今年的“雙十一”活動已經啟動，琳琅滿目的優惠活動和讓人眼花缭亂的滿減規則着實讓人有些摸不着頭腦，10月預售時付了定金的商品需要在11月陸續開始付尾款。網友們紛紛表示：這麼多年了，着實不是很理解，為什麼付尾款要在半夜，是怕人們在白天清醒了嗎？

身邊的小夥伴們也不禁感歎，付定金一時爽，付尾款的時候才幡然醒悟：沖動消費之餘，原來自己居然已經花出去了這麼多錢。

買買買需要精打細算，理财更是如此。與其拼命計算湊單滿減，不如好好來規劃一下尾款後如何打理自己的錢包。這時候，平日裡的閑錢理财就顯得尤為重要了。對于同樣作為 “尾款人”的廣大基民朋友來說，不參與基金投資怕錯失時代的寶貴機遇，參與了又害怕一不小心就追高，怎麼辦？

著名投資大師彼得·林奇曾這樣建議個人投資者：如果把投資作為家庭長期理财的一部分，想要追求長期的資本增值，就應該把投資都盡可能購買權益類資産。但這麼做需要兩個前提：首先，這部分資金應該是以長期資本增值為目的進行投資，不會影響到個人或家庭正常财務運轉的資金；其次，投資者還需通過挑選優秀的權益類基金，将不同的投資風格進行組合，以達到規避股市調整風險的目的。

如果把家庭資産比喻成一艘航船，每個人都希望能夠通過财富的穩健增長，駛向财富自由的彼岸。但是在航行的過程中可能會遇到風浪、觸礁、擱淺、曝曬等各種各樣的風險隐患。而對于大多數普通個人投資者來說，基金定投不失為一種簡單易行的投資方式。定投可以讓投資者通過定期、定額的方式，每期僅需投入較小的金額試水，從而取得長期較為良好的投資體驗。

羅馬不是一天建成的，持續的積累也有可能無法看到立竿見影的效果。巴菲特一生中99%的财富，都是他50歲之後獲得的。面對采訪時，他曾舉過一個例子：“從1900年到1999年，道瓊斯指數從65.73點漲到了11497.12點，漲了176倍。176倍，很可觀，對不對？但你知道它的年複合增長率是多少？答案會讓你意外：僅僅隻有5.3%。”

這樣的增長率看起來似乎很多投資者都能做到，隻是大多數人并不滿足于這樣的收益率，不願意去做這樣的投資。但巴菲特卻不同，他就願意這樣持續數十年地堅持，所以最後成為了超級富翁。亞馬遜CEO貝佐斯問他：“你的投資理念非常簡單，為什麼大家不直接複制你的做法呢？巴菲特答道：“因為沒有人願意慢慢變富。”

事實上，很多投資者基金定投的盈利體驗并不那麼盡如人意。在持續上漲的行情中，定投也許并不是最佳的選擇，定投收益不如一次性投資收益來得高；在市場持續震蕩和下跌的行情中，則是真正該堅持定投的時候。但此時投資者在持續虧損的情況下往往會出現不理智的定投“斷供”行為，這也會直接導緻定投的最終盈利體驗效果反而不好。

那麼，定投究竟好不好呢？必須承認，定投也是有着很多自身的優點的：

1、定投是讓投資者開始小金額嘗試權益基金投資的一種良好的參與方式。

2、基金定投能夠有效降低擇時的風險。定投通過持續不斷地分批買入，投資成本從單一的時間點變成了長期的平均成本，極大地降低了基金申購時的擇時風險。

3、基金定投可以培養投資者強制儲蓄的習慣。定投“積少成多”可以幫助投資者養成長期、連續、有紀律的儲蓄的行為，投資者通過“紅利再投”的方式，能夠将收益不斷變為下一期的本金，從而達到複利投資的效果。伴随着時間的增長，投資者會發現自己通過定投的方式竟無意中積攢下一筆不小的财富。這也是為何基金定投在海外主要運用于養老金的确定繳費計劃中。

其實對于普通投資者來說，最有意義的可能就是第三條。每月定投的幾百塊或一兩千對于很多投資者來說并不是什麼大錢，正如同一筆筆定金，但把這些錢通過定投的方式投資到基金中确實是一個好的攢錢方式。會花錢，也要會賺錢，更多的是養成積累的習慣。與其雙十一費心湊滿減，不如學會利用每月的閑錢來定投，讓錢包“回回血”來年再戰。

指數數據來源：Wind，2021.11.2查詢，文中事例引自參考書目 ：《巴菲特給兒女的一生忠告、《持續行動 ：從 想到到做到》。

基金有風險，投資需謹慎。本文内容僅供參考，在任何情況下不作為對任何人的投資建議或出售投資标的的邀請。投資人應當充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲蓄方式的區别。定期定額投資是引導投資人進行長期投資、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式。但是定期定額投資并不能規避基金投資所固有的風險，不能保證投資人獲得收益，也不是替代儲蓄的等效理财方式。基金的過往業績并不預示其未來表現，基金管理人管理的其他基金的業績并不構成基金業績表現的保證。基金淨值會因為證券市場波動等因素産生波動，投資者需根據自身的風險承受能力、投資期限和投資目标，謹慎選擇合适的産品并詳細閱讀産品法律文件。基金投資策略、投資範圍、基金經理等相關信息，可前往銀華基金官網的信息披露闆塊查詢了解。

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