今年的雙十一來的格外早，不僅如此，還能過兩次，俗稱雙截棍。

馬雲爸爸成功的以一己之力把光棍節變成購物節，成功轉移了單身人群的焦慮；

又憑着需要“奧數”功底才能理解的複雜購物的規則，讓網友同時鍛煉了智力和體力，

這一波我願意稱其在大氣層。

如今付尾款的日子将至，不知道各位尾款人過得還好嗎？

當然了，除了快樂的購物外，還有快樂的退貨也很重要，

這就是很多人都關注的運費險問題。

網絡購物就跟網戀面基一樣，

沒見到面前，你永遠不知道即将到來的是美好還是刺激，

所以萬一“實物與預期差别過大”，那該退貨還是得退貨，

為了補償退貨運費損失，所以運費險就出生了，

運費險剛開始出來的時候還挺良心的，基本隻要幾毛錢，

随着保單數量的飛漲，這個運費險越來越坑爹了，有時還能出現保費10塊，保額10塊的奇葩事。

今天我們就來捋一捋，運費險到底是個什麼情況。

運費險是幫助買家适當減少損失的一種補償性質的保險服務。

一筆交易訂單對應一個運費險保單，

一個保單隻能理賠一次。

如果一個訂單有多件商品，分開退隻能獲得一次理賠，

即，一個保單對應一個物流号，隻賠一次。

比如小王在一家店鋪買了好幾樣東西，付款時隻買了一份運費險，如果商品不滿意，打算分開退貨，那麼也隻會獲得一次理賠。

如果是多個訂單，在一個包裹裡寄出去也隻能獲得一次理賠。

即，多個保單一個物流單号，也隻賠一次。

比如在同一家店賣了很多商品，每件都買了運費險，但是退貨的時候想的把全部裝在一個包裹裡一定退走，那麼也隻會賠一次。

值得注意的是，換貨也可以理賠，不過必須要在“确認收貨”之前發起換貨申請；

“确認收貨”後，再發起換貨，是不支持運費險理賠的。

運費險的保單都在賣家發貨後生效，

當購買了運費險，賣家還未發貨商品時就發起了退款，保單還未生效，運費險的保費也會一并退回；

如果顯示商家已發貨，那麼這份保單已經生效了，這時候發起退款，運費險的保費就不會退回了。

運費險最長的保障為90天，

不過大部分都是7天，15天。

用戶發起退換貨理賠後，在賣家收到商品确認收貨後，系統自動發起理賠，

保險公司會在72小時内審核，并完成理賠。

現在很多平台退貨更方便，

比如淘寶上退貨，消費者發起退貨，賣家同意退貨退款申請，

就可以直接在菜鳥裹裹上發起退貨的訂單，運費險可以直接抵扣一部分或者全部運費，不需要自己再額外申請理賠。

相信大家也都發現了，買不同商品的時候，運費險是有差距的，

比如同樣價格的書和衣服，同樣的賠付額，那運費險是肉眼可見的巨大差距：

為什麼會出現這種差距？

隻要看一眼一下保險條款，發現它是這麼說的：

也就是說運費險的費用多少，跟賣家店裡的退貨率和自己的退貨率有直接的因果關系。

為了驗證這個說法，我又做了個實驗，

找了幾個同事購買同一件商品，看了看運費險有沒有差距，

果不其然，

同一種商品在購買時出現了三個價格的運費險，

這應該是根據同事們不同的退貨率計算出來的結果。

這樣也給了我們一個新奇的思路，

同樣的商品，如果你不知道怎麼抉擇，可以看看他們的運費險差距，

如果其中一家運費險更高，那麼有可能他們家的退貨率更高，

所以你懂的。

如果自己平時退貨不多，結果買某件商品時運費奇高，那就要好好掂量一下自己買的商品的質量了。

想到這裡，我不禁感歎，保險公司為了不讓你買“圖片跟實物不符”的辣雞産品，也是十分努力了。（手動狗頭）

相信很多老網民都有經驗，2010年運費險剛出來那會兒，基本都隻要5毛錢；

但如今運費險越來越貴了，少則幾毛，多則幾塊，

甚至還會出現那種運費險賠5毛錢的天坑。

比如，知乎上就有個案例，

小張買衣服的時候習慣性的順手點了個運費險，

結算看到價格不對勁才發現，運費險保費高達11.5元，而保額隻有12元，

找商家溝通，商家是這麼說的：

