首先我們要知道，年利率和民間的幾分利息說法是在不同的時間維度上去描述利息率。年利率指的是一年利息額與本金的比率，而幾分利息指的是一個月的利息額與本金的比率。我們常說的1分利息指的就是月利率1%，1厘利息指的就是月利率0.1%。
年利率18%，換算成月利率就是1.5%，我們也可以說成月息1.5分。
月息幾分的說法一般出現在民間借貸中，那麼月息1.5分的借款利息，是否受到法律保護呢？
根據我國《最高人民法院關于審理民間借貸案件适用法律若幹問題的規定》中指出，出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應予支持，但是雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的除外。
中國人民銀行2022年3月21日貸款市場報價利率，1年期LPR為3.7%，也就是說，法院應當支持3.7%×4=14.8%的利率，換成月利率差不多是1分2厘。
那麼1.5分的借貸合同是否就不受法律保護甚至屬于高利貸呢？其實不然，法條指出的是不超過一年期貸款市場報價利率四倍的利息法院應當支持。也就是說四倍以内的是一定要給的，而超過四倍的部分如果之前你能要到就算你賺到了，但是接下來法院是不會幫去要超過部分的利息的。按照當前一年期LPR3.7%來算，1.5分的利息雖然不違法，但是一旦發生糾紛，法院隻能支持你追讨1.2分的利息，還有的3厘是不受法律保護的。
超過多少的利息是無效呢？根據2015年9月1日實施的《最高人民法院關于審理民間借貸案件适用法律若幹問題的規定》，借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。也就是說，借款合同超過3分部分的利息，哪怕借款人已經給出借人了。借款人有權利要求出借人返還。
總的來說，民間借貸利息以兩條線，三個階段來看。
①不超過一年期貸款市場報價利率四倍的（當前約為1.2分），受到法律保護；
②超過一年期貸款市場報價利率四倍的，年利率又不到36%的（1.2分到3分），這部分利息看你能不能拿到，拿到了就算你的，拿不到法院也不支持。
③年利率超過36%（超過3分）的部分，法院不僅不支持，以前付的利息借款人也可以要求返還。
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