家庭理财規劃越早越好?什麼是家庭生命周期理論，今天小編就來說說關于家庭理财規劃越早越好?下面更多詳細答案一起來看看吧!
什麼是家庭生命周期理論
家庭生命周期概念是美國人類學家P·C·格利克于1947年首先提出的。他認為，每個家庭都有誕生、發展直至消亡的過程，從形成到解體的不同階段呈現出不同的變化規律。一般而言，一對夫妻從結婚開始，要經曆家庭形成期（建立家庭生養子女）、家庭成長期（子女長大就學）、家庭成熟期（子女獨立和事業發展到巅峰）、家庭衰老期（夫妻退休到夫妻終老而使家庭消滅）等不同階段，每個階段都面臨不同的問題，要達成不同的目标。
從理财的角度看家庭生命周期，主要着眼于财務資源和财務目标與家庭生命周期不同階段的匹配。由于家庭成員的年齡和發展階段不同，一方面，家庭成員獲取薪酬的能力、投資理财的能力和所擁有的财務資源有很大差異，另一方面，家庭所需要承擔的日常開支、消費費用和購買自用資産的支出也有很大差異，兩個方面的因素決定了個人理财的模式在不同階段也呈現出極大的差異性。無論是理财工具、理财期限、流動性要求和風險偏好等都是不一樣的。分析清楚目前家庭所處時期，對選擇理财策略、理财工具和具體産品非常重要。
不同家庭生命周期階段适合的理财工具和方式
總的來說，具體理财工具的選擇，和家庭周期所處階段、家庭投資風險偏好和承受能力等具體狀況都有緊密關系，需要把個人情況和宏觀環境結合起來綜合決策，才能使理财更好地幫助家庭實現生活目标。
一般來說，不同的家庭生命周期階段，适合的投資方式如下：
| 家庭形成期 | 家庭成長期 | 家庭成熟期 | 家庭衰老期 | |
| 起點-終點 | 結婚-生子 | 生子-子女獨立 | 子女獨立-退休 | 退休-夫妻身故 |
| 年齡段 | 25歲至35歲之間 | 30歲至55歲之間 | 50歲至65歲之間 | 60歲至90歲之間 |
| 收入 | 事業處在成長期，追求收入成長，家庭收入逐漸增加。 | 正處于事業的成熟期，個體收入大幅增加，家庭财富得到累積，還有可能得到遺産繼承。 | 正是事業鼎盛期，個體收入達到頂峰，家庭财富有很大的累積。 | 正常的收入有退休金、贍養費、房租費用，還有一部分理财收入。 |
| 支出 | 年輕，喜歡熱鬧和浪漫會有些花銷；家計支出、禮尚往來不少；部分人考慮深造，也是一筆不小的支出費用；多數人都有房貸月供要還；還要為下一階段孩子出生做準備。 | 支出也很多，如父母贍養費用、正常的家計支出、禮尚往來、子女教育費用，還要為自己的健康支出作準備，有一定經濟基礎後還要考慮換房換車等。 | 體現在父母贍養費用、家計正常的支出及禮尚往來，還有就是為子女考慮購房費用。 | 體現在正常的家計支出及健康支出，還有一部分休閑支出，如旅遊等。 |
| 收支狀态 | “月光族”及“卡奴”是這個階段比較常見的現象。 | 責任重、壓力大、收大于支、略有盈餘。 | 收大于支、生活壓力減輕、理财需求強烈。 | 可能收不抵支，需要子女幫助。 |
| 理财建議 | 比較适合貨币基金和定投。因為結餘有限，所以需要采取這兩周種兼顧了安全、收益、流動性和門檻低的投資方式。另外，這個階段風險承受能力強，可以适當拿出部分資金去投資股票類資産，也可以選擇投資基金的方式來降低風險。 | 可以考慮債券、基金、銀行理财及偏股類資産，定投基金，一定要給家庭支柱買好保障類的保險産品。還有可以開始定投為退休做準備。有實力的可以考慮信托、陽光私募這類産品。 | 需要采取較為穩健型理财方式，可以考慮信托、債券、銀行理财等穩健型産品，也可以根據自身風險偏好配置股票類資産，還有可以為養老做基金定投儲備。 | 這個階段适合分級基金固定收益份額、債券、國債、銀行理财和存款等非常穩健的方式。 |
當然，由于每個家庭的實際狀況不盡相同，家庭生命周期理論也并不是放之四海而皆準的金科玉律，在讨論具體的一個家庭時，還是要根據這個家庭的特點進行更進一步的分析，量身定制出适合的方案。
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