這應該是全網最新、最全意外險推薦2022榜單，囊括0-90歲不同年齡、不同職業的意外險大盤點，更新于2022年2月23日，照着買就行。

一、意外險的真正意義

在做意外險推薦2022榜單前，我們先來看個案例：

2018年8月25日，項先生在太平人壽購買一份1年期意外險，意外身故保額20萬、意外傷殘保額20萬，年交保費260元。

2019年3月7日，項先生不幸從高處墜落，導緻其多處骨折，最終被定為9級傷殘。

2019年6月19日，太平人壽賠付項先生87762.78元，其中傷殘保險金4萬。

此後，項先生将太平人壽告上法庭，要求賠付20萬傷殘保險金。

經過一審、二審，最終項先生敗訴。

回顧整個案件，焦點就在意外險中的意外傷殘如何賠付，為什麼隻賠了4萬？

不是因為保險是騙人的，而是意外險的意外傷殘如何賠付？

意外傷殘保險金=意外傷殘保額×傷殘等級對應給付比例

1級傷殘，給付比例100%

2級傷殘，給付比例90%

...

9級傷殘，給付比例20%

10級傷殘，給付比例10%

比如傷殘發生在四肢，我們先來看看四肢關節示意圖：

設想這樣一個場景：不幸因意外導緻一隻手缺失，住院期間有醫保、意外醫療和百萬醫療險報銷意外醫療花費。

出院後呢？

達不到全殘，壽險不賠；達不到重疾險理賠标準，重疾險不賠。

但是，意外險的意外傷殘保障恰恰會賠。

上肢在腕關節以上缺失屬于6級傷殘，按50%賠付，買10萬保額賠5萬，買100萬保額就賠50萬。

仔細想想，足以影響正常生活的傷殘，5萬理賠款能解決多大問題？

長期康複使收入中斷，甚至終身無法工作，那如果這個事還發生在家庭經濟支柱身上呢？

意外傷殘保障，才是意外險的核心意義，這也是其它任何險種無法替代的保險責任。

所以，建議意外險保額能覆蓋年收入10-20倍，以此保證傷殘發生後的正常生活。

至此，希望大家搞清楚了意外險的真正意義，然後我們再來看相關産品推薦。

二、不同年齡意外險推薦2022榜單

先從年齡出發，來看看不同年齡下1-3類職業的意外險推薦2022榜單。

1.少兒意外險

根據相關法律規定，10歲以下未成年身故保額限制為20萬，10-17歲未成年身故保額限制為50萬，但傷殘并無此限制。

所以，對于沒什麼家庭責任的孩子而言，應更加注重傷殘保障。

注：意外傷殘保險金根據傷殘等級按比例賠付，且可以疊加。

整理了3款優質少兒意外險，可根據個人需求選擇。

2.成人意外險

對成人而言，意外身故、意外傷殘保額都要兼顧，在确保身故/傷殘保額足夠的前提下，再考慮意外醫療、意外住院津貼或者猝死保障這些。

（1）百萬保額成人意外險

（2）50萬保額成人意外險

3.中老年意外險

60歲到65歲這個階段，如果職業、健康告知符合，選擇小米意外險即可。

65歲以上，可根據職業、年齡、健康告知從下面兩款意外險選擇。

三、不同職業意外險推薦2022榜單

意外險保費跟年齡基本沒關系，但跟職業關系很大。

此外，職業更是影響能否理賠，因為一般要求投保時職業符合要求、出險時職業也要符合要求。

1-3類職業可參照上一部分選擇即可，如果是4-6類職業，有如下産品供參考。

1.4類職業意外險

這兩款産品擴展4類職業，但大保镖II意外險綜合版相對更加全面一點，意外住院津貼更高、交通意外可額外額、含猝死責任。

2.5-6類意外險

因為風險更高，5-6類職業這類人群不止難買意外險，而且比一般職業的意外險貴不少。

表中已經給出了詳細責任介紹，具體産品選擇還需根據個人喜好、所處地區、職業細分等綜合考慮。

以上，便是最新的意外險推薦2022榜單，希望能幫你選到合适的。

其實，保險發展到今天，根本不缺保險産品，缺的是如何從同質化嚴重的同類産品裡選到适合自己的。

選擇保險産品，需要結合個人喜好、品牌、健康告知、預算、保險責任、職業、常駐地區等綜合考慮，單獨讨論保險責任優與劣，意義并不大。

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