無論是我們的手機，還是網上，經常會有類似這樣的新聞推送：

2017年一季度，我國GDP為180683億元，增速6.90%

又或是這樣的：上半年我國CPI同比上漲1.4% 物價走勢反映供求明顯改善

GDP、M0、M1、M2、CPI……，這些詞感覺很陌生，很遙遠，和我們沒什麼關系。實際上，它們無時無刻不在影響着我們的生活。不過，對于金融小白來說，要明白M2、GDP、CPI這些詞的含義，和相互之間的關系，似乎有些困難。

下面，我們就用個簡單的例子，來說說這三者之間的含義。

街上開了一家遊藝廳，街坊鄰居家的小屁孩和無業遊民們都愛往裡邊鑽，生意極好。

老闆規定，要玩遊戲機，不許用人民币，隻能兌換成遊藝廳裡的代币，場子裡的4台機器隻人代币。

就這樣一年過去了，老闆開始算錢了。

四台遊戲機，拳皇10個代币玩一次，忍者5個代币玩一次，極品飛車2個代币玩一次，高達1個代币玩一次，四台機器這一年下來分别被玩了1000次、2000次、500次和100次，拳皇和忍者上手快、人氣高，男女老少都愛玩，高達在這種小地方沒多少人聽說過，玩起來也複雜，所以沒什麼賺頭。

GDP這個是大家最常見到的經濟指标了，今年年初熱播的電視劇的“人民的名義”這部反腐劇中，大家經常拿達康書記開玩笑。例如“達康書記别低頭，GDP會掉”等段子。

可見GDP這個指标已經深入大家的生活了。

GDP，國内生産總值，是衡量國民經濟發展的重要指标。

GDP增速越快說明經濟發展的越快，增長的越慢表明經濟發展的越慢；GDP為負值時，說明國家經濟已經陷入衰退。

GDP可以看作是投資、消費、淨出口三種需求的總和，因此它的高低最能反應經濟發展的綜合情況。這麼重要的指标，達康書記能不重視嗎？

另外，對于賺錢靠工資的大部分人來講，工資其實屬于财富分配，也就是說雖然GDP創造了這麼多财富，但是怎麼分配并不是你能決定的，所以你到手的工資追不上GDP很正常。

接下來，我們繼續：先前說了，老闆隻允許用代币，于是衍生出了各種稀奇古怪的品種：

1.鋼镚兒代币，直接可以往機器裡塞的那種，叫做M0（流通中現金）

2.不少人懶得每次拿人民币兌鋼镚兒，用不完退起來也麻煩，于是老闆開出100個代币一張的遊戲卡，可以直接在機器上刷。遊戲卡加上鋼镚兒的量，就是M1（M0 活期存款）

3.為了吸引顧客，老闆還開出一種代金劵，500個代币買一張，一星期之後才能使用，但是代金劵激活的同時送50個代币。這種代金劵加上前面兩者，就是M2（M1 定期儲蓄存款）

不少顧客财大氣粗，一次性買了好多遊戲卡和代金劵帶回家，于是很長一段時間裡，M2都是大于GDP的。但是需要注意的是，M2是存量，GDP是流量，兩者的比較僅僅是數值上的大小。

我們可以看到，代币的發放量和遊戲廳的規模是成正比的，生意越好，需要的代币量也就越大。（GDP越高，對貨币的需求也越大，M2就越高）

在日常生活中，M0數值高證明老百姓手頭寬裕、富足。衣食無憂的情況下這種可能性更高。M1反映居民和企業資金松緊變化，是經濟周期波動的先行指标，流動性僅次于M0。M2流動性偏弱，但反映的是社會總需求的變化和未來通貨膨脹的壓力狀況。

