現在，越來越多的人開始關注自己的信用記錄。不少人發現自己的征信報告裡有代償記錄，擔心自己已經是貸款用戶了。那麼，征信上有代償算貸款用戶嗎?魯九哥在這裡給大家講講征信代償。

有時候貸款逾期了,還沒來得及還款,卻發現征信上除了逾期記錄外，還多了一條“擔保人代償”記錄，這是怎麼回事？看到這裡大家可能會疑惑，借款合同中隻有借款人和資金方，怎麼突然又冒出個保證人呢？今天就帶大家了解一下，關于“保證人代償”的那些事吧～關于擔保人代償

正常情況下，征信上的代償記錄是因為有逾期記錄才産生的，且逾期時間比較長。也有部分朋友，征信上有代償是否算貸款用戶，還要看大家的實際情況。具體情況如下：

　　情況一：

　　假設大家在有還款能力的時候，将保險公司代償的貸款金額及時還清，并且按照規定支付了保險費和違約金，一般情況下是不會成為貸款用戶的。有部分，征信上的代償記錄仍然會對大家的信用生活帶來負面影響。在未來，大家需要多多積累良好的借貸記錄來彌補自己的過錯，挽回自己的信用。

　　情況二：

　　假設大家發現自己的欠款被保險公司代償以後，就覺得高枕無憂，不再想還款的事情，那麼就很有可能會成為貸款用戶。畢竟，欠款不還的事情沒有解決，大家需要向保險公司還款。

征信出現代償記錄有什麼後果？ 主要是因為借款人逾期後長期不還款，最終導緻由擔保公司代償，其嚴重程度遠遠超過逾期。從此後借款人再去申請信用卡、銀行貸款、網貸等等，基本百分之八十以上會被拒絕。 原因很簡單：借款人被“代償”，已經說明他資金告急。銀行和借貸機構由此判定借款人沒有還款能力，風險極高，不予通過貸款申請，即便申請通過了，額度也不高，利息也會很高。資金成本會很高！

征信“黑”了如何挽救？ 按網上流傳的說法，隻要借款人的征信報告中出現 代償 記錄，就約等于“黑戶”。事實真的是這樣嗎？

雖然此事情節嚴重，但并不代表你從此與貸款絕緣，處理得當，仍能補救。

首先要明确一點：欠款被代償，不代表債務消失，隻是債務追償權從借款平台轉移到了擔保公司而已。挽回征信最重要的一步，就是将逾期欠款還給擔保方。 處理完欠款，征信報告會顯示“代償金額XXX元，餘額0元”，這說明該筆欠款已結清。但代償記錄仍然需要5年才能消除。 “反正都不能立即消除記錄，索性不還了”，有這種想法非常危險。如果一直不還款，這條代償記錄将跟随你一輩子，影響你的工作、生活等很多方面。

如何避開“保證人代償”的影響？ 首先，要養成按期還款的好習慣，隻要不逾期，就不會被代償。一旦出現逾期，一定要在進入代償流程前還清欠款。 其次，如果已經被“代償”了，就及時聯系貸款機構和擔保公司，盡快還清欠款，避免給自己的工作和生活帶來更大的影響。

征信上有代償記錄，用戶應該先還清代償的金額，之後還清的代償記錄會在征信中保留5年，5年以後由征信系統自動删除。必須還清代償的金額，代償記錄才會删除，一直不還款或者沒有足額還清代償的金額，都會讓代償記錄一直保留在征信中。征信中有代償記錄屬于嚴重的征信不良，這種情況用戶将無法辦理其他信貸業務。 非本人原因導緻的代償，那麼用戶可以向貸款機構提出申訴，貸款機構确認非貸款人本人原因導緻逾期，則會向征信中心提出申訴。征信中心受理申訴請求後，會在幾個工作日完成征信記錄的修改，修改完成後代償記錄會從征信中删除。 由于代償隻發生在貸款逾期後，用戶隻要按時還款，那麼征信中就不會産生代償記錄。産生了代償記錄，盡快還清逾期的欠款，也可以讓代償記錄早日删除。

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