阿裡的餘額寶，作為一個金融創新，真的在一段時間内，把銀行打得暈頭轉向了。比如：零錢理财，天天看收益。再如：消費直接使用餘額寶。又如：餘額寶直接還銀行卡的賬單。

但是，兵無常勢，随着市場競争的加劇，這些曾經的優點，一點點被削弱了。餘額寶的收益率持續降低，目前隻是年化收益1.8%的水平，這是不争的事實。消費的時候，微信和雲閃付推出各種優惠活動，而支付寶卻很少。信用卡還款，目前也有了免費的額度，不再全部免費了，要收手續費了。

銀行的貨币性理财，目前比餘額寶的年化收益率高出56-78%之間，所以是一個好的選擇。但是餘額寶能夠直接消費，所以我們也要選擇可以直接消費的銀行理财，目前筆者發現3個銀行有這種服務，當在消費、轉賬、理财、取現時，如果活期餘額不足，則自動贖回理财産品。

• 中信銀行：薪金煲天天利版，年化收益率在2.8%左右。1萬元起購，0.01元追加。最低持有金額0.01元，贖回每日上限50萬元。另外中信銀行還有另外5個薪金煲産品（不含“天天利”這3個字），但是收益率要低40-50%左右，而且贖回每日上限是1萬元。
• 交通銀行：活期富，年化收益率在1.8%左右，實質是對接了4個貨币基金。0.01元起購，0.01元追加。最低持有金額0元，贖回每日上限取決于簽約的貨币基金個數，每隻貨币基金每日的快速贖回上限是1萬元，系統自動選擇，也就是說每日快速贖回上限最多是4萬元。缺點是每個貨币基金最高上限是5萬元。
• 平安銀行：天天成長C，年化收益率2.7%左右。1萬元起購，1元追加。缺點是最低持有金額1萬元，自動贖回金額是1000元的整數倍。每日非工作時間贖回上限是30萬元。
• 北京銀行：京喜寶，年化收益率2%左右。0.01元起購，0.01元追加，最低持有0元。缺點是每天最高贖回上限是1萬元。

不使用阿裡的餘額寶和微信的零錢通，使用這幾個銀行的活期理财，有幾個好處：

• 将這幾個銀行的儲蓄卡與支付寶、微信、雲閃付等第三方支付關聯起來，這樣資金不會套在其中某一個支付平台上。
• 這幾個收益至少也是貨币基金的級别，還有的銀行貨币理财收益要高于餘額寶和零錢通。
• 通過雲閃付關聯了信用卡和儲蓄卡，可以直接通過雲閃付償還信用卡，而且無需象餘額寶和零錢通那樣支付還款手續費。
• 另外多說一句，雲閃付可以直接查看賬單金額，而無需像其他第三方支付平台通過授權或郵箱解析的方式獲取賬單金額。

21世紀了，餘額寶開創了一個新的時代，但是在新的時代要與時俱進。對于我們個人而言，那個服務更好、更方便、更快捷，哪個就是我們選擇的目标。如果現在還在用餘額寶，那就OUT了。

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