不得不說，商家為了不讓消費者退貨，存在故意誤導的嫌疑，

在沒有發貨的情況下，運費險還沒有生效，完全是可以退的。

于是，他又去找了保險公司，保險公司的客服是這麼回答的：

皮球踢來踢去，

最後也隻能不了了之了。

咱也不知道這個價格是什麼樣的奇葩的算法算出來的，

這麼高的運費險還隻賠5毛錢，真是賠了個寂寞。

所以這也提醒廣大消費者，

買運費險的時候一定仔細看清保費多少，賠付多少。

如果一不小心踩到這種賠5毛錢的坑，保單生效之後，保險公司是絕對不可能退你保費的。

其中有一個原因就是逆向選擇，

在購買商品時，消費者其實對這件商品是否需要退貨有了一定的心理預期，

消費者認為退貨的風險很大，就會傾向于去買退貨運費險。

比如看中了一件衣服，可能并不是那麼适合自己，但還是抱着試一試的态度買下來了。

再比如，消費者可能會擇同時購買同種類的多件商品，并為他們都投保運費險，到貨之後再挑選最滿意的留下，其他退回。

所以有很多保險公司必賠的情況，這對保司來說就太虧了。

而當消費者認為退貨風險較小的時候，就不會去買運費險，

比如購買一些價值較小的商品時，或者是有充足信心的商品時，肯定不願意多花錢去買一份運費險。

這些逆向選擇，

導緻了固定5毛錢的運費險，自推出之後，賠付率高居不下，

保險公司虧損過于嚴重。

在經曆很多摸索之後，運費險終于找到了合理的解決方案，

通過大數據分析，量身定做每份保單，

保險公司通過和購物平台合作，

将全面的用戶數據，經大數據處理形成精準的差異化定價模型，

即，每個個體的運費險價格因其買家、賣家在購物平台的交易數據等因素形成差異。

從而實現了保費的定價的最大合理化。

這也是為什麼如今運費險越來越貴的原因。

如今幾乎各大購物平台幾乎都有運費險或運費險類似的政策，

于是我做了個彙總：

淘寶/天貓基本上在購物結算界面都能找到運費險，

有些是需要自己購買的，一般會寫明保費和保額，可以自行選擇購買，

還有些是商家贈送的運費險，無需額外還錢購買，退換貨可自動賠付，

拼多多平台目前還不支持運費險，

不過平台推出了退換貨包運費服務，相當于賣家贈送運費險。

支持退換貨包運費的商品，名稱後面都有一個“退貨包運費”的小尾巴：

而不支持的商品後面則沒有：

在拼多多購物時，可以多多注意一下。

京東雖然也無法購買運費險，

但平台也推出了類似運費險的服務——退換無憂服務。

跟運費險類似，退還無憂服務可以由商家贈送或者自行購買，

自行購買的價格也很便宜，一般隻要幾毛錢：

如果購買的是京東自營商品，

可以申請上門取件，

超出取件範圍，需自行委托第三方配送，提供單号、憑證之後補貼費用；

如果是第三方商家商品，

可以獲得運費賠付或者免費京配上門取件服務1次。

蘇甯自營目前也不支持運費險，

平台也沒有推出類似的服務，

如果發生退貨隻能自行承擔運費。

不過也有一些在蘇甯經營的第三方賣家會推出運費險，

由賣家贈送或者自行購買。

運費險這個産品出來的目的主要是為了幫大家補償一點退貨損失的，

可是出來之後，沒想到從某些方面鼓勵了消費者們盲目，随意的退貨，

前幾年就有個新聞，有個小姑娘買了好多衣服，吊牌不剪，穿出去旅遊一圈，拍完美美的照片之後，将衣服全部退貨了，

甚至有時還會出現有些商家聯合物流公司一起騙保的案件。

如今這個大數據時代，量身定制的運費險，很大程度上解決了這些問題，

那些風險率較低的買家，保費依然停留在幾毛錢的水平，

而一些“退貨達人”，保費可能會上升到8-9塊。

這就相當于運費險的健康告知，

保險公司檢測出賣家或者買家的“信用健康”不達标，

這時就必須加額投保了。

所以，如果你保單的運費險過于昂貴，就必須好好考慮考慮是自己還是賣家的問題了。

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