築、婚姻不幸了。

Brad和Ted Klontz在他們的《Mind Over Money》一書中談到，正是金錢本身導緻我們對金錢産生不健康的認知和心理，從而阻礙了我們獲得财務自由。

金融閃點是與金錢有關的重要經曆或影響，比如說我們的家庭。我們的家庭會傳遞關于金錢的信息——無論有意或無意。我們對金錢的印象也受到經濟事件和文化的影響。

這些金融閃點塑造了我們對金錢的假設和信念，金錢的意義和運作方式，成為我們的金錢認知——我們頭腦中關于金錢的低語。

結果是，我們中的一些人會患上金錢認知障礙，或對金錢有了不健康的認知。而财務自由的人能夠識别出他們的金融閃點和金錢認知，并解決他們存在金錢認知障礙問題。

簡而言之，關鍵步驟是首先要意識到你的理念存在認知偏差，然後重塑認知，獲得改變。

2. 努力工作

我研究成功人士已經有一段時間了。而取得成功并不是一朝一夕的事兒。

除了學習金融、投資和儲蓄的基本知識，我還探索了如何開源的問題，這些收入來源超出了我朝九晚五工作的收入。

為了獲得多重收入來源，我必須給人們提供價值，讓他們願意心甘情願地拿出他們辛苦賺來的錢來支付我的産品和服務。

要做到這一點，我需要研究和了解我所服務的人，與他們交談和接觸，與有影響力的人建立關系，确保我所做的一切都是高質量的，并不斷思考我還能如何為目标受衆服務，等等。

換句話說，我需要做很多很多的工作。

對于我們這些願意努力工作的人來說，好消息是，即使你沒有什麼天賦，你取得的成就仍然遠遠超過那些有天賦但懶惰的人。

3. 盡管不得不做出權衡，但你還有選擇的權利

有些人說你可以擁有你生活中想要的一切。還有人說你不可能擁有生活中想要的一切。

為了過上财務自由的生活，我從富足和選擇的角度出發，而不是從匮乏和受害者的角度出發——是生活“發生”在我身上，而不是我“創造”了想要的生活——視角問題。

我選擇采用富足的心态。為了開始培養這樣的心态，我用心記下了感恩日志。

有一個薪水固定的工作對我來說很重要，因為我現在正在努力償還債務。但這并不能阻止我同時從事各種收入來源的工作。

通過寫作、會議和與人交談，我抽出時間投入到工作中，研究和驗證自己的想法，建立自己的信譽和品牌——這對我來說很難，因為我比較内向。

和許多人一樣，我也很忙，既要做全職太太，又要照顧兩個年幼的孩子。

但我擠出任何我能找到的時間——清晨，午休時間，日常通勤時間等等——去做我能做的事，努力開源。

我不斷地嘗試離開舒适區。這些都是我為創造自己想要的生活方式所做的選擇。

我們大多數人忘記了自己擁有可以做出選擇的特權和自由，甯願采取一種受害者的心态說我們别無選擇。如果每次聽到有人這麼說我都能得到一美元的話，估計我已經賺了一大筆錢了。

