在生活中我們總是能夠看到各種各樣的意外事故，不幸的發生總是那麼的突如其來，毫無預兆。我們擔心意外，也會很關心意外事故的發生……

今天就給大家講講，意外險該如何挑選呢？

一、意外險都有哪些？

1. 交通工具意外險
2. 乘坐交通工具，如公交，輪船，飛機，地鐵等時因意外發生的事故都在保障範圍内。産品種類有很多，有專門保航空的航空意外險，有專保自駕車的自駕意外險，還有專門保自行車的保險。
3. 旅遊意外險
4. 根據出行目的地不同，分境内旅遊險和境外旅遊險。保險根據不同場景還會設計一些特色産品。有高原保險，高風險運動保險，境外旅遊險。
5. 第三類：綜合意外險
6. 市面上最基礎也最常見的意外險是綜合意外險。綜合意外險包含較為完善的核心責任，保障比較全面。
8. 無論是開車、坐飛機、火災、溺水等都能保，适合絕大多數人購買。今天我們重點讨論的就是這個險種。

無論是開車、坐飛機、火災、溺水等都能保，适合絕大多數人購買。今天我們重點讨論的就是這個險種。

二、綜合意外險如何挑選？

1. 意外身故保額：關注保額與費率。
2. 一個成人，特别是家庭支柱，一般為50萬到100萬。如果本身的壽險保額已經很高，或者家庭負債比較少，可以适當減少。
3. 兒童保額一般20萬，由于道德風險的存在，根據中國保監會《關于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件人身保險有關問題的通知》：
4. 給不滿10周歲的孩子買意外險，保額就不用超過20萬元（航空意外險不受此限制）。
5. 對于孩子的意外險，一般建議20萬元保額。
6. 意外醫療：關注保額，免賠額，賠付比和是否是否社保内用藥。
7. 意外醫療理賠概率比較高，因為它是對因意外所緻醫療費進行補償。比如小嗑小碰，摔傷、扭傷等導緻的治療費用。選購方式：
8. 老人/小孩：出小意外進醫院的概率高，由于不是家庭的支柱，預算有限的情況下，可以着重關注是否限制社保用藥的問題。
10. 成年人：是家庭收入的主要貢獻者，預算有限的情況下，優先把意外身故/傷殘的保額做高，在去關注社保外用藥。
11. 如預算充足，可以關注免賠額與賠付比例，免賠額越高，消費者拿到的賠款就越少，賠付比例越高，拿到的賠款越多。
12. 意外住院津貼：作為損失補充，基本區别在于免賠天數，單日給付額度，單次給付總天數，累計給付總天數。
13. 保費差不多的情況下，優先挑選免賠天數少的，給付額度高的。

三、注意事項

1. 投保前注意自己的職業：意外險有職業類别限制的，不是随便一個意外險都适合所有人買。
2. 對于從事高風險職業的人群來說，選擇意外險會受到一些限制，這裡建議考慮專門的高危職業意外險。
3. 要買消費型：意外險一定要買消費型，不要買返還型和附加的意外險。
4. 定期壽險和意外險的區别：意外險保障的是意外導緻的身故，保障範圍小于疾病和意外都保障的定期壽險，如果有壽險作為補充，意外險的額度是可以降低的，由于保障範圍的不同，二者不能互為替代。

四、總結

抓住核心保障，成年人由于家庭責任較重，傷殘和身故的保額是第一位，意外醫療可以稍微後置，老人和小孩則優先關注意外醫療。

由于家庭責任不同，選擇的産品不同，需要清楚自己的需求。

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