根據記者新聞報道，個人養老金制度将于近日落地。很多小白可能看了這個名字，還是一臉懵懂的樣子。個人養老金究竟是什麼呢？我們不是已經有職工養老金了嗎？讓我們通過本文分析一下，個人養老金和職工養老金究竟是有哪些不同？個人養老金的優勢在哪裡？

職工養老金，實際上是《社會保險法》中明确指出的職工基本養老保險。實際上，我國還有另外一種社會養老保險——城鄉居民養老保險。

社會養老保險，最大的特點實際上是國家在其中承擔相應的責任。比如說職工養老保險出現基金支付不足時，政府财政予以補貼。城鄉居民養老保險從繳費到待遇領取，政府一直在不停地給予補貼。

個人養老金，實際上是個人繳費自己為自己積累的養老保障。原先的時候國家沒有建立相應的制度，很多人的為養老打算就是去銀行存款。銀行存款的利率相對較低，難以避免通貨膨脹的影響，而且沒有相應的國家優惠政策，對于養老支持方面相對有先天缺陷。

個人養老金制度成立以後，國家将會有長期的制度保障，對于個人養老金予以支持，最簡單的可能就是稅收延遲或者優惠。另外，國家還建立了國民養老保險公司，通過商業化的運作為大家賺取更高的收益。

職工養老保險屬于社會保障的第一支柱，而個人養老金制度則屬于第三支柱，第二支柱指的是企業年金制度和職業年金制度，這幾項制度是不能畫等号的。

個人養老金制度，是為了應對自己養老在國家政策引導下建立的一項制度，相對于個人充錢還是有相當大的優勢的。

第一，強制積蓄作用。我們購買個人養老金，跟銀行存款不一樣。購買以後除了未來養老或者失去勞動能力支出等一些國家規定作用以外，是不能夠随意動用的。銀行存款，人們可能會為了買車買房，子女結婚随時動用。這也是為什麼人們經常存款，但是卻攢不下錢養老的原因。

第二，個人全額積累。個人養老金制度采取的是個人賬戶制度，意思就是自己交的錢全部屬于自己的。職工養老保險是分為統籌賬戶和個人賬戶的，隻有個人賬戶部分屬于自己。一般來說，繳費人去世以後這一部分錢隻要有餘額就是可以繼承的。

同時，個人養老金也是僅僅以積累額為養老責任的一種保障，領取完畢以後不再會有其他待遇，這是一種有限的養老責任，希望大家能夠明白。

第三，享受稅收優惠。參加個人養老金制度，可以享受到個人所得稅的減免或者延遲支付。不過是有一定額度限制的，初定是一年12,000元。若說某一個人的個人所得稅稅率是20%，購買了12,000元的個人養老金，至少能夠省下2400元的個人所得稅。不過在未來領取時，還是需要繳納個稅的，但是稅率可能是最低稅率，比如說3%。

第四，靈活理财需求。個人養老金制度也是建立于我們現行各種理财方式基礎上的一種綜合制度。個人賬戶裡的錢是用于投資的。但是如何投資？個人有決定權。國家提供了許多符合要求的理财産品，比如說銀行養老理财産品、商業養老保險、公募基金等等。對于年輕人來說，可以用于長期投資公募基金。風險大，但是年輕人可以等，收益會高的。2021年開始銀行理财子公司發行的養老理财産品大部分業績比較基準利率在5%~8%之間，比我們平時接觸到的理财産品收益率高多了。

個人養老金制度，這是一種新興的養老實踐模式，有條件的人真的應該去嘗試一下，相信制度出台以後會更多的好消息。#個人養老金制度或出爐 哪些人受益#

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