泰康健康百分百系列，一直是泰康全國個險主推的拳頭産品。2019年也是最新升級到D款，升級之後的泰康健康百分百D款保障怎麼樣呢？

先來看看升級後的産品形态：

重疾責任:

泰康健康百分百D款，對比C款，C 款，增加了重疾的種類，升級後重疾為120種。

之前大白也講過，銀保監會目前隻對前25種重疾進行了統一的規定，其他的重疾，因為理賠概率并不高，沒有做硬性規定，所以每家保險公司添加的數量和種類都不太一樣。

泰康健康百分百D款升級後，重疾種類增加，肯定更好。隻是作用可能沒有想象的那麼大，畢竟前25種規定的重疾，已經占了理賠的95%，剩下沒有包含的重疾，發生的概率很低了。

輕症責任：

泰康健康百分百D，輕症保障60種，最高賠付5次，賠付比例30%。

從輕症賠付的次數和比例來看，健康百分百D的輕症保障還是不錯的：賠付次數比較高，且比例也比較高。

一般的重疾險輕症賠付隻有基本保額的20%，最高賠付2-3次啊。

這也意味着，如果患有某次輕症，就算這一次賠了，後面還賠4次，整體獲賠的概率提高了。且每次賠付都是30%的基本保額，保障比較好。

但是，大白在看輕症保障責任的時候，發現了一個“坑”：

保障的常見高發輕症中，沒有微創冠狀動脈搭橋。

之前大白跟大家說過，一般來說，我們在看輕症好不好的時候，一個比較關鍵的點就是幾大高發輕症保不保，如果發現其中有缺失的高發輕症，就是不好。

雖然健康百分百D高發輕症大多數都包含，且賠付次數和比例都比較高，但是缺少一個高發輕症的病種，總的來說比較遺憾。

如果購買了這款産品的用戶，一定要注意：微創冠狀動脈搭橋不賠哈。免得後期出現理賠糾紛。

身故責任：

健康百分百D的身故是賠基本保額的，如果買了50萬保額，那就賠50萬，但是呢，跟其他重疾險不太一樣，健康百分百D有高殘/疾病終末期提前賠償。

高殘大家應該都理解，也就是相當于全殘的程度。

這裡大白重點講解一下疾病終末期賠償，所謂疾病終末期賠償，指的是被保險人處于疾病的終末期，一般考慮是疾病的晚期，器官功能基本喪失或很快導緻病人死亡的疾病，疾病已經無法以現有的醫療技術治療或緩解，并且将導緻被保險人死亡。在這種情況下，保險公司會提前賠付身故保額。

疾病終末期賠償設計就體現了健康百分百D的人文關懷，畢竟可以在病人身故之前，将一筆金額賠付給被保險人，讓其安排資金用處等，算是比較人性化的設計。

其他保障責任：

被保人輕症豁免：保險期間内要是被保險人患有輕症，可以豁免後期所有保費。且還附加投保人豁免，萬一投保人發生風險，豁免後期所有保費，并且被保人的保障一直有效。

對于保障型的産品，含有豁免非常重要。這關系到投被保人生病後是否有錢交費、是否繼續有保障的問題，附加豁免包含輕症、重疾、身故、高殘豁免，還是值得肯定的。

年金轉換權：有些人可能看到年金轉換權，覺得概念比較新，其實，這個年金轉換權在同業部分公司的重疾險産品中過去這一年已經陸續推出。

比如太平、太保的重疾險，這一點泰康不算新穎。年金轉換功能可以在年老時将保單的現金價值全部或部分轉換為年金，補充客戶的養老。

健康百分百D款一共有三種方式轉換年金：

受益人在申請本合同的保險金時，可将保險金全部或部分轉換為年金。

投保人自本合同交費期屆滿且生效後第21個保單年度起，申請退保或減保，可将本合同的現金價值全部或部分轉換為年金。

自本合同交費期屆滿且被保險人年滿60周歲後，申請退保或減保，可将本合同的現金價值全部或部分轉換為年金。

泰康保險金轉換年金保險是直接對接“健康百分百D”的，将保險金或現金價值轉換為特定年金，年領、月領随客戶自己選擇。

不論是理賠保險金，還是退保的現金價值，保險公司會将這部分錢再直接轉化為一份年金險，其實就是将可以退給用戶的錢，再買一份泰康的年金險。

至于說年金轉換到底好不好，不同的人有不同的看法。就大白來看，為什麼又去買個年金險呢？到時候真的劃算麼？到了60歲左右，正是疾病的高發時期，如果又用理賠保險金或退保的現金價值去買個年金險，是不是就丢掉了“保障”？畢竟買重疾險的本意還是買保障啊！

大白總結：

從保障責任來看，健康百分百D提供重疾 輕症 身故/高殘保障，總體保障沒有什麼亮點也沒有什麼缺點，那保費高嗎？

大白拿了市面上性價比比較高的康樂一生B款和大公司的平安福2019這兩款産品進行橫向對比：

與康樂一生B款比較，健康百分百D在輕症保障上有優勢:輕症賠付比例更高且賠付次數更多，額外含有高殘保障跟疾病終末期保障，然後還有年金轉換權。

其他身故賠付保額，重疾保障上，健康百分百D款與康樂一生B就很類似。

價格的話，健康百分百D貴了大概2000左右。對比平安福2019的話，2019年升級後的健康百分百D在大公司推出的産品算是良心的，性價比比較高。是否值得買，就要看你是否願意為保險公司的品牌多支付10%-30%的保費了。

我們知道，泰康的市場占比常年是位居在中國大型保險公司前五位之列，如果說平安是在大綜合金融的領域一枝獨秀，那泰康無疑是在醫養領域戰略上的領軍者。

它是目前中國傳統老六家大型保險公司中唯一沒有上市的民營企業，其産品和服務的定位一直都比較新穎和惠民。總的來看，如果想買大公司的産品，多給10%-30%的溢價也未嘗不可，如果追求性價比，網上的爆款産品康樂一生B款肯定更值得選擇。

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