寫産品攻略文章，我做這個工作已經持續三年了，但大家可以發現，一如我寫這篇文章的初衷，發現無論産品怎麼變，攻略部分都很穩定。

這說明啊，無論“魚”有了什麼新品種，隻要掌握了“打漁”的方法，就能選到适合自己的産品。

當然，攻略部分也不隻是告訴你怎麼買，更重要的是如何避坑，不買爛也不買貴。

如今已經到了2022年，又做了一些小更新。

怎麼買重疾險？

答案我基本都寫在了這篇文章裡，全網最詳細也是最實用的挑選攻略，附2022年2月産品推薦。

常有朋友咨詢，自己/父母年紀較大，身體上有些什麼毛病，還能買哪款保險？

每到這時，是公子最犯難的時候，重疾險和百萬醫療險對中老年人并不友好。

一面是年齡，重疾險最高投保年齡一般是55-60歲。

年齡比較大也很容易保費倒挂，交的保費比保額都多。

交6萬賠5萬，在中老年保險裡還挺常見的。

另一面是健康狀況，上了年紀多少會有三高和糖尿病等慢性症，很難通過重疾險和百萬醫療險的健康告知。

一個指标異常，中老年人就可能買不了。

雖然聽起來很糟心，但也不要慌，買不了這些保障全面的保險，我們也可以退而求其次，隻保癌症。

癌症的賠付占比在重疾中占比高達6-8成，

隻保障癌症，對于中老年人其實是一個非常不錯的選擇。

市面上針對癌症産品的保險有兩類：

一類叫防癌險，另一類叫防癌醫療險，

公子先簡單介紹一下。

防癌險可以視為瘦身版的重疾險，

保障範圍稍小一些，隻保癌症，

也是給付型，

一旦确診癌症，就直接把保額一次性給患者，50萬保額直接給50萬。而且，防癌險健康告知相對寬松，高血壓、糖尿病都能買。

防癌醫療險可以視為瘦身版百萬醫療險，

即隻報銷癌症（通常也包括原位癌）的相關治療費用，花多少報銷多少。

比如老王不幸得癌，治療花了30萬，那就會報銷30萬的花費。健康告知也很寬松，高血壓、糖尿病也可以買。

兩者之間的關系如何？

我用一個表來描述四種保險的不同，具體是這個樣子：

在介紹清楚這些以後，我們接下來測評針對癌症的這兩類産品：

防癌險和防癌醫療險

前面說了，防癌險保的是癌症，

一旦确診癌症，直接給保額。

不管你用這錢是治療，還是用來康複，甚至還房貸都可以。

關于癌症的定義，防癌險非常明确：

防癌險還有一個常見的保障：原位癌

原位癌相當于是較為早期的惡性腫瘤。

相比惡性腫瘤，原位癌容易根治，且治療費用不高，

所以在防癌險中，通常僅給付20%左右的保額。

對于防癌險的挑選标準，其實隻有一條：

以最低的保費，買最高的保額

它的原因很簡單，

買防癌險的一般年紀較大，這時候買重疾險很貴，如果選擇了責任更少的防癌險還是很貴，那就明顯不值了。

防癌險責任簡單，也沒有花花繞繞的，就盡量挑能買的，挑便宜的即可。

受前段時間互聯網新規的影響，目前市場上防癌險産品相對較少，目前僅推薦一款：

在有限的選擇裡，比較建議這款孝親保，50-75歲的中老年人都可以買。

相比老闆孝親寶，保障做了升級，不是簡單的基礎款了，保障範圍是癌症 輕度惡性腫瘤 原位癌

如果不幸得了原位癌，可以賠20%的基本保額，

買10萬保額，得了原位癌賠2萬。

确診了輕度惡性腫瘤，賠30%的基本保額，

比如買10萬，得輕度惡性腫瘤賠3萬。

而且健康告知寬松，高血壓、糖尿病以及心髒病都能投保。

以60歲老人（女性）為例，保20年，分20年繳費，買10萬保額，每年要2302元。

投保年齡友好，75歲前的老人都能買，保障期限可選10年或20年，高齡或者預算不夠買重疾險的朋友，可以買這款。

防癌醫療險，是專保癌症的醫療險，

前面也說過，它是報銷制，花多少報銷多少。

具體來說，在挑選防癌醫療險的過程中，要留意三個變量：

1. 續保條件

防癌醫療險也是醫療險，

續保條件同樣是非常重要的考量因素。

尤其對中老年人就更加關鍵，中老年人體質弱，身體變化又大，防癌醫療險畢竟是短期險，對中老年人來說，很可能今年能買，明年就不能買。

因此，良好的續保條件對防癌醫療險非常重要。

如果防癌醫療險能做到保證續保，這會是非常重要的加分項目。

2.保費

防癌醫療險的償付标準也非常明确：治療癌症的相關支出

如果保障原位癌，還包括原位癌的相關治療費用。

保障責任比較簡單，如果沒有特别看重的責任，

選擇相對便宜的即可。

3.保障責任

癌症的治療費用可以簡單地劃分為四部分：

住院醫療、特殊門診、門診手術、住院前後門急診

這四項是必須要有的。

保障責任越多，自然越貴。

大家盡量挑對癌症更實用的責任，

像質子重離子手術、出國治療這種明顯能提高治愈率的項目，如果保費增加得合理，有就比沒有強。

根據前面3個挑選變量，推薦下面兩款産品：

支付寶上的這款好醫保終身防癌醫療，它最大的亮點是，有目前最優的續保條件：保證終身續保

0免賠，每年最高報銷額度達到400萬，

最高投保年齡為70歲，保證終身續保。

投保條件也相當寬松：

包括三高、冠心病、肺結核、急/慢性腎炎、風濕類風濕、強直性脊柱炎在内的疾病，都沒有問詢，皆可放心投保。

除此之外，責任也不錯，

進口藥、靶向藥、進口藥全都能報銷，每年最高報銷400萬。還有就醫綠色通道服務、醫療墊付服務，非常優秀的防癌醫療險了。

保費也很有優勢：

40歲保費，329元

50歲保費，666元

60歲保費，1149元

比先前同出于支付寶裡的好醫保.防癌醫療險，反而是保終身更便宜（暫時）。

微醫保終身癌症醫療險也差不多，最大的亮點還是終身保證續保。

還是費率可調，長期醫療險必備。

另外，像就醫綠通、醫療墊付、質子重離子、腫瘤特藥等很實用的增值服務，這款産品也都有。

而且健康告知比較寬松，有三高、冠心病、糖尿病等問題，皆可放心購買。

但它沒有智能核保，如果有問題的話，就直接不能買了。

不過微醫保男女費率是分開的，且隻能月交費，但保費也挺便宜的。

0歲，男29.4元/月，女23.25元/月；

30歲，男12.01元/月，女22.09元/月。

簡單來說，

防癌險優選孝親寶，

防癌醫療險選擇好醫保.終身防癌醫療險/微醫保終身防癌醫療險。

人到中年，身體變差。

不是你挑保險公司了，而是保險公司挑人了。

可選餘地并不多。

如果你還年輕，提醒你做兩件事情。

1. 想買保險要趁早，不要等老了才想起保險
2. 保重身體。

以上。

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