現在越來越多的客戶重視壽險保單的受益人指定問題，今天我們來聊一聊吧

在我們購買帶身故賠付的保險時（通常為長期壽險，短險多默認為法定），投、被保險人可以指定受益人。

這裡的受益人全稱為：被保險人身故受益人，就是萬一被保險人身故，保險金由誰得。

舉例:

我們在購買高鐵票是勾選購買了一份意外險、在某APP上購買了一份一年期意外險，通常默認為法定受益人。如果身故，身故保險金按遺産處理。遺産的第一順位繼承人為父母、子女、配偶；

如我為自己購買一份長期綜合意外險或者終身壽險，我可以指定受益人，在我身故後保險金由指定受益人得。

【受益人需與被保險人存在保險利益，通常是被保險人的父母、子女、配偶

受益人由投保人或被保險人指定，被保險人無民事行為能力，可以由其監護人指定。】

舉例：

我為孩子投保一份保險，孩子為未成年人，我是監護人，我可以指定受益人為我或者我的老公；

如果我為老公投保一份帶身故責任的保險，在指定受益人時就需要我老公知曉并同意。一是保障老公作為被保險人的權益，另一方面也是避免道德風險。

【受益人可以為一人或者多人；受益人為多人時投、被保險人可以确定受益順序和受益份額；未确定受益份額的，受益人按照相等份額享受益權。】《保險法》第四十條

通俗來講就是：

受益人為1人時默認為第一順序，100%。

如我之前有一份綜合意外險，意外身故有10-350萬的保險金，剛開始受益人寫的我大女兒，100%。如果我身故，這份保險金全給我大女兒（未成年前，監護人保管）

後來有一次我開車撞到了護欄，事後挺害怕的，随後到保險公司前台辦理了受益人變更，添加了我的小女兒，兩姐妹都為第一順序，各50%。如果我身故，這份保險金将由我大、小女兒各得一半。

同一份保險，我還可以将受益人改為第一順序我母親100%，第二順序兩個女兒各50%

就是身故後我媽媽還在的情況下，由我媽媽100%得保險金。如果我走的時候，我媽媽不在了，那就是我兩個女兒各50%。（如果我媽媽走在我之前，我可以直接保全做變更）

不管怎麼改，隻要每一個受益順序裡的人，受益份額加起來=100%就可以。

雖說大額保單對受益份額和受益順序更為重視，但普通保單大家也應該指定受益人，一點都不麻煩，在投保時提供受益人身份資料就可以了。當時沒有添加的，後期也可以通過保險公司的保全操作辦理變更。

特别提醒：夫妻互為投、被保險人或受益人的，離婚後請及時變更投保人、受益人。因為理賠時是按投保時的保險利益關系定的，如果當初指定了受益人，後面變前夫、前妻也是會得保險金的。當然，如果是法定受益人，那就是現任配偶、子女、父母為第一順位繼承人。

翻翻你家保單，有指定受益人嗎？

如果沒有，行動起來，保全指定受益人，一定在2021年完成。

思考：如果保單指定了受益人，但受益人和被保險人在同一事件死亡，又不能确定誰死亡在先，這種情況保險金怎麼算呢？

我們明天“見”。

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