那麼，說到這個什麼都不做就來錢的話題，我們最先想到的是什麼呢？當然是炒股。

在工作中，我們是不是會聽到休息時間同事們聚在一起讨論各種大牛股。

聽說張三買的股票今天漲了好多；

李四踩到雷了，股價暴跌百分之八十；

誰聽到了什麼内幕消息，跟着他買準沒錯的話。

其實，這些都不是什麼好習慣，基本上這樣的操作10個虧9個。

同事小張是我們部門的典型的月光族，掙着3000多的薪水，卻過着5000多的生活。

每當工資還沒發下來的時候，她的購物車已經囤好了上千元的貨了。為此我們總是勸她少買，買那麼多也沒用，可她就是聽不進去。

其實要是光買東西還好，但不巧的是她還喜歡泡吧，隔三差五就帶着她的社會姐妹們去迪吧坐坐。

所以，沒過多久，錢就沒了。

我經常勸她把錢攢出一些來理财，可她卻說人生在世須盡歡，這一句詩竟把我搞的無言以對。

小張這個樣子是沒有任何風險抵抗能力的，一旦遇到什麼急用錢的事情，就會被分分鐘搞垮。

其實，我們要有這個意識，賺錢是一方面，我們每個人都應該還有一個理财意識。隻有讓你的錢生小錢，你才會有更多自由和美好的生活。

其實，理财也不是随随便便買個産品那麼簡單，那樣的理财隻能說你太懶了。你要做的是在做充分學習後進入股票和基金市場，但是一定要先學習，否則就會落得像我之前的下場。

2017年，我接觸到了股票，那時的我還上大四。當時家裡人給的錢也挺多，基本上每個月都有結餘，于是就想着怎麼搗鼓掙點錢。

于是我開啟了研究股票的曆程，現在想想看當時也挺拼的。買了好多關于股票的書，各種短線法寶，當時也是起了個好頭，看着自己的股票蹭蹭往上漲心裡頓時感覺自己的巴菲特在世，天下第一。

但是沒過多久，2017年11月我買的股票開始下跌，起初我拼命的加倉，希望可以通過資金來壓低成本，但現在看看當時是真的傻。最後股票被腰斬。

經過了那次血與淚的教訓，我已經心灰意冷了，打算再也不碰這個東西。

但是在一起偶然間，我接觸到了價值投資，當時說的就是長期持股不動，不賺股票的價差，而賺的是企業的業績增長和分紅。

後來我半信半疑地試了試，雖然這種方法沒能讓我賺快錢。

但是也讓我在2018年的熊市中做到了不虧不賺，看似在2018年沒賺錢，但其實這樣的成績對于很多人來說都是做不到的。

首先，我的理解是價值投資可以用在股票上，但是對于基金同樣适用。

這次我就來分享一下我的價值投資在基金上的一些經驗—“左側定投，右側配置”思路。

首先解釋一下，左側和右側，其實就是指數的低估和高估。

那麼如何來判斷低估或者高估呢？接下來說一些具體的幹貨：

1. 用指數市盈率和股債比來判斷高估或低估。

（1） 我們都知道股票是有一個叫市盈率的東西，它的作用其實就是判斷現在的股價是否高估或者低估，如果市盈率高于平均值就是高估，反之就是低估。

而指數的市盈率，則是判斷整個指數是否高估或者低估，它反應的是一攬子股票的綜合水平，更具備市場的代表性。如果指數市盈率高于它自己的平均水平，就是高估，反之就是低估。

（2）所謂股債比，就是用全A股的市盈率的倒數與十年期國債收益率相比較，如果前者與後者相減＞2，就說明這是個投資股票市場的特别好時機，如果相等或者＜0，那麼就應該買債券，說明市場已經嚴重高估。

這兩個是判斷市場高估或者低估很好用的指标，如果你不知道怎麼判斷，可以試試這兩個方法。

2. 如果判斷出低估的話，用指數基金定投策略。

當我們通過前面兩個方法判斷出市場高估或者低估後，我們就可以進行接下來的操作了。

如果低估，我們就應該進行指數基金定投。

這裡直接上具體操作：

（1） 把你的資金分成15份或者24份。

（2） 選好要買的指數基金。這裡推薦支付寶或者天天基金裡的産品，最好買指數基金，一方面管理費和手續費低，另一方面踩不到雷。

（3） 每月的固定日期買一份，如果當日你買的那個指數基金的指數跌破3％，則加投一份。

（4） 達到年化20％止盈，切記是年化，而不是總體收益率。

（5） 基金定投一定是止盈不止損的，一定要嚴格按照計劃來，不要自己搞創新。

3. 如果均衡位置或者稍微高估，用資産配置思路。

如果你發現在均衡位置或者高估，那麼就可以用配置的思路，具體就是股票4成，債券5成，商品1成。

具體方案如下：

（1） 将股票的四成按比例配置上證50指數、滬深300指數、中證500指數、創業闆指數，按比例平均分配就好。就比如你有10000，我們可以将上面那些産品分别買2500，記得用基金的方式配置。（可以一把買入，也可以進行定投買入，定投分三次就可以）

（2） 債券部分用利率債和信用債55開平均分配。（一把買入）

（3） 商品部分用原油、黃金、大宗商品進行配置，比例為2.5：5：2.5。自行查找對應基金。（可以一把買入，也可以分3到6次買入）

（4） 然後每年找一個日子，将它們進行平衡配置一下，保持比例配置平衡。

（5） 除非特别高估，否則就一直持有。

4. 如果特别高估，把錢放在貨币基金中。

這個時候買股票基金肯定是不劃算的了，而且由于市場高估，面臨随時加息和十年期國債收益率上漲的風險，所以債券也不要買了。

為什麼這麼說呢，因為國債收益率上漲後，人們肯定是偏向于新債的，所以老債的價格就會被打壓，導緻債券價格下跌。‘

這個時候就把錢穩穩的放在貨币基金裡吧，等有機會了可以再回來。

巴菲特曾說過：

價值投資不能保證我們盈利，但價值投資給我們提供了走向真正成功的唯一機會。

其實我們職場人每個月隻要省吃儉用一點點，就一定可以把理财做起來，慢慢的滾成大雪球。理财最好的時間點其實就是此時此刻，希望我們職場人可以将其重視起來。不積矽步無以至千裡，不積小流無以成江海。這個道理大家一定都懂。

當然，我寫的這些其實也不是适用于所有人，也有很多欠缺和不對的地方。大家以後還是要進行自我學習，不要停留在穩定的舒适區，要知道隻有自己強大了，你面對生活的時候才會擁有那份從容和自信。

希望大家都可以成為理财達人。

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