今年以來，新冠肺炎疫情影響下的汽車市場充滿壓力與挑戰。對于上汽通用汽車金融來說，疫情“黑天鵝”成為企業化危為機的契機，公司以數字化創新能力和強大的風險管理能力在考驗中赢得先機。

昨日

何來歲月靜好，隻因砥砺前行——上汽通用汽車金融以創新力助推行業發展（一）

12月28日

三 創新驅動

數字化轉型為行業賦能

今年2月，疫情來襲，經銷商展廳門可羅雀，沒有到店客源，車輛銷售舉步維艱。上汽通用五菱經銷商融資保險專員楚紅所在的安徽蒙城縣春菱汽車銷售服務有限公司也是如此，大夥兒都犯了難。這時候，上汽通用汽車金融的客戶經理向楚紅推薦了公司新開發的“任信貸”工具，楚紅抱着試試看的心态進行了嘗試。沒想到，通過“任信貸”，一個月内，店裡就成交了16張訂單，這讓楚紅和同事們都喜出望外。

這隻是上汽通用汽車金融加快數字化轉型的一個縮影。在零售業務端，上汽通用汽車金融從獲客、申請、審批、貸後服務全流程視角出發，實現了對貸款全生命周期的數字化服務，進一步提升了客戶體驗。

針對疫情期間展廳客流驟降的情況，上汽通用汽車金融在春節假期迅速推出了在線車貸額度測算工具“任信貸”，幫助經銷商通過線上獲得更多潛在客戶。截至11月底，總共有近136萬名客戶參與了額度評估及貸款方案試算，幫助經銷商搜集了120萬條銷售線索。

而數字化展廳銷售過程及系統解決方案——“小管家”APP推出後，消費者申請貸款過程中的信息在線申請、客戶資料預審、貸款方案試算及定制等功能都能在線完成，消費者與經銷商“零接觸”也能順利貸款。3月,“小管家”APP電子合同功能正式上線，進一步幫助經銷商提升了簽約時效，也提升了客戶體驗。

記者在走訪上海一家别克經銷商時了解到，有位李女士打算貸款購買一輛别克微藍6插電式混動車，當天正好來店裡辦理貸款申請手續。通過微信掃碼進入“小管家”APP專屬頁面後，李女士能夠詳細了解别克微藍6的首付比例和還款金額，根據自己的具體情況選擇好貸款方案後，李女士很快就把個人資料上傳到審核後台。系統于第一時間處理了李女士的貸款申請，僅過了3分鐘，她就通過了資料審核，貸款獲批。

據店方融資保險專員介紹，李女士的資料審核一次性通過後，上汽通用汽車金融将在1個小時左右完成放款。當放款完成後，隻要綁定“上汽通用金融”官方微信服務号，就能全天候在線進行信息查詢和業務辦理。李女士高興地表示，原以為辦理貸款手續費時費力，有了“小管家”APP的幫助，既方便又快捷。

該店融資保險專員告訴記者，與商業銀行的貸款流程相比，上汽通用汽車金融推出的數字化工具讓貸款流程變得更加便捷、高效，解除了消費者的後顧之憂，更好地促進了訂單成交。

據了解，上汽通用汽車金融的“北鬥星”零售信貸審批系統經過不斷疊代，審批效率進一步提升，平均貸款審批時間與去年相比縮短33%，有三分之二的客戶能夠享受到5分鐘内得到審批反饋的極速體驗；放款時間縮短69%，資料審核一次性通過的貸款申請可以做到平均1小時左右完成放款。此外，截至2020年11月，“上汽通用金融”官方微信服務号功能菜單日均活躍用戶數達2.9萬，客戶留言量月均超過7萬條，已累計獲得超過210萬用戶關注。

在批發業務端，上汽通用汽車金融通過數字化創新舉措加強資産管理能力，推出了智能化庫存管理平台“閃電”系統，引入了RFID防僞掃描識别技術，并整合了安吉物流和安吉星的物聯網數據，提升了防僞水平和經銷商庫存管理服務與效率。

除了在零售業務端和批發業務端的數字化創新舉措外，上汽通用汽車金融在企業流程管理與改善方面也朝數字化方向轉型，引入了機器人流程自動化，以進一步提升企業運營效率。截至目前，上汽通用汽車金融累計上線超過10個自動化流程，已經覆蓋7大業務部門的各個流程分支，在零售信貸合同管理、數據庫管理、信息查詢等方面起到了極大作用。

面對洶湧而來的信息化浪潮，上汽通用汽車金融近年來主動求變，将數字化轉型提升至公司核心發展戰略的高度。2020年，上汽通用汽車金融的數字化創新進一步加速，給客戶帶來更好的服務體驗，同時探索批發業務車輛庫存管理新模式，用數字化的思維為産業賦能。

四 苦練内功

進一步提升風險管理能力

金融業的本質是資金融通和風險管理。守住風控，就是守住金融機構的生命線。上汽通用汽車金融依托科技進一步提升風險管理能力，牢牢守住風控防線，以此保障公司的穩健發展。

風控的核心是數據能力，上汽通用汽車金融的智能風控體系建立在數據資産不斷積累的基礎之上。其中，企業數據倉庫的建立和完善構成了大數據系統的底層基礎。

2018年，上汽通用汽車金融啟動企業數據倉庫項目。至今，數據倉庫接入了貸前和貸後系統的業務數據，并将逐步接入批發、征信等系統的結構化數據，實現貸款全生命周期的數據整合和共享。通過大數據系統建設和數據資産積累，上汽通用汽車金融形成了自身完善的智能風控體系。以大數據、人工智能、評分模型、反欺詐模型、自動審批策略為基礎，這套系統能夠全方位地對汽車貸款進行全生命周期管理，“千人千面”地應對潛在風險，從而保障公司的資産安全與可持續的業務良性發展。

面對疫情沖擊，上汽通用汽車金融智能風控系統派上了大用場，根據資産多維度的分布差異建立9大不同因素場景下的疫情走勢風險模型和壓力測試，根據不同場景分析，差異化部署應對策略，快速将疫情帶來的影響降到最低。同時，每日監測各個逾期階段的遷徒情況，滾動更新損失預測，不斷提升逾期客戶畫像精度，準确定位疫情造成的潛在影響，第一時間發送催收預警。

此外，作為風險管理的重要手段，面對疫情下逾期率上升的情況，上汽通用汽車金融也加強了貸後管理。貸後團隊與管理層建立了雙周專項彙報機制，密切跟蹤目标達成情況，及時指導調整業務策略，增強資産不良率的解決能力。複工後，上汽通用汽車金融采取一系列措施加強風險管理，包括調整催收團隊人員安排、補充催收人力資源、調整外包催收策略等。

依托科技加持、加強貸後管理，上汽通用汽車金融的資産守衛戰取得了良好效果。截至第三季度末，31-60天、61-90天的逾期解決率上升至60%以上，雙雙達到曆史最佳水平。零售資産逾期率、資産不良率已接近年初疫情發生前的水平，上汽通用汽車金融2020年的資産質量仍然穩健。

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