今天應該是一個非常痛苦的時期,全球經濟會持續衰退,這是近期任正非在華為,内部論壇上的發文表示未來将把活下來作為最重要的綱領。
不僅任總這樣說,雷軍也說了,小米的賬上要留足18個月的工資;阿裡的二季報顯示,人員減少了9,000多名;格力的董總雖然聲稱,再艱難也不會選擇裁員,但是報表是不會騙人的,這兩年格力的員工減少了7,000多人。
總之一句話,凜冬已至,我們要放棄幻想準備過冬。并不是要給大家制造焦慮啊,今天我們來說一些實在的,如果金融危機真的要來,普通人該如何應對。更直白地說,金融危機來的時候,錢放銀行是不是最好的選擇呢。
我們知道手裡留現金不錯啊,因為金融危機主要就是流動性危機,風險資産遭到抛售,人們恐慌,最後形成惡性循環。所以我們才說金融危機時現金為王,但這話隻對了一半,因為還要去看金融危機的程度,如果已經深化到第3層,你還把錢存銀行,可能會一夜清零。
我們舉兩個例子,你就知道我在說什麼了,先說一級危機啊,最典型的就是2,000年的科網泡沫,美股出現曆史性大跌,但當時的社會事業率基本保持穩定,對宏觀境的影響也不,資産泡沫的破滅主要影響在金融層面,并沒有沖擊到實體經濟,這個時候如果你手裡有現金,那就是進場抄底的好時機,因為後續的複蘇,會伴随寬松的貨币政策,貨币和财富會出現在分配,有很多的緻富機遇,你就完成了一輪康波下的個人财富積累,像香港那些地産大王,都是在金融危機之前,高價賣出自己的房産,危機之後房價暴跌又在低價買入,最後呢變成了香港的地産大王。
那如果危機變嚴重了,變成了二級,傳導到社會層面引起經濟危機了呢,最典型的就是29年的經濟大蕭條,當時美股崩盤,金融危機變成了全面的經濟危機,失業率直接飙升到25%,這個時候千萬别去抄底,很容易把自己抄破産,像大家熟悉的格雷恩姆,就是當時抄底失敗了,更别說我們了,中低收入群體,往往沒有抵禦風險的能力,更容易倒下,就老老實實别動什麼加杠杆,炒房炒币想都别想,說個數字,21年,國内的法拍房已經高達160多萬套了,17年這個數字才隻有幾千套,僅僅5年的時間,法拍房的數量增長了這麼多,法拍房就是司法拍賣的房子,為什麼法院把你的房子拿來賣呢,其中很多人啊都是因為做生意失敗,用房抵債或者說還不上房貸了,所以說如果金融危機到了第二季,那這個時候你就不要亂動了,活下去你就戰勝了大多數人。
那如果到了3級會怎麼樣呢,大概率變成了一場社會危機,比如說一戰後的德國,當時為了應對經濟蕭條,他們直接開啟了印鈔機,希望通過貨币大放水來拯救經濟,但一個沒刹住車就換來了惡性通脹,短短4年時間物價暴漲近5,000億倍,也就是說如果你在銀行存5,000億,4年之後變成了一塊錢,這個時候如果你想要保持,那就不止是現金為王了,需要提前把錢換成優質的資産,抵禦惡性膨脹,比如說像黃金等大衆商品,還有一些優質的房産,千萬不要覺得,惡性膨脹離我們很遙遠啊,不遠的土耳其現在CPI已經高達80%了。
那麼問題來了,我們怎麼才能知道,金融危機什麼時候來,以及會降到幾級呢?
著名經濟學家金德爾伯格說過,金融危機就像一個美女,我們無法定義她,但她出現的時候,我們總是能夠認出她來。不過呢還是跟大家說一個小方法,可以關注MR和CPI這兩個數據,比如說像在美國大蕭條的時候,雖然說美股已經跌的很慘了,失業率也很高,但是呢M2還是比較穩定的,貨币依然是緊縮的,錢沒有變成廢紙,也就沒有升華成三級。
但是啊,如果當M2和CPI都在瘋狂上升的時候,你就要小心了,他背後的原理是M2的增速等于GDP加上CPI,如果說當MR和CPI都同步快速上升,那說明GDP并沒有出現什麼增長,那麼,在整個國家沒有什麼經濟産出的時候,物價還在飛漲,同時伴随着股市暴跌,事業率上漲,那很可能,這次金融危機會升華到第三級。
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