家族信托和一般信托?财富管理工具财富要代代積累下去不容易，富不過三代就是家族财富的魔咒，如何讓積累起來的财富凝聚起來，并且傳承下去呢？在不斷摸索中大家“生産”出了家族信托這種能夠保值增值的家族财富管理工具，下面我們就來說一說關于家族信托和一般信托?我們一起去了解并探讨一下這個問題吧!

家族信托和一般信托

财富管理工具

财富要代代積累下去不容易，富不過三代就是家族财富的魔咒，如何讓積累起來的财富凝聚起來，并且傳承下去呢？在不斷摸索中大家“生産”出了家族信托這種能夠保值增值的家族财富管理工具。

家族信托是唯一被法律法規同時賦予資産隔離、保護、傳承和資産管理等各項功能的金融工具。家族信托可以實現财富安全、婚姻保護、債務隔離、稅務籌劃、個性化傳承、隐私保護等功能，助力委托人妥善做好家族事務安排投資經理同時亦可以根據委托人的投資訴求設計個性化投資方案，為資産增值。

家族信托越來越受關注

家族信托在海外的發展已經十分成熟，很多知名家族通過将财産轉入信托的方式來實現财富的永續傳承，比如比爾·蓋茨、洛克菲勒、肯尼迪等家族。近年，中國出現了越來越多借助境外家族信托達到财富管理和傳承目标的案例，比如龍湖集團的吳亞軍家族等。中國信托登記有限責任公司數據顯示，截至2021年末，家族信托存量規模已達3494.81億元；在2022年1月單月家族信托規模新增128.99億元，較上月增長33.54%，創近一年來新高。

根據中國信托業協會編制的《2021年信托業專題研究報告》，未來一段時間，家族信托的整體規模有望持續增長。一是由于20世紀80年代興起的民營企業經過約40年的發展，已經成為國民經濟的重要組成部分，部分民營企業的實控人已經開始面臨财富傳承的問題；二是國民财富逐步積累，可用于投入家族信托的資産規模總量增加；三是家族信托的普及率提升，高淨值人群規模增速與其對家族信托認知度、認可度的提升将成為家族信托規模增長的主要驅動力。

哪些人适合做家族信托？

與個人财富管理相比較，家族财富管理更為複雜多元。作為家族掌舵人，家族信托的設立是未雨綢缪、高瞻遠矚的規劃設計，助力實現家族财富基業長青、家族精神綿延永續。

1、經營企業的人士：

企業經營過程中，面對合同違約、企業債務連帶保證以及人身意外、财産意外、侵權賠償等風險，為确保資産的合法性和獨立性，需要在個人、家庭、企業和其他利益相關方之間建立起防火牆機制，确保企業經營的負債和風險不會影響家庭财富安全；

2、婚嫁适齡人士：

對于拟婚人士，需要實現婚前财産保護，尤其避免子女婚變分流家族财富，防止婚變析産；

3、家庭關系複雜的人士：

重組家庭、多代同堂家庭、家庭關系預期有較大變動的家庭，可借助家族信托解決複雜家事擔憂；

4、有特殊群體需要照顧的人士：

對于未成年子女、隔代孫輩、年邁父母、家庭主婦、特殊障礙人士進行生活保障，平衡家庭财産關系；

5、家族财富需要有序繼承的人士：

靈活設計家族财富分配條款，助力财富分配執行效果，避免複雜的繼承程序和繼承糾紛；

6、有家族企業或股份需要傳承的人士：

通過企業所有權、經營權、受益權的合理安排最大程度實現企業長久運營；保障被選擇為企業接班人的子女的企業經營話語權；防止家族股權過度分散；确保未來家庭的變化不會影響企業，維護家族繁榮和精神傳承；

7、需要做家風傳承的人士：

通過受益人及分配方式的安排，正向引導或負面約束受益人的行為，實現家風傳承；

8、具有多種資産統籌管理需求的人士：

現金、股權、保險金及房産等多類型資産集中管理，借助離岸家族信托多平台持有并統籌管理，合理規劃資産持有、管理及分配成本。

除上述人士外，實踐中也有很多其他超高淨值人具有設立家族信托的需求，比如基于移民考慮、跨境投資的稅務籌劃等等。

作為家庭财富傳承和風險隔離的有效工具之一，家族信托成為高淨值家庭的标配是必然趨勢。

亞太地區财富管理工具中，新加坡家族辦公室比較受富豪們的青睐，已有不少全球富豪選擇在新加坡設立家族辦公室。

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!