結論

财務自由就是擁有你想要的生活方式。關鍵在于有正确的心态，付出努力（很多努力），做出能讓你達到目标的選擇。

這些選擇可能會涉及到短期的權衡，這樣你才能實現長期追求的生活方式。

耐心和努力工作是基本要求，因為一夜暴富的事情基本上是不存在的。

所以，你是想過一種财務自由的生活呢，還是想用餘生告訴自己“别無選擇”，隻能陷在日複一日的單調工作中無法自拔？

選擇權在你。

10個方法

實現真正的财務自由可能比你想象的要容易。

這需要一個計劃，很多人，尤其是那些擁有健康自律習慣和可靠财務指導的人都能夠實現這一目标。這是計劃中10個入門的方法：

1. 先想象，然後再做計劃。每個人對财務自由的看法都需要現實的檢驗。首先想象一下你對财務自由的願景是什麼樣子的，然後收集一些有資質的理财建議來設定或重置你的路線。20歲和50歲想要财務自由的途徑可完全不同：你儲蓄和投資的時間越久，結果通常也越好。但無論你年齡幾何，首先你要對你的選擇有一個清楚的認識。
2. 制定預算。想要有效追蹤你的财務狀況，首要的就是做預算——衡量收入，減去支出，決定分配多少到你的财務自由目标上……這是實現财務自由的首要任務。但是，千萬要堅持自己的預算計劃，相信我，我看到了太多虎頭蛇尾的人了，明明今天已經定好了預算，第二天就将計劃抛在了腦後繼續大手大腳地花錢。順便說一句，現在正好是年初，是大家制定計劃的高峰期，切記重在執行哦。
3. 支出少于你的收入。我們大多數人肯定聽過這個規則，但它仍然是最難做到的金融行為之一。一個經驗是，把總收入的10~15%用于儲蓄或投資。如果可能的話，工薪夫婦可以嘗試将一份薪水的相當一部分存入銀行。無論如何，堅持較低的生活水平和支出将幫助任何人更快地把更多的錢投入儲蓄和投資。
4. 建立更智能的金融安全網。應急基金和保險是财務規劃的一部分，但它們很少被同時讨論。應急基金的傳統定義是：一個單獨的現金賬戶，在突發緊急事件中（意外的汽車或家電維修）可以用來代替貸款。但更聰明的辦法是評估房屋、汽車和醫療保險的自負額，看看自己的應急基金是否能cover這些金額——因為有許多人為了較低保險費用選擇了自負額較高的保險産品。如果你突然需要索賠，你手頭有足夠的現金支付自負額嗎？如果沒有，現在就把錢存起來。你處理金融應急事件的效率越高，你的儲蓄和投資就增長得越快。
5. 減少債務。盡管自2008年金融危機以來，消費者債務水平總體上有所下降，但美聯儲2015年2月的報告顯示，2014年，房貸、學生貸款、汽車和債務再次開始攀升。想要拿出錢來儲蓄和投資，那麼擺脫循環貸款和非住房債務是你能做的最有效的事情之一。考慮到美國人的儲蓄現狀，不要讓自己債台高築是一個簡單有效但卻不怎麼好落實的目标。
6. 考慮你的職業。财務自由并不是說你就可以放棄自己熱愛的職業了，如果你沒有穩定的收入來源來增加儲蓄和投資，你就不可能真正實現經濟獨立。如果你落後于自己的财務目标，那麼你很有可能要繼續工作，至少在一段時間内是這樣的。你甚至可以考慮擴大與工作相關的收入來源，比如兼職咨詢。在評估你目前的職業收入和福利狀況時，可以考慮與有資質的财務和稅務專家交談。
7. 控制自己的欲望。無論你是20歲還是50歲，财務自由要求你對自己需要多少金錢、财産和物品就能夠過上幸福和安全的生活進行個人評估。它可以幫助你停止任何形式的攀比。一般來說，如果你能削減總體生活開支，你會更快地達到目标。對一些人來說，這意味着賣掉現在的房子，搬到一個更小的地方或生活成本、稅收更低的地方。你也可以賣掉或捐贈你不需要的所有物，用來償還債務或增加儲蓄/投資。年紀輕輕就落入欲望的囚籠，對你未來實現自己的任何夢想（不隻是财務自由）都不是什麼好事情。
8. 投資方面，不要花無所謂的錢。認真學習投資手續費的相關規定。當你把錢存起來或用于投資時，留意手續費、截止日期或處罰規定。如果你和一位有資質的專業人士合作，并獲得銷售投資産品的許可，那麼你一定要弄清楚你為他們的服務支付了多少投資和顧問費，并評價他們的表現。畢竟在投資之初，你很可能會因為自己的不當認知或者失誤丢掉一部分錢，可以把這筆錢看作是“學費”，但是切記，你要真的從中學到點東西，而不是把錢打了水漂。
9. 購買能收益的資産。沒有一種投資是萬無一失的，不管你投資股票、房地産、收藏品還是現金，都有漲跌起伏。重要的是，充分了解你所投資的每一件事，并将重點放在那些能夠長期盈利的資産上。廣泛閱讀你感興趣的投資相關書籍，這都有助于你低價買入、高價賣出，從中賺取差價，長此以往也能獲得一筆不菲的收益。别忘了，研究投資交易的稅務影響。
10. 永遠對你自己的财務狀況爛熟于心。生活在變化，你的财務計劃要足夠靈活以應對變化，無論那些變化是積極的還是消極的。如果你不擅長投資、财務規劃或稅務問題，請務必請相關專家來幫你。但是我要指出的是，财務自由的人通常對自己的财務問題了如指掌，這不僅是為了自己的使用，也是為了日後的遺産。

最後，能夠為你喜歡的生活方式而消費，且不用擔心錢的問題是一種巨大的解脫和獎勵。如果你覺得自己沒有朝這個方向前進，那就考慮從現在起采取這些措施。

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