2020年初至今，新冠“黑天鵝”倒逼保險行業進行數字化轉型，分銷渠道加速向線上遷移，率先在垂直領域建立起競争壁壘的頭部互聯網保險平台，充分釋放出其商業價值，從而引發市場關注，獲得進一步認可。

日前，胡潤研究院首次發布《2020中國互聯網保險中介服務平台Top10》榜單，按照近兩年互聯網平台在保險中介領域的市場實力和創新能力，評選出中國10強互聯網保險中介服務平台，明确了互聯網保險中介渠道的重要價值。

其中，微保、螞蟻保險和輕松保嚴選位列《2020中國互聯網保險中介服務平台Top10》榜單三甲，慧擇、水滴緊随其後，共同占據五強席位。

深入來看，中國互聯網保險中介服務平台五強中，四家背後都有互聯網巨頭的身影，微保、輕松保嚴選、水滴保險隸屬“騰訊系”，螞蟻保險隸屬“阿裡系”，慧擇作為唯一突圍的“草根”選手，是一家集精準定位和專業服務于一體、深耕長期險領域、鎖定年輕客群價值的互聯網保險中介平台。

選對賽道多年，潛心構建“能力圈”

資料顯示，慧擇成立于2006年，是最早取得保險網銷資格的平台之一，彼時，慧擇的成立曾标志着中國首家集保險預約購買、産品對比的互聯網保險超市的誕生。而後的十幾年間，慧擇利用早期低成本的流量、與保險公司和下遊渠道建立合作關系的時間優勢、技術開發的先發優勢迅速打開市場，産品從最早的短期的旅遊險、意外險，覆蓋到如今以長期健康險及壽險領跑的結構，逐漸構建出一個從保險産品的設計、銷售到售後和理賠的完整保險服務閉環。

從市場前景來看，中金公司在近期研報中指出，預計中國互聯網保費将實現中長期的快速增長，于10 年内達2.5 萬億，相當于再造半個保險市場；奧緯行業咨詢報告顯示，預計2018年-2023年間，第三方中介平台将以73.2%的複合增長率成為最具增長潛力的渠道。

互聯網保險中介渠道的重要價值、保險業“産銷分離”的大勢近來才漸漸被市場充分認識。而直至今日，中國仍有超過三成保險專業中介機構未獲得網銷資質。資本市場中講 “選對賽道，就等于成功了一半”，放在慧擇身上來看，其已提前多年選對未來賽道，先發優勢自然不言而喻。

同時，選擇之外的另一關鍵點在于堅持，慧擇多年來潛心構建的自身“能力圈”，亦為其高築競争壁壘。

其一，慧擇專注于銷售長期險的戰略優勢是同類型企業難以複制的護城河。慧擇緻力于提供“年輕人的第一張長期險保單”，其用戶平均年齡隻有32歲。可以說，用戶一旦購買了長期險，對平台的期待和依賴就是20年以上，從第一張個人保單到家庭保障，再到老年保障，不同生命階段能夠挖掘的保險需求值得我們想象。此外，長期險的高傭金率和續保創收能在更大利潤空間的基礎上為其财務表現帶來雪球效應。截至今年二季度末，慧擇的長期壽險和健康險第13個月、第25個月續保率均保持在94%以上，在行業中是穩居前列，出色的續保率側面驗證出慧擇業務模式的穩定性及用戶高粘性。

其二，慧擇的經營模式已由“産品經營”階段進入“用戶經營”階段。這種基于用戶視角，圍繞用戶定制産品，深度運營的體系不再是簡單的與保險公司共研幾款保險産品，放到互聯網上銷售，而是旨在以精準需求匹配、差異化專業服務能力為基礎，與消費者形成長期深入的連接，推動生命周期價值的轉化。

數據 科技賦能未來，可挖掘價值空間巨大

至于持續性發展的問題，目前已能夠預見未來将有越來越多的保險公司“觸網”，展開和年輕用戶群體的新式對話，因此互聯網保險中介平台的核心動能将愈發依托于“用戶經營”能力，即保險産品的定制能力、平台服務能力，即數據、科技實力。

慧擇已穩紮穩打14年積累了5000多萬用戶的多維度數據，數據收集、分析能力業内領先。并且，慧擇一直注重研發，擅長以科技驅動增長，以二季度為例，其期内研發投入同比增速超40%，除了上線業内首個智能應用“ AI計劃書”，還與西南财經大學大數據實驗室合作以搭建保險大數據知識圖譜，通過充分整合創新技術持續優化平台服務功能。

随着慧擇數據及科技能力深度融入其保險服務閉環，慧擇平台對用戶的獲取、轉化和留存轉化效率有望繼續提高，用戶全生命周期的價值亦将進一步釋放。

此外，慧擇創始人馬存軍近期亦表示，“服務和客戶體驗層面，慧擇依然有巨大的改善空間。慧擇未來将在用戶認知、對比、交易、售後服務各個環節做極緻打造，帶來更多有價值的服務和商品。”可見，慧擇并不滿足于其現階段在“用戶經營”上所取得的成績，一直緻力于用數據 科技賦能平台，提高顧問産能的同時優化用戶體驗。

再者，伴随着注重個性化、體驗感的年輕用戶逐漸成為保險消費主力群體，互聯網保險産品走向定制化已成大勢。而慧擇已經聯合多家保險公司陸續打造了“達爾文”、“守衛者”、“芯愛”等多個網紅産品IP，已然走在市場競争前沿，其有望充分分享互聯網保險中介渠道的紅利，打開巨大價值空間。

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