養老金怎麼交？退休之後領到了錢才能更多。養老金有人領得多，有人領得少，差距甚至可以達到10倍以上？養老金系統真的公平嗎？很多人上班的時候也沒有繳納過養老保險，可是退休的時候卻比繳納過養老保險的人領的錢還多。這些問題以後都變得透明了。因為咱們國家養老金制度其實一直都在改革。

在咱們傳統的印象裡邊，領養老金的人分為三種。

第1種就是領财政工資的人，例如大家都很羨慕的公務員事業單位，在養老金雙軌制的時候，領财政工資的人在職期間是不需要繳納養老保險的，但是退休之後能領到的養老金，往往要高于普通的企業單位退休人員。

第2種領養老金的人，就是企業職工，目前已經退休的中老年朋友，企業職工所占的比例是比較大的，不管是國有企業，還是私人企業。在職期間單位和個人共同出錢，為自己繳納了養老保險。所以企業職工在職期間交養老保險是有一定的經濟負擔，但是負擔并不明顯。

第3類人就是咱們的靈活就業者，靈活就業者是所有交養老保險的人群當中，經濟壓力最重的一類人。因為靈活就業者所要繳納的養老保險費用，全部都要自己承擔。而每個月養老保險費用繳納之後，進入到個人賬戶裡邊的錢連一半都不到。所以很多人甯可選不領養老金，也不會去交這錢。或者咬咬牙隻繳納最低檔的養老保險基數，繳費年限也隻選擇最短的15年。

退休之後這三類領取養老金的人，基本上排序就是，領财政工資的人，退休之後的養老金相對最高。其次是企業退休的人，領得最低的基本上都是靈活就業者。可是自從2014年咱們國家養老金開始并軌以後，到現在也快10年的時間了。這個并軌主要并的就是領财政工資的人。養老金徹底完成并軌以後，不管是财政，還是企業，還是靈活就業，繳費和領錢，用的其實都是一套養老金系統了。

用的就是咱們職工養老保險的系統，每個人都有自己的個人養老保險賬戶。個人賬戶裡邊兒有着詳細的交費記錄，交費月份，和交費錢數非常的詳細。等到自己該退休的時候，這些錢記錄的都會清清楚楚。誰的養老金高，誰的養老金低，其實最重要的關鍵點就是，個人賬戶餘額裡邊連本帶息一共有多少錢。個人賬戶的錢越多，就說明退休之前繳納的養老保險錢越多。也就是自己為養老保險體系的貢獻越多。所以退休之後自己能領到的養老金也就會越高。反之就會越低。

完全并軌之後的養老金是一個獨立的體系，不管是公務員、事業單位、還是國企職工，還是私企職工，包括靈活就業者。個人養老保險賬戶裡邊的利息，還有算法都是一樣的。除了靈活就業者按照繳費基數的20%進行交費。其他的單位全都是按照工資的24%進行繳費。而所有人交的錢，能進到個人賬戶裡邊的錢，就是自己交費标準的8%。

舉個例子，比如自己是5000塊錢的月工資，交費基數也是按照5000塊錢的标準計算。那麼5000塊錢的8%，就是400塊錢。理論上來講，不管從事什麼工作，都會有400塊錢進入到養老保險的個人賬戶裡面去。但是理論和現實是有差距的，下邊咱們就來說一說差距到底在哪。也就是為什麼以後養老金徹底并軌之後，同樣的工資，退休之後養老金領取的錢數，還是會不一樣。

第一，咱們還是先說領财政工資的人群，體制内所有的流程，都會按咱們國家規定的标準進行，該交多少錢就是多少錢，沒有必要鑽漏洞。如果工資是5000塊錢，那麼養老保險就會按5000塊錢的24%進行實繳，單位交16%個人交8%，這個8%就是400塊錢進入到個人賬戶裡邊去。

然後就是企業了，企業基本上分為兩大類，一個是私企，一個是非私企。非私企主要也就是國企跟央企之類的，養老金繳納和領取标準，與公務員沒什麼區别。如果是私企，那就有區别了，由于很多私人企業，都會走一些稅務和财務上面的捷徑，這樣可以為單位省下來不少錢。所以同樣是5000塊錢的月工資，私企往往就會選擇按照當地收入水平的最低标準來繳納，發工資的時候按照5000塊錢來計算。但是交社保的時候，可能會按2600，或者3000的标準來交費。咱們就按3000塊錢來計算，個人交費3000塊錢的8%，就是240塊錢進入到咱們的個人養老保險中。這樣的一個操作，咱們一個月養老保險賬戶裡的錢，比按照實際工資交納就少了160塊錢。這樣日積月累地算下來，其實退休的時候，就要比按工資實繳的單位，領的養老金要低。

而靈活就業者，由于所有的交費費用都是自己出的錢。在交費的時候自己選擇哪個檔，也是由自己來決定的。包括交費年限也是完全由自己決定的，隻要退休之前交滿15年以上就行了。說到這個時候，朋友們也應該能夠明白了，養老金系統即使并軌之後。退休以後的養老金領取差距依然還是存在的，隻是存在的更加透明了而已。

如果咱們知道自己養老金交納的标準比較低，那麼退休之後，還想有一份比較可觀的收入。就不能隻依靠養老金過日子了，早早的多掙點錢，别管是存在銀行吃利息，還是炒股票，買基金，買房子吃租金，或者開店。早早的就做好準備，給自己增加一份額外的補充型養老金。

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!