前幾天跟我們鄰居，一個大姐聊天，她問說：你推薦的保險，除了弘康、複星、百年這些小公司，有大公司的嗎？

——這些可不是小公司。賣保險的，沒有小公司。再說了，那些大牌公司賣的保險，普遍太貴，保障也不好，不值得買。

大姐想了一下，說了個直擊心靈的問題：貴沒關系呀，大牌就行。我家旺财穿的都是LV。

好吧。貧窮限制了我的想象力。

我一直覺得，買保險應該找性價比最高的，花最少的錢，買最好的保障。

于是就忽略了一個重要的問題，很多人買東西根本不看價格。

知錯就改。

今天，我們測評一下幾家大公司的知名産品吧。

慣例：如果你不想看内容，最後有結論。

首先認識一下今天評測的六個重疾險。分别來自六家保險公司：平安、國壽、太平洋、泰康、新華、太平。

傳統意義上的大公司，這裡邊還缺個人保。因為人保市場份額占比最高的是财險，人保壽的江湖地位還不夠高，沒算在裡邊。

首先可以看到，這六個重疾險都是終身、單次賠付、帶身故。在産品形态上完全相同，算是競品。也就是它們中每一個，從設計階段開始，就是要跟剩下五個競争。

可投保年齡

如果是給自己買保險，30歲左右，投保年齡無所謂。

如果是給孩子買，限制也不大。這裡邊雖然很多規定是最小18歲，不能買。但是這些公司都會有專門的少兒重疾險。比如少兒平安福、還有我們測評過的愛滿分。

《我給平安「愛滿分」打8分，滿分100》

如果是給父母買，限制就大了。超過了年齡限制就是真的不能買，沒有專門的老年平安福。

所以這裡邊投保年齡最寬松的是泰康的健康百分百C 。當然隻要符合年齡要求，這條不是決策的主要參考因素。

等待期

隻要不是故意騙保，180天也影響不大。

猶豫期

知道就可以。沒人買保險是為了退保的。

上邊隻是熱身，接下來開始主題。

既然是重疾險，那就先看重疾保障吧。

重疾數量

80種和105種差距不大。

因為重疾險的理賠，95%都集中在25種常見重疾裡邊。而這25種重疾的條款，都是保監會規定好的，所有保險條款都一模一樣。

所以重疾種類無論是80種還是105種，更多時候隻是宣傳的需要。

重疾保額

大家都是100%的保額。但是有兩個特殊的，平安福2018和新華健康無憂C1。這兩個達到一定的條件後，保額可以上浮。

具體來說，平安福

• 輕症每賠付一次，重疾保額提升20%，最多60%。
• 達到不同的運動标準，保額提升5%或10%。
• 若第一次确診的重大疾病為惡性腫瘤，5年後如果惡性腫瘤仍持續、或者複發、轉移，或者新發其他惡性腫瘤，可以再次賠付100%保額。

新華健康無憂C1

• 對于6種特定重疾保額提升20%。這6種重疾包括：4種惡性腫瘤（骨癌、腦癌、胰腺癌、白血病），重大器官移植手術或造血幹細胞移植術，冠狀動脈搭橋術（開胸的心髒搭橋）。
• 對于保單生效後前10年内發生的重大疾病，保額提升20%。

