就在前幾天，工行官微發了一條推送【融e借最新優惠，貸款1萬日息0.66元】，引起了卡圈很多人的注意。

很多人都有這樣的疑問：這個便宜嗎？日息0.66，真實年化利率是多少呢？裡面有坑嗎？

下面立哥來詳細分析一下，優缺點都會說到，最後值不值得借，還要自己綜合考慮後再決定。

1、優點

先說一下認為融e借值得用，劃算的理由。就是因為利率低。

以下是工行利率：

如貸款1萬元，貸款期限1年，使用等額本息還款方式，月還款額853.1元，本息合計10237元，利息共計237.2元。平均每天利息不到0.66元。

政策：即日起至2020年3月31日，全部融e借客戶的貸款利率統一執行年利率4.35%的固定優惠價格，折合日利率為萬分之1.21。貸款1萬元，日息0.66元。

實際年利率大緻是多少？粗略地算一下，手續費237/本金10000X2=4.74%。精準地用IRR表格算一下，和工行宣傳的一樣，實際利率就是4.35%。

以下是某行利率：

如借款1萬元，貸款期限1年，使用等額本息還款方式，月還款額889.33元，本息合計10671.96元，利息共計671.96元。平均每天利息不到1.86元。

政策：12期享後續費7.5折優惠，截圖已經是享受優惠後的顯示。

實際年利率大緻是多少？粗略算一下，手續費671.96/本金10000X2=13.4%。

用IRR表格算一下，是多少呢？12.18%。

如果大額借款10萬元，手續費直接相差...

106719.6-102370元=4349元！

工行最多可以借款30萬，再往上算，

就相差1.2萬！

所以，這款信貸産品的優勢很明顯，就是利息較低。

但同時也有一些缺點。

2、缺點

再說一下不建議用的理由。

首先是因為它占用信用卡額度。

舉個例子，假如你的信用卡總額度是5萬，如果你已經消費了49000多，那麼你在可借額度那一項就是0，是借不出來的。

同理，如果你借了5萬出來，那麼你的信用卡可用額度就是0。信用卡消費是有免息期的，工行最長56天，而這個借出來可以馬上要開始記息。

其次是因為它上征信。

征信系統隻是會顯示你每個月的還款情況，例如是否逾期，逾期天數，還款是否正常，一般隻要你還了最低還款額就不算逾期，對于你消費的具體事項不體現。

但用融e借，你每借一筆都會在征信上有記錄。

還有一點，容易誤操作。

如果你從融e借貸款出來，又不小心用貸款的錢還了信用卡，容易接到工行電話，輕則要求馬上把借的錢結清，重則進總行黑名單。

所以它的優缺點都很明顯，大家看完後會選擇使用這款産品嗎？歡迎留言告訴我！

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