生活中，最讓人糟心的便是 「意外」 二字，小到跌倒摔傷，大到事故災禍...

生活無常，但意外險有償。很多人都會為自己或家人配置一份意外險，一年幾百塊錢，就能買到幾十萬的的保障，杠杆非常高，以防不時之需。

那到底何為意外？意外險包括哪些範圍？一款好的意外險是又是怎麼樣的？應該怎麼買？今天就來展開聊聊。

主要内容為：

• 意外險包括哪些範圍？
• 一款優秀的意外險是怎麼樣的？
• 意外險怎麼買？哪款好？

到底何為意外，你可能并不能說出個所以然來。

覺得突然被車撞了、突然生病死了、突然跌倒摔傷了...就是意外，其實也不無道理。

不過在保險中，意外險必須同時具備且滿足這 4 個條件：

外界原因造成的、突然發生的、不是自己故意的、不是生病導緻的。

比如常見的 “ 交通事故、遊泳溺水、觸電、燒傷燙傷、摔傷、高空墜物 ” 等都是滿足意外定義的，如果發生以上意外，保險公司就會賠你一筆錢。

但像是 “ 猝死、中暑、高原反應 ”這種，很多人也覺得是意外，但其本質還是由于個人身體原因導緻的，并不滿足意外的定義，所以保險公司是不會賠你錢的。

關于意外險的賠付範圍，如果你還想更深入的了解，可以關注我，讓專業保險老師為您 1V1 介紹，以防出事不理賠。

理解了意外險的範圍，下面我們來看看，一款優秀的意外險是什麼樣子的。

意外險的保障有很多，其中核心的三大保障是：意外身故、意外傷殘、意外醫療，很多産品為了更好滿足保障需要，也會附加上一些特色保障，如：猝死、交通意外額外賠付。

1、意外身故

意外産生的最嚴重的後果非身故莫屬，意外身故保障就是被保險人因為意外去世，一次性賠付保額。

2、意外傷殘

傷殘程度劃分為一至十級，最嚴重的是一級，意外險賠付 100% 保額，最輕微的十級傷殘，賠付 10% 保額。

3、意外醫療

因意外受傷就醫，意外險可以報銷相應醫療費。但意外醫療的賠付額度不會特别高，比較常見的為 1-2 萬，高一點的有 5-10 萬，但相對會貴一點。應對小磕小碰還是可以的，但如果想覆蓋高額的治療費用，還是需要百萬醫療險、重疾險這種保額更高的健康險來保障。

此外，現在市面上的意外險産品大多都會增加附加一些特色保障，如「猝死」責任等。但不同的産品對「猝死」的理賠規定也不同，大家投保前一定要認真閱讀條款。

意外險最大的特點是低保費、高保額，萬一不幸發生意外，意外險便能幫上大忙。

所以，不管是小孩、成人、老人，都建議提前配置一份意外險。

市面上意外險産品層出不窮，先來仔細說說成人意外險。

成人家庭責任比較重，買意外險時，身故和傷殘保額很重要，建議至少 50 萬起步。

我們找了目前比較熱銷的 4 款意外險，先來一起看看它們的保障：

直接說結論：

• 如果想買 50 萬保額：可以選擇 小蜜蜂 2 号超越版（尊享版），自帶猝死保障，有 5 萬意外醫療保額，還有交通意外額外賠，保障很全面。
• 如果想買 100 萬保額：優先選擇 大護甲 3 号（至尊版），大公司産品，意外醫療不限社保，經社保結算後能 100% 報銷。不過它最高投保年齡限50歲，還有城市限制，買不了的話，可以考慮其他産品。

如果有健康問題，買不了以上産品， 可以選擇 專心成人意外險 2022。它沒有健康要求，本身保障也不錯，意外醫療不限社保，無論有沒有經過社保結算，社保内的費用都能 100% 報銷，很方便。

總的來說，意外險價格便宜，保障實用，能備上的朋友千萬不要吝啬。

不過在選擇産品的時候，一定要遵循自身的情況和要求，有健康問題的朋友在投保前，要仔細查看産品頁面和條款，以免因為不符合健康要求而引起理賠糾紛。

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