就這樣一年過後，房東看着老闆的生意這麼好，于是說我要漲房租，正好老闆的兒子也要讀大學了，于是老闆宣布：漲價！

張三問：為啥呀？老闆說：兒子要讀書，房東要漲房租，不漲價生意做不下去啦！

于是，拳皇10塊漲到12，忍者5塊漲到6塊，極品飛車和高達反正玩的人也不多，價格不變。

于是今年的營業額也出來了：四台機器總收入12*1200 6*2500 2*1000 1*200=31600個代币。

生意大好！老闆發了！

但老闆有點弄不懂了，這隻能說明俺們店裡的總收入多了，但是怎麼衡量玩的次數呢？

于是，31600和去年的21100營業收入隻能算是當年價格的名義GDP。

而10*1200 5*2500 2*1000 1*200=26700才是以去年為基準的、剔除了價格因素的實際GDP。

其中，名義GDP增速為（31600/21100）-1=49.76%，實際GDP增速為（26700/21100）-1=26.54%，通貨膨脹率為（31600/26700）-1=18.35%

老闆又想知道這麼一來，自己遊戲價格的加權漲價幅度是多少。

由于高達沒什麼人玩，于是就選了拳皇、忍者和極品飛車（一籃子商品）作為參考，規定拳皇權重60%，忍者20%，極品飛車20%，而拳皇漲價20%，忍者20%，極品飛車0%，所以綜合漲價指數（CPI，居民消費價格指數）為20%*60% 20%*20 0%*20%=14%。

CPI即居民消費價格指數，是度量一組代表性消費商品和服務價格水平随時間而變化的指标。由于它包含了從生産到消費的所有環節，是衡量通貨膨脹或通貨緊縮的最重要的價格指數。

CPI指數的構成上，各國大緻都一樣，基本是由食品、衣着、交通和通信、煙酒、家庭設備、醫療、娛樂教育、居住八大類消費物價指标構成。

其中後七項又統稱為非食品項目，但是由于各國居民的消費支出結構不同，所以八大類指标在CPI中的權重是不一樣的。例如，中國目前食品在CPI中的權重為30%，相應非食品的權重為70%，其中居住類的權重僅為18%；

而美國這兩類的權重則分别為15%和85%，其中居住類的權重40%左右。所以在美國CPI的變化和房租的變化是一緻的，而在中國則是偏離的。

CPI權重的設置依據是什麼？這個權重不是統計局做出來的，而是統計得來的，是依據城鎮居民的消費支出結構來設定的，并且根據居民的消費支出結構定期進行調整，

一般來說隻要CPI超過3%，我們就認為發生了通貨膨脹，超過5%就是比較嚴重的通貨膨脹了。

一般國家會把CPI控制在2%左右。我們在之前講通貨膨脹的時候說過，輕微的通脹對經濟是有一定的正向作用的。因此隻要穩住CPI，大家的生活就不會受到很大的影響。

CPI高對大家最直觀的影響就是物價普遍上漲，東西變貴了；反之CPI下降，大部分商品的價格會下降。

總的來說，通脹率與CPI緊密相關，但是很多人把兩者等同看待，這是不正确的，由于CPI的權重和統計範圍的缺陷，（食品的權重高達30%，房價上漲不算在CPI中）隻能作為通脹率的參考。

而M2的過多發放很可能會導緻通貨膨脹，因為後者的一大原因就是貨币超發（老闆的代币發多了，而采用提價方式控制人流量）。

又由于M2與GDP呈正相關關系，因此M2的增速大于等于GDP增速 CPI或通脹率還是有其道理的，說明貨币的超發體現在了經濟規模的擴大和物價上漲上。

面對這些宏觀數據，很多人都覺得和我有什麼關系呢？

其實，大有關系：

你弄懂了M2，自然會明白為什麼房價會這麼高；

你弄懂了M2與GDP的關系，自然會明白真實的通貨膨脹是多少；

你弄懂了通貨膨脹和無風險收益，自然會明白投資收益多少合适。

最重要的是，你弄懂了這些數據背後的意義，你才能不被市面上所謂的專家忽悠。

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