央行要加息嗎？那是歐美央行要做的事情，咱們國内可沒有這樣的消息。恰恰相反，咱們國内依舊處于“降息”周期。

凡事怕比較，最近的理财市場，銀行理财大面積破淨、基金股票慘不忍睹，銀行存款的保本保息倒是顯得“特别友好”。降息的大背景下，三年期存款提前鎖定高利息，看起來還不賴。

美聯儲加息是最近金融市場最牽動人心的事情，也是最近全球股市低迷的原因之一。為了應對疫情，美聯儲前期的無限量化寬松政策雖然緩解燃眉之急，但是讓國内通脹水平居高不下。

不僅美國，歐洲央行為了應對通脹同樣有“加息”預期。據不完全統計，2021年已有23個國家加息76次，其中俄羅斯、巴西和匈牙利分别加息7次，不少還聲稱明年将進一步加息。

反觀國内，我們的貨币政策未緊反松。咱們在疫情中經濟恢複良好，通脹水平可控給貨币政策留足了空間。事實上，為了穩增長，咱們國内始終處于“降息”周期。

1月份，央行中期借貸便利（MLF）操作和公開市場逆回購操作的中标利率均下降10個基點。為了經濟穩定增長，貨币政策還有進一步寬松的可能。

降息成為闆上釘釘的事，那麼趁着眼下利率水平還高，鎖定三年期定期存款相當于提前鎖定高利率。

除此之外，定期存款還有一點優勢“本金安全”。銀行存款是當前理财市場為數不多的“保本保息”“銀行剛兌”的産品了。

最近，那些買理财、買基金、買股票的投資人，都睡得不安生。權益市場遍地狼藉，反而讓人懷念起存款的“安穩”。是啊，存款确實讓人踏實。

當然，三年期定期存款也有“缺陷”------資金的不确定性。三年的時間看起來不長，但是三年内我們可能有資金周轉的需求，而定期存款提前支取，是會折損收益的，對儲戶不利。

因此，選擇定期存款還是得結合自身資金情況，綜合考慮。

• 第一，選擇中小銀行。

對于定期存款的利息，各家銀行是可以根據央行的基準利率在一定範圍内自行浮動的。那麼，那些攬儲壓力更大的中小銀行，往往會給出極高的利息吸引存款。

舉個例子，宇宙第一大行工商銀行，三年期存款往往與基準利率保持一緻，在2.75%左右；郵儲銀行成立時間短，品牌影響力弱，線下三年期定存利率往往能上浮至3.5-3.85%的水平，同樣是存1萬元，利息能比中行多幾十。

在資金安全相同的情況下，更高一點的利息不香嗎？

• 第二，選擇關鍵時間節點。

銀行在不同的時間點給出的存款利息也是不同的。例如年初開門紅或者年終時期，給出的利率會更高，甚至還會有禮品贈送或者返現活動，同樣是存1萬元，此時存款利息又能高出幾十元。

當前背景下，你會選擇低利息但是無風險的定期存款嗎？歡迎留言讨論。

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