有一句說一句，平安福2018和新華健康無憂C1的這兩個重疾條款，還是非常人性化的。

當然這裡邊水分肯定也有。比如平安福2018那70%，要輕症賠付3次才有。輕症賠1次的概率不小，賠3次，概率就非常小了。

總結，從重疾保障上看，

平安福2018 > 新華健康無憂C1 > 其他四個

天下沒有免費的保障，這倆的價格也要更貴一些。價格的事情後邊再對比。

首先看六個保險的輕症條款。

輕症數量

我們剛才說，重疾數量，80種和105種差距不大。畢竟從數字上也能看出來，隻差30%。但是到了輕症這裡，20種和60種，差了3倍。

這個差距就很大了。具體差多少，我們後邊會有詳細的對比。

輕症保額

泰康百分百C 是30%，剩下的都是20%。優勢很明顯。

對于平安福2018，達到不同的運動标準，輕症保額提升1%或2%。跟重疾類似。

最坑的是國壽福，雖然也是20%，但是上限10萬。買50萬保額，輕症10萬，買100萬保額，輕症還是10萬。

賠付次數

5次、6次輕症可能有點誇張。實際上3次基本就夠用。國壽福隻有1次，這個有點過分了。

輕症分組

輕症分組也就是分成ABCDE五組，每組隻賠一次那種。這幾個保險都沒有。

但是在條款裡，有的會說賠過了X，以後再得Y就不賠。這種隐形的分組，太平洋金佑人生2018和太平福祿康瑞都有。

等待期

一旦發生輕症，很難再買其他保險。

所以對于等待期内發生輕症的情況，有些保險公司隻是這次不賠，重疾輕症都有效。有些會讓重疾責任繼續有效，輕症責任終止。這都是比較人性化的處理方法。

少數公司會終止整個保單的責任。這就比較坑了。

有人說，高樓大廈隻是城市的面子，下水道才是這個城市的良心。重疾險也一樣。重疾保障隻是表面文章，輕症才能體現出保險的良心。

因為保監會有25種重疾的規定，所有保險都一樣，限定死了的。但是輕症沒有限定，水很深。

比如我們對比常見的四大類一共11種輕症，不同保險的保障。

根據這個對比，最差的一個，一眼就能看出來。

下邊我們看最好的。

有一點需要說明：冠狀動脈介入手術和微創冠狀動脈搭橋是類似的。有前邊一個，後一個有沒有差距不大。

所以這裡邊保障最好的一個是健康百分百C 。

大概排序一下：

健康百分百C ≈ 金諾人生2018 > 福祿康瑞 > 健康無憂C1 > 國壽福（至尊版） > 平安福2018

這六個重疾險，都有身故保障。

保障最好的是平安福2018。不僅沒有等待期，而且可以最多賠到170%的保額，跟前邊重疾險的保額是挂鈎的。

豁免也就是一些情況發生的時候，後續保費不用交，保障繼續有效。

豁免有兩類，針對被保險人和投保人的豁免。

這幾個保險，都自帶或者可以附加兩種豁免。

需要注意的是投保人豁免，多數保險是重疾、輕症、身故、全殘四種。有些沒有輕症。還有一些更坑的，連重疾都沒有。

到了最後一項對比的價格了。選擇大公司産品的，大家應該都不太看重價格。但是按照流程走，還是對比一下吧。

下邊價格對比了30歲的男性/女性，50萬保額，保至終身，保費20年交/30年交的對比。對于平安福，附加了防癌險、被保險人輕症豁免，不計算長期意外險保費。

價格上大概排序一下：

福祿康瑞 ≈ 健康百分百C < 金諾人生2018 ≈ 國壽福（至尊版） < 健康無憂C1 < 平安福2018

另外有一點，金諾人生2018和福祿康瑞，不支持30年繳費，算是個缺點。

平安福在重疾和身故保障方面都更好，但是偏科非常嚴重。輕症差太多，價格也太貴。

以上六個重疾險，從保障來看，最好的是泰康健康百分百C 和太平洋金諾人生2018。

價格最低的是太平福祿康瑞和泰康健康百分百C 。

所以綜合來看，如果隻想在大公司的重疾險裡選擇性價比最高的，建議選泰康人壽的健康百分百C 。

話說回來，如果你不是特别看重大公司，還是建議選弘康哆啦A保。

重疾可以多次賠付，各種保障都不差，而且價格比泰康健康百分百C 更低大概20%。

省下這些錢，都能給自己再買一個定期壽險了。

我又在摳門了。。

總之，建議就是這些。你可以根據自己的情況選擇。

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