工銀安盛人壽近日因财務數據不真實等再領51萬元罰單。今年一季度，該公司淨利潤同比大降86.32%

《投資時報》研究員 方悅

中外合資險企工銀安盛人壽保險有限公司（下稱工銀安盛人壽）最近有點煩。

6月17日，銀保監會網站披露了15張罰單。工銀安盛人壽安徽分公司被安徽銀保監局予以警告并罰款51萬元，14名相關責任人合計被罰35萬元。上述處罰涉及的主要違法違規事由包括财務數據不真實、跨省經營保險業務。

業績方面，2021年工銀安盛人壽的淨利潤實現較大幅度增長，同比增幅達34.75%。但2022年第一季度，該公司淨利潤卻同比大降逾八成。

《投資時報》研究員注意到，近幾年工銀安盛人壽的營收增速波動較大，2018年和2020年甚至出現負增長。

償付能力方面，年報顯示，2017年末—2021年末，工銀安盛人壽的核心和綜合償付能力充足率持續下滑，從2017年末的237%逐步降至2021年末159%，遠低于行業平均水平。在償二代二期規則開始實施的背景下，2022年第一季度，工銀安盛人壽的核心償付能力充足率降低44個百分點至115%，下季度預測數還會進一步下行。

公開資料顯示，工銀安盛人壽由中國工商銀行、法國安盛集團、中國五礦集團等中外股東合資組建，于2012年7月正式成立。截至2021年末，該公司資産總額為2584.03億元，負債總額為2389.11億元。

就上述罰單、業績、償付能力等問題，《投資時報》向工銀安盛人壽發送了溝通函，但截至發稿尚未收到回複。

15張罰單直指兩項違規行為

6月17日，銀保監會官網一連披露15張指向工銀安盛人壽的罰單，其中1張針對機構，14張針對個人。

皖銀保監罰決字〔2022〕53号文件顯示，工銀安盛人壽安徽分公司因存在“财務數據不真實、跨省經營保險業務”兩項違法違規事實，被安徽銀保監局予以警告并罰款51萬元。

一同被罰的還包括該分公司時任總經理、副總經理、财務部經理、銀保業務部負責人、個險業務部負責人等14位相關責任人。上述人員均被予以警告，并罰款1萬—8萬元不等，共計罰款35萬元。

除此之外，今年上半年工銀安盛人壽還領過多張罰單。

5月30日，銀保監會披露工銀安盛人壽河北分公司因“人身保險客戶信息不真實”，被河北銀保監局處15萬元罰款；該分公司時任總經理助理、銀保業務部經理杜恺被予以警告并罰款3萬元。

4月11日，銀保監會披露，因“保險代理人代替投保人簽訂保險合同”，工銀安盛人壽陝西分公司被陝西銀保監局給予警告并處0.5萬元罰款，康迎偉被給予警告并罰款0.2萬元。

營收波動較大

2021年，工銀安盛人壽營業收入為579.69億元，同比增1.26%；營業支出為562.68億元，同比微增0.57%；淨利潤實現較大幅度增長，同比增34.75%至16.92億元。

該公司去年淨利潤增長超三成似乎表現不錯，但值得注意的是，從收入端來看，該公司的保險業務收入已連續兩年下滑。

具體來看，工銀安盛人壽2021年實現保險業務收入465.74億元，同比下降2.90%，2020年同比下降11.52%。按險種劃分，分紅壽險作為該公司的第一大險種，原保費收入在2020年和2021年連續兩年減少，分别同比下滑29.65%、3.87%，拖累了該公司整體保險業務收入。

在支出端，2021年工銀安盛人壽的退保金同比大增76.99%至45.04億元；保單紅利支出、手續費及傭金支出也出現較大幅度的增長，分别同比增長40.98%、24.18%。

《投資時報》研究員通過查閱該公司年報發現，近幾年工銀安盛人壽的營業收入增長并不穩定。數據顯示，2017年—2021年，該公司的營業收入分别為433.51億元、368.57億元、601.58億元、572.49億元、579.69億元，同比增長率分别為31.88%、-14.98%、63.22%、-4.84%、1.26%，呈現明顯波動。

進入2022年，據第一季度償付能力報告披露，該公司今年一季度實現保險業務收入208.80億元，同比增長65.33%；但淨利潤與上年同期相比大幅下降，降幅達86.32%，僅為1.51億元。

2017年—2021年工銀安盛人壽營業收入情況（單位：億元）

數據來源：公司年報

償付能力充足率不及行業

《投資時報》研究員注意到，工銀安盛人壽的償付能力充足率連續多年下降。年報數據顯示，2017年末—2021年末，該公司的綜合和核心償付能力充足率依次為237%、230%、187%、173%、159%。

據銀保監會公布的《2021年保險業償付能力狀況表》顯示，2021年四季度末，人身險公司的綜合償付能力充足率為222.5%，核心償付能力充足率為211.7%。可見，工銀安盛人壽的償付能力充足率遠不及行業水平。

據2022年第一季度償付能力報告顯示，今年第一季度末，工銀安盛人壽的綜合償付能力充足率為177%，與上一季度（為償二代一期監管規則下的數據，下同）相比上升18個百分點；核心償付能力充足率為115%，與上一季度相比降低44個百分點。而下季度預測數則分别下降至169%和112%。

風險綜合評級方面，工銀安盛人壽2021年第四季度風險綜合評級結果由此前的A類下降為B類。

需要說明的是，2022年第一季度起正式實施《保險公司償付能力監管規則（Ⅱ）》，即償二代二期。新規在償二代一期的基礎上，新增了市場風險和信用風險的穿透計量（7号規則）、資本規劃（14号規則）、勞合社（中國）（20号規則）等三個規則，由原來的17項監管規則增至20項。新規對保險公司實際資本和最低資本的計量發生重大變化，進而影響償付能力。

工銀安盛人壽也在2022年第一季度償付能力報告中表示，償付能力變化的主要原因包括四個方面：一是監管規則的切換，償二代二期新增資本分級要求，帶來核心償付能力充足率的下降；二是該公司于2022年第一季度發行50億資本補充債券，提升了綜合償付能力充足率；三是一季度新業務的開展和新增投資帶來了各類風險最低資本的增加；四是一季度權益市場波動性增加，同時負債準備金曲線仍保持下行趨勢，外部市場環境對公司的償付能力充足率也帶來了一定影響。

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