在線講堂對金融制裁的調查和研究?文/劉戈如果不做生意，普通人和SWIFT（環球銀行金融電信協會）支付系統最有可能的交集是給國外留學的孩子或親友彙款你要把錢彙到境外，就需要讓接受彙款的對方告訴你他開戶銀行的SWIFT碼如果你的孩子恰好在俄羅斯留學，他在莫斯科的某家俄羅斯銀行開戶，那麼這一次，随着俄羅斯大部分的主流銀行被剔出SWIFT系統，你就不能再通過這個方法彙款了，下面我們就來說一說關于在線講堂對金融制裁的調查和研究?我們一起去了解并探讨一下這個問題吧!

在線講堂對金融制裁的調查和研究

文/劉戈

如果不做生意，普通人和SWIFT（環球銀行金融電信協會）支付系統最有可能的交集是給國外留學的孩子或親友彙款。你要把錢彙到境外，就需要讓接受彙款的對方告訴你他開戶銀行的SWIFT碼。如果你的孩子恰好在俄羅斯留學，他在莫斯科的某家俄羅斯銀行開戶，那麼這一次，随着俄羅斯大部分的主流銀行被剔出SWIFT系統，你就不能再通過這個方法彙款了。

說白了，SWIFT就是一個世界各大銀行自己建立起來的電報系統。沒錯，它的起源就是傳統意義上的電報。在電報出現之前，銀行之間彙款是用信函完成的，在郵政系統出現之前，就是靠人跑腿完成的。

電報出現之後，銀行用電報相互彙款和清算。1973年，世界上一些著名的大銀行在比利時建立起一個機構——環球銀行金融電信協會。大家一起繞過各國的電信系統，自己互相發電報，既省錢又實現了标準化。現在全世界1萬多家主要銀行都是它的會員。幾乎所有開辦國際業務的銀行都加入了這個系統。在這個系統中，傳輸的都是銀行間的業務信息以及相關的交往信息，包括企業跨境結算信息和銀行之間跨境清算信息。

在成立後的前30年，SWIFT是一個真正的銀行同業的通信體系。這個體系隻為銀行服務，對于全球銀行系統境外彙款、結算效率的提高起到了非常好的作用。它什麼時候開始成為一種制裁的工具呢？

利用SWFIT作為制裁、打擊手段是從美國“9·11”事件後開始的。

2001年10月26日，由時任美國總統布什頒布的《愛國者法案》正式生效，該法案中文含義為“使用适當之手段來阻止或避免恐怖主義以團結并強化美國的法律”。

根據法案的内容，警察機關有權搜索電話、電子郵件通訊、醫療、财務和其他種類的記錄；授權美國财政部管理金融方面的流通活動，特别是針對與外國人士或政治體有關的金融活動。在這個所謂的“愛國者法案”裡，無論是互聯網平台、通訊機構，還是銀行部門，都有義務配合美國政府甄别恐怖分子，并切斷他們的資金往來和信息溝通渠道。

美國負責金融制裁的财政部海外資産控制辦公室可以給任何和美國賬戶有來往的金融機構發傳票。按照美國“長臂管轄”的原則，凡是和美國銀行有業務來往的銀行也有義務配合。如果銀行被查到為恐怖分子創造方便，将受到美國政府制裁，銀行也會被要求從SWIFT剔除。

如果說美國政府利用SWIFT系統制裁進行反恐有一定合理性的話，那麼後來當利用這一系統對某一國家進行制裁，這将給國際金融體系帶來什麼樣的負面影響，就是一個值得讨論的話題。濫用SWFIT制裁，無疑将威脅國際金融的穩定性。

在SWIFT内部，其實也有聲音，希望其政治中立，不能把一個技術體系變成國家政治鬥争的工具。SWIFT号稱所謂非營利性的國際合作組織，但實際是由多家金融機構共同擁有股份的私營公司，董事會負責日常運營。目前董事會僅設有25個席位，其中絕大多數董事席位都被歐美發達國家擁有。因此，不管是否願意讓機構政治中立，都沒有辦法規避美國的“長臂管轄”機制。

但由于已經形成壟斷，SWIFT事實上已經具有了公共基礎設施的屬性，而公信力是其長期運行的基礎。SWIFT自成立以來，赢得了全球各國商業銀行的廣泛信任。而一旦其成為經常性的制裁工具的話，這種公信力一定會被逐漸消解。

20年來，美國利用SWIFT系統，對特定的人、特定的公司和特定的國家進行制裁，是一個逐漸升級的過程。從國家層面，以前隻對朝鮮和伊朗使用過，而如今，俄羅斯成為了新的被制裁國家。

從SWIFT對伊朗的制裁效果看，的确對伊朗經濟産生了較大的打擊。伊朗的原油出口大部分中斷，其他的貿易也受到嚴重的影響。2018年，時任美國總統特朗普宣布美國退出伊核協議重新對伊朗進行制裁之後，50多家伊朗金融機構被SWIFT系統剔除，伊朗的GDP增速從上年的3.8%降到負6%，貨币貶值到制裁前的六分之一，并出現嚴重的通貨膨脹。但即使如此，美國并沒有達到想要的真正目的。

作為一個技術性系統，如果在國際制裁中被反複使用，被美國的“長臂管轄”所任意支配，最後導緻的就是大家對于這個系統的穩定性和公信力産生懷疑。為了對沖風險，其他國家會為此各搞一套體系，經過多年實踐整合起來的SWIFT系統運行的基礎也會動搖。

金融基礎設施被當成制裁工具，從法理上去探究的話，會涉及一系列問題。如當一個國家被制裁，從目前的機制看，無論是因為擴散核武器、造成人道主義災難還是搞恐怖主義行為以及這個國家到底應該受什麼樣的經濟制裁，事實上所有的定義權和實施都是由美國決定的。實際上，這相當于把世界經濟運行的體系，變成了美國一個國家的體系。

如果要是沿着這樣的一個思路，世界上所有的具有一定公共屬性的基礎設施，比如說世界的電信系統，美國也可能利用“長臂管轄”政策，在全球電信網絡中，剔除某個國家的電信網絡的接入。這種超級權力造成的公共基礎設施公信力損害，傷及的是全球秩序。

正如中國外交部發言人表達的：制裁從來不是解決問題的有效途徑，希望有關方努力通過對話協商解決問題。對于美國來說，單邊制裁是它利用二戰以後建立起來的美元霸權的合理利用，但這種霸權也是雙刃劍：當制裁局限在反恐、反販毒、反洗錢等情況時，大多數國家接受甚至歡迎這種制裁，甚至在一定程度上提高了SWIFT的公信力；而這種權力不斷擴張，甚至擴張到對世界大國的全面制裁時，就越過了權力的邊界。實際上，在某種程度上，濫用制裁也是在削弱美元霸權的基礎。

作者為重陽金融研究院高級研究員

（校對：顔京甯）

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