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會融集團創始合夥人&投資人 | 章雅琴

談到貸款利率，大夥兒應該都不陌生。

說到這裡，我又想起了年前一個可愛的客戶。

有個微信上的朋友咨詢我，他需要20萬左右的資金周轉，問我利息多少。

我了解了下他的情況。

跟他說，你這個情況差不多月利率在0.49%到0.85%左右。

他突然很驚訝的跟我說，你這是高利貸啊，那我貸10萬相當于每個月要還8500元的利息啊。

我還沒來得及解釋，轉身就被拉黑了。。

看來這位兄台對貸款利率怎麼算還不太了解啊。

我給他回了個電話，跟他說，大哥，你多算了個0，後來他才反應過來。

跟我抱怨，自己一直對貸款年利率、月利率、日利率算不清楚，總怕别人坑他。

其實像這樣的朋友有很多。

在申請貸款的時候，除了額度，貸款利率也是很需要看重的一個因素。

但是每個貸款産品的計算方式不一樣。

有的以天為單位來計算，有的以月為單位來計算，還有的以年利率來算。

很多朋友傻了眼，面對不同的貸款産品，一下子不知道怎麼對比了。

所以這時候搞清楚日利率、月利率和年利率之間的換算公式就十分必要了。

其實央行或者商業銀行在确定利率水平時，已經考慮了年利率、月利率、日利率之間的換算關系。

年利率除以360等于日利率，而非每年實際天數365天（或者遇到閏年實際天數366）。

換算公式為：

年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）

（比如說貸款10000，年利率是4.8%，一年的利息就是480元.）

月利率=年利率÷12（月）=日利率×30（天）

（比如說貸款10000，年利率是4.8%，每月利息是40元.)

日利率=年利率÷360（天）=月利率÷30（天）

(比如說貸款10000，年利率是4.8%，每天的利息就是1.33元)

貸款日利率的算法其實很簡單。

比如咨詢我的這位大哥，雅琴給他出方案，在銀行提交了貸款申請，最後審批通過20萬，月息0.6%。

那麼相當于一個月1200元利息，每天利息隻要40元，可以說很劃算了！

當然這筆貸款是純信用貸款，無任何抵押物，憑信用就可當天申請放款。

如果是抵押貸款，利息更低，一般利率在年化4%-7%左右，要知道，我們房貸目前利率也就大概在5.88%左右。

當然，我們房貸也分為等額本息和等額本金兩種方式還款，具體區别我會在之後的文章裡給大家講述。

關于抵押産品，可以參考雅琴之前寫的一篇文章：章雅琴：平安銀行抵押20年期，年化6.37%，抵押江湖的穩定之王！

在實際操作中，大型企業、銀行、證券公司或其他非金融機構會計算日利率。

因為額度太大，所以就算日利率比較低，一天的利息也會很高，必須精确計算。

但是我們普通人在貸款的過程中，日利率一般用于計算随借随還、按天計息的貸款類型。

不少人貸款的時候，被貸款日利率給吸引了。

因為很多貸款平台宣傳日息多麼低，但是日息雖然看上去很低，但是如果換算成年利率，算出來可能高到吓人！

所以，不管你貸不貸款，對于利率的換算還是有必要了解，不要被某些别有用心的人或公司給套路了。

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