平安普惠怎麼收費标準?繼對平安普惠做了一系列報道後，柒财經旗下互聯網金融新聞中心陸續收到不少借款人的反饋值得一提的是，反映的問題主要集中在“平安普惠收費不合理”這一情況，今天小編就來聊一聊關于平安普惠怎麼收費标準?接下來我們就一起去研究一下吧!

平安普惠怎麼收費标準

繼對平安普惠做了一系列報道後，柒财經旗下互聯網金融新聞中心陸續收到不少借款人的反饋。值得一提的是，反映的問題主要集中在“平安普惠收費不合理”這一情況。

具體而言，除利息之外，平安普惠向借款人收取相關費用占到本金近一半，且被三家公司“瓜分”。平安普惠與借款人矛盾在于，費用收取上存在分歧。

一面，據借款人反映，平安普惠貸款專員以低息，銀行放款等為賣點，使其誤以為，直接從銀行借款，利息在專員承諾的6%-10%之間。

另一面，平安普惠收取的利息和費用占借款本金超6成。借款人認為，平安普惠的貸款專員存在對其片面宣傳。

01借款20萬元！成本12.9萬元，被三家公司“瓜分”

2019年11月，江濤（化名）因急需一筆資金周轉，從平安普惠貸款專員了解到，貸款年化利息在9%左右，資金提供方為銀行。

據江濤回憶，當時自己用錢心切，并考慮到利息并不算高，又是平安集團的關聯機構，于是通過平安普惠APP借款20萬元，分36期，每月還款本息6378元。

可到還款日時，除已還當期本息之外，江濤收到短信，提示有另外三筆扣款。仔細查看平安普惠APP上還款計劃後，江濤才發現，“月保險費1505元、月服務費1250元、月擔保費15.2元”。

這三筆“意料之外”的費用，三年下來，江濤共計要被收取保險費5.4萬元、服務費4.5萬元、擔保費547元，共計9.97萬元。

綜合算下來，江濤這20萬貸款本金的借款成本（利息 費用）為12.9萬元，借款合同上标注的利率為9.2%。“我也不明白，所謂從銀行借款，為何多出這麼多收費名目。”他疑惑道。

據江濤提供的《借款合同》、《委托擔保合同》、《平安個人借款保證保險保險單》顯示，上述三筆費用（借款保證保險費、服務費、擔保費）分别被三家機構收取。

其中，本息由放款機構中航信托收取，服務費、擔保費落入平安普惠融資擔保有限公司廣東分公司手中，借款保證保險費用是中國平安财産保險有限公司收取。

對于上述四筆費用是否屬于同一借款業務，為何由三家機構收取，互聯網金融新聞中心向平安普惠發送采訪提綱，對方回應稱，“由于涉及的客戶情況語焉不詳，我們無法回複”。

在柒财智庫高級研究員畢研廣看來，從金融角度講，借款人與平安普惠簽署《借款合同》是主合同，其他的《委托擔保》、《平安個人借款保證保險保險單》屬于從合同，依附于《借款合同》。

“雖《借款合同》之外的是從合同，但是相關費用是這筆借款而産生。”他提到，通俗地說，借款産生了利息、保險和服務費，雖是獨立，但是在一個業務體系之内，不可分割。

02保證險起擔保 成本三年5.4萬元

具體來看，江濤提供《服務委托書》顯示，平安普惠提供服務有，信用狀況評估、融資咨詢（尋找合适借款方及增信方、專有名詞解釋等）、貸後服務（投訴受理等）。

至于《服務委托書》中提到服務是否對應借款人每月交的服務費，及此項服務是每月提供還是一次性提供，平安普惠同樣未給出答案。

另互聯網金融新聞中心注意到，《委托擔保合同》顯示，平安普惠的擔保比例為放款本金的1%，月擔保費率為0.76%。

按照“擔保費=借款本金*擔保比例*月擔保費率”計算，江濤20萬借款，擔保額度為2000元，其每月所交擔保費正好是前述15.2元。

值得一提的是，2000元的擔保額是否能覆蓋20萬元借款風險？平安普惠并未就互聯網金融新聞中心所提的質疑給出解釋。

不過，某業内人士表示，擔保比例的限定跟企業擔保能力有關，即與企業規模有關。從盈利性上來說，擔保比例越高，意味着償債比例越高。

另若借款人良莠不齊，是從銀行篩選下來的，償債風險本身就大，收取這點擔保費根本不足以覆蓋風險。

“若提高擔保比例，企業就要繳納更多保證金，擔保費也就會相應增加，但因為24%的監管紅線不能逾越，企業不太可能從借款人手裡收更多費用。”該業内人士補充道。

除服務費、擔保費之外，據此前報道，有不少借款人在平安普惠上貸款，需購買兩份保險，分别是意外險和借款保證保險，且存在強搭情況。

而互聯網金融新聞中心從一借款人處了解到的最新情況是，其于今年4月在平安普惠申請38萬貸款，下款之後，客服兩次給其打電話，要求購買意外險，因不需要，其并未購買。

不過，這位借款人表示，有被購買借款保證保險。

畢研廣認為，借款人在借貸過程中搭售保險的現象屢見不鮮。首先，很多債務方讓借款人買保險，美其名曰是為增加征信，但兩者沒有任何關系。

而購買意外險，他表示，是為了防止借款人在還款周期之内出現意外，導緻債權的消亡。相比，借款保證保險更多起到一個擔保作用。如果借款人違約，由該保險來償還。

江濤提供的《平安個人借款保證保險保險單》（下稱“保單”）顯示，投保人是借款人，保險人是财産保險公司，被保險人是放款機構。

保單顯示，投保人拖欠任何一期借款達到80天，保險人依合同約定向被保險人理賠。保險人理賠後，保險人有權向投保人行使請求賠償的權利，投保人歸還全部理賠款項和未付保費。

某保險從業人員向互聯網金融新聞中心表示，平安這款借款保證保險屬于一個再保險，可以理解為給保險上的保險，又或是給金融行為或财務流動上的保險。

換言之，因為有借款保證保險存在，借款人（投保人）可信度得到提升，放款機構（被保險人）更有信心将錢放給借款人。

“不過，這個借款保證保險壞處很明顯，借款人借款成本大幅度提高，三年下年，光這一項花費達到5.4萬元。”該保險從業人士稱。

這不禁引發另一個疑問，就算借款保證保險可起到擔保作用，變相提升借款人可信度，就能保證借款人在承擔一定費用（近借款本金一半）情況下，按期準時償還貸款嗎？

來源：互聯網金融中心

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