零錢存餘額寶似乎已經成為大衆習以為常的一種理财方式了，尤其在餘額寶收益“風生水起”的那段時間，無論是公司還是QQ群、微信群，有關餘額寶的各種讨論都參與者衆多，可你知道後天，餘額寶又将有重大調整嗎？

餘額寶最高持有額度降至10萬

8月11日，天弘基金管理有限公司（以下簡稱“天弘基金”）發布公告稱，決定自2017年8月14日起，将餘額寶個人交易賬戶持有額度上限調整為10萬份，已有存量不受影響。據介紹，調整後，如果用戶在餘額寶裡的錢低于10萬元，可以繼續轉入資金；如果達到或超過10萬，則無法轉入更多資金。8月14日之前，餘額寶裡的錢已經超過10萬元的，無需轉出，可繼續享受收益。

對于調整的原因，天弘基金表示，今年以來，餘額寶規模增長較快，為了保持餘額寶穩健運行，維護投資者的根本利益并更好地服務大衆投資者，所以決定調整。“上述個人交易賬戶持有額度的調整，不影響餘額寶轉出等其他服務功能。”

而這一次，額度從25萬調整到了10萬。至于未來是否會繼續下調個人最高持有額度，餘額寶方面則指出，沒有繼續下調額度的計劃，螞蟻金服方面也表示沒有繼續下調的計劃，并表示當前餘額寶用戶持有的資金以小額居多，戶均金額隻有幾千元，10萬元的持有額度可以滿足絕大多數用戶的現金管理需要。這次限額調整後更凸顯餘額寶作為小額、分散的現金管理工具的定位。

為何兩次下調額度？

一年内兩次下調額度，中間間隔了不到3個月，從100萬到10萬，這樣的額度調整幅度之大，決心之堅定，讓不少市場人士側目。而兩次調整的目的，都明确了餘額寶個人、小額、分散現金管理工具的定位。

事實上，憑借靈活的理财模式和不錯的收益，餘額寶的規模一直在持續攀升中。數據顯示，截至6月30日，我國公募資管總規模達到10 .07萬億元，其中貨币基金總規模達到5 .1萬億元。而餘額寶的規模已達1.43萬億元，穩居第一寶座。

這個數據意味着餘額寶同期規模已超過了招商銀行2016年年底的個人活期和定期存款總額，并直追2016年中國銀行的個人活期存款平均餘額1.63萬億元。

而持續下調額度讓人感覺天弘基金此舉看起來有點有錢不掙的意思。為什麼将大額資金拒之門外呢？可能主要有以下幾點考慮——1.減低擠兌風險2.配合縮表與降低資金空轉3.提升其它基金産品消費市場。

十萬，不少，但對于個人或者家庭靈活理财而言也不多，這樣的上限下，個人和家庭理财必然得選擇更多的渠道和方式，尤其是餘額寶收益漸漸走低的今天。

餘額寶收益到底有多高？

餘額寶之所以受到大衆的關注和喜愛，除靈活的理财形式外，高收益才是打動人們的關鍵。

餘額寶對接的是天弘增利寶貨币基金，該貨币基金于2013年5月29日合同生效。但餘額寶最開始的收益并不高，這是因為貨币基金剛剛成立時會有短時間受到倉位影響導緻收益不正常，當時的7日年化收益率僅在3%左右。運作一段時間後，餘額寶的收益逐步上升，在2013年年末及2014年年初，收益率持續高漲，基本保持在6%以上。

2014年1月2日，餘額寶7日年化收益率達到最高水平：6.7630%，創造了收益“神話”。

今年5月12日，餘額寶收益率在2015年6月跌破4%重新回到這一節點。随後的兩個多月中，其收益率一直穩定在4%之上，7月上旬一度上漲到4.1%以上。不過，進入7月下旬之後，餘額寶開始進入“萎靡”，近半個月收益率持續走低。終于，在8月7日重新跌破4%節點，七日年化收益率下降到3.999%。

是否覺得年化4%的收益很一般，可你知道銀行的活期利率有多少嗎？0.35%！！！意味着同樣1萬元錢，存在餘額寶裡面你每天收益是1.0668元，而銀行的話就是不足0.1元……這個對比看似很大，可金額太小了？那10萬元呢？每天餘額寶給你多10元的利息，夠一頓飯了，對于很多家庭資産配置和中老年人而言，餘額寶的确是蠻經濟的選擇，如果存進去20萬，一個月的利息就是600元收益……

好吧，沒了。以後餘額寶最多最多隻能存10萬元了，這意味着每個月的收益也就300元的樣子，10萬元存一年也就4000元，不過似乎比一年定期10萬元存一年定期（利率1.75%）1750元還是高出一倍多，當然，餘額寶一類多少還是有風險的。

準備存餘額寶裡的錢怎麼辦？

對于不少家庭理财配置而言，餘額寶的确是不錯的選擇，很多時候大筆現金不用的時候，在餘額寶裡面呆那麼2-3天，運氣好能套一個星期飯錢出來，可從100萬變10萬，這恐怕也就吃一兩頓自助餐的錢了，那多出來的錢怎麼辦呢？

按照餘額寶或者準确說是天弘基金他們的想法，餘額寶不管是對于螞蟻金服還是天弘基金，目前來說都已經不是戰略級産品了，或者說戰略使命已經完成，通過餘額寶已經吸引了大量用戶，也在一定程度上完成了喚起了廣大網民的理财意識。對于螞蟻金服和天弘基金而言，餘額寶是提供給用戶的入門級産品，二者都希望用戶體驗其更多的産品，而不是隻将資金和關注點停留在餘額寶。

對于天弘基金來說，把資金從餘額寶引流到其他産品，可以獲取更多的管理費，畢竟貨币市場基金的管理費比較低。有數據顯示，目前貨币基金管理費為0.33%，債券基金通常為0.65%左右，股票基金則通常在1%~1.6%之間。螞蟻金服和天弘基金肯定還是希望投資者把資金投到債券基金、股票基金、混合基金等産品中去。

對于廣大用戶而言，餘額寶的确提供了一個簡單又還相對穩妥的你理财方式，動辄幾倍于銀行存款的收益也讓不少人嘗到了甜頭，但小獅子這裡想要給大家說的是，選擇理财産品一定要慎重再慎重，雖然餘額寶下調最高額度的做法或許會讓不少家庭重新調整理财方式和配置，但甯肯多花一些時間研究，也不要匆匆決定！理财一定要慎重！慎重！再慎